Majiteľovi účtu je možné zriadiť nominálny účet na vykonávanie transakcií s finančnými prostriedkami, ku ktorým patria práva inej osobe – príjemcovi. Čo je to nominálny účet? Vymenovanie a otvorenie nominálneho účtu v banke Ako otvoriť ale
Práva na peňažné prostriedky prijaté na nominálny účet, a to aj v dôsledku ich vkladu majiteľom účtu, patria príjemcovi.
Nominálny účet je možné zriadiť na vykonávanie transakcií s finančnými prostriedkami, ku ktorým patria práva viacerým osobám - príjemcom, s výnimkou prípadov ustanovených zákonom.
Nevyhnutnou podmienkou zmluvy o nominálnom účte je uvedenie príjemcu alebo postup získavania informácií od majiteľa účtu o príjemcovi alebo príjemcoch, ako aj podklad pre ich účasť vo vzťahu podľa zmluvy o nominálnom účte.
Banka môže byť zo zákona alebo na základe zmluvy o mennom účte s účasťou príjemcu povinná kontrolovať použitie peňažných prostriedkov majiteľom účtu v záujme príjemcu v medziach a spôsobom ustanoveným zákonom alebo dohodou.
Článok 860 2. Uzavretie zmluvy o nominálnom účte
Zmluva o nominálnom účte sa uzatvára písomne vyhotovením jedného dokumentu podpísaného zmluvnými stranami (čl. 434 ods. 2) s povinným uvedením dátumu jeho uzavretia.
Zmluvu o nominálnom účte možno uzavrieť s účasťou príjemcu alebo bez neho. Zmluvu o nominálnom účte s účasťou príjemcu podpisuje aj príjemca.
Nedodržanie formy zmluvy o nominálnom účte má za následok jej neplatnosť. Takáto dohoda je neplatná.
Ak sa na nominálnom účte účtujú peňažné prostriedky viacerých príjemcov, banka vedie evidenciu peňažných prostriedkov každého príjemcu okrem prípadov, keď v súlade so zákonom alebo dohodou o nominálnom účte zodpovednosť za vyúčtovanie peňažných prostriedkov každého príjemcu je priradený vlastníkovi účtu.
Článok 860 3. Transakcie na nominálnom účte
Zákon alebo zmluva o nominálnom účte môže obmedziť rozsah operácií, ktoré možno vykonať na príkaz majiteľa účtu, vrátane definovania:
1) osoby, ktorým možno finančné prostriedky previesť alebo vydať;
2) osoby, s ktorých súhlasom sa vykonávajú transakcie na účte;
3) dokumenty, ktoré sú základom pre transakcie;
Iné okolnosti.
Článok 860 4. Poskytovanie informácií tvoriacich bankové informácie
Tajný, príjemca podľa zmluvy o nominálnom účte
Príjemca na základe zmluvy o nominálnom účte má právo požadovať od banky poskytnutie informácií tvoriacich bankové tajomstvo, ak takéto právo príjemcovi zmluva priznáva.
2. Príjemca na základe zmluvy o nominálnom účte s účasťou príjemcu má právo požadovať od banky poskytnutie informácií zakladajúcich bankové tajomstvo.
Článok 860 5. Zabavenie alebo odpísanie držaných finančných prostriedkov
Nominálny účet
Pozastavenie operácií na nominálnom účte, zatknutie alebo odpísanie prostriedkov nachádzajúcich sa na nominálnom účte za záväzky majiteľa účtu, s výnimkou povinností ustanovených v článkoch 850 a 851 tohto kódexu, nie je povolené.
Zadržanie alebo odpis peňažných prostriedkov z nominálneho účtu na záväzky príjemcu umožňuje súdne rozhodnutie, odpis peňažných prostriedkov je možný aj v prípadoch ustanovených zákonom alebo zmluvou o nominálnom účte.
Článok 860 6. Zmena a ukončenie zmluvy o nominálnom účte, výmena majiteľa nominálneho účtu
Zmluvu o nominálnom účte s účasťou príjemcu možno zmeniť alebo vypovedať len so súhlasom príjemcu, ak zákon alebo zmluva o nominálnom účte neustanovuje inak.
Ak banka dostane od majiteľa účtu žiadosť o vypovedanie zmluvy o nominálnom účte, banka je povinná o tom bezodkladne informovať príjemcu.
Ak je majiteľom nominálneho účtu opatrovník alebo správca oprávnenej osoby, tak po skončení výkonu funkcie opatrovníka alebo správcu je takýto majiteľ nominálneho účtu nahradený iným majiteľom, ktorý v súlade s postupom ustanoveným zákonom je ustanovený za opatrovníka alebo správcu oprávneného. Zánikom poručníctva alebo poručníctva v prípadoch ustanovených zákonom, vrátane plnoletosti príjemcu, sa zmluva o nominálnom účte ukončí, zostatok finančných prostriedkov sa mu na žiadosť príjemcu odovzdá alebo prevedie na jeho účet. iný bankový účet.
4. Pri ukončení zmluvy o nominálnom účte je zostatok peňažných prostriedkov prevedený na iný nominálny účet majiteľa alebo vydaný príjemcovi, alebo ak zákon alebo zmluva o nominálnom účte neustanovuje inak alebo nevyplýva z podstaty vzťahu inak. , na pokyn príjemcu sa prevedie na iný účet.“;
g) za článok 860 6 sa vkladá tento odsek:
„§ 3. Viazaný účet“;
h) Články 860 7 – 860 10 znejú takto:
„Článok 860 7. Zmluva o viazanom účte
1. Podľa zmluvy o viazanom účte banka (sprostredkovateľ úschovy) zriaďuje osobitný viazaný účet na evidenciu a blokovanie peňažných prostriedkov, ktoré prijala od majiteľa účtu (vkladateľa) na účely ich prevodu na inú osobu (príjemcu), ak sú odôvodnené uvedené v zmluve o viazanom účte. Nároky na peňažné prostriedky na viazanom účte patria do dňa vzniku dôvodov na prevod peňažných prostriedkov príjemcovi vkladateľovi a po tomto dni príjemcovi. Nakladanie s finančnými prostriedkami nachádzajúcimi sa na viazanom účte sa vykonáva spôsobom ustanoveným v tomto odseku.
V roku 2014 boli prijaté zmeny a doplnenia Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Občania podľa nich dostali možnosť založiť si spoločné účty so svojimi príbuznými. Teraz si každý môže otvoriť nominálny účet. Na čo slúži tento nástroj, ako funguje a ako ho otvoriť, sa dozviete z tohto článku.
Čo je nominálny účet
Bankový účet, ktorý si správca otvorí na transakcie s finančnými prostriedkami patriacimi oddeleniu, sa nazýva účet povereného. Jeho charakteristickým znakom je, že zmluvu o poskytovaní služieb možno uzavrieť bez podpisu príjemcom. Ak je takýto účet zriadený pre viacero oddelení, banka je povinná prihliadať na záujmy každého z nich. Výnimkou sú prípady, keď zmluva jasne stanovuje inú možnosť.
- Nominálny účet zriaďujú rodičia a opatrovníci, aby bolo možné pripísať výživné, dávky a sociálne platby maloletým alebo nespôsobilým občanom.
- Nominálne bankové účty môžu byť otvorené aj na zaručenie dodržiavania zmluvných záväzkov vyplývajúcich zo zmlúv, na zabezpečenie úverových záväzkov a na splnenie ďalších podmienok pre príjem finančných prostriedkov príjemcom.
Zriaďovanie a používanie takýchto účtov, ako aj súvisiace bankové činnosti sú regulované štátom.
Typy nominálnych účtov
Okrem nominálneho účtu na ukladanie sociálnych dávok, ktorý je výhodný pre opatrovníkov a zverencov, existujú ďalšie tri typy: akreditív, úschova a záložný účet.
Escrow - účet na zmrazenie finančných prostriedkov a ich prevod na základe dohody medzi bankou, vkladateľom a príjemcom. Jeho vlastnosti sú nasledovné:
- majiteľ a príjemca nemôžu použiť prostriedky účtu, kým nie sú splnené podmienky zmluvy;
- príjem finančných prostriedkov sa uskutoční jednorazovo vo výške stanovenej v ustanoveniach zmluvy;
- banka nemôže odpísať hotovostnú províziu;
- finančné prostriedky z úschovy nemožno vybrať v hotovosti, nemožno ich použiť na nákupy, platby za služby ani ich použiť na iné účely;
- Platiteľ nemôže uzavrieť úschovu bez súhlasu príjemcu.
Na vloženie peňazí ako kolaterál sa otvorí kolaterálový účet. Dlžník pripisuje prostriedky na bežný účet ako záložca. Záloha sa považuje za uhradenú od prijatia dokladov a odsúhlasenia zriadenia vkladu bankou.
Strany nemôžu robiť zmeny v zmluve bez toho, aby sa dohodli so záložcom. Banka je povinná vykonávať príkazy klienta ohľadom platieb. Súčasné požičiavanie viacerým príjemcom je povolené.
Akreditív znamená prevod peňazí príjemcovi až po predložení dokladov potvrdzujúcich splnenie podmienok uvedených v zmluve. Platiteľ prevedie peňažné prostriedky na účet a banka ich pošle príjemcovi až po splnení záväzkov. Tento vklad je alternatívou k platbám prostredníctvom bezpečnostnej schránky.
Prax používania nominálnych účtov
Prvé nominálne účty sa začali zavádzať súčasne s rozvojom bezhotovostného peňažného obehu a rozvojom systémov elektronického bankovníctva. Nemecké banky ako prvé použili v roku 1992 špeciálne vklady. To zjednodušilo prevod peňazí platiteľa príjemcovi a prispelo k bezpečnosti takýchto transakcií.
Nominálne účty, ktoré sa začali používať namiesto vkladov na prijímanie platieb, optimalizovali službu garancie tendra, čím sa stala lacnejšou a jednoduchšou.
Nominee účty aktívne využívajú notári a právnici na zabezpečenie dodržiavania podmienok transakcií medzi klientmi.
Najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť podvodom, podvodom a strate finančných prostriedkov v dôsledku nečestného plnenia zmluvných záväzkov, je uskutočniť vyrovnanie s protistranami prostredníctvom akreditívu, úschovy alebo zálohy. V západných krajinách narastá trend využívania escrow jednotlivcami na každodenné vyrovnanie. To zaisťuje bezpečnosť transakcií medzi predávajúcim a kupujúcim v obchodoch.
Prečo potrebuje opatrovník účet povereného?
Predtým sa peniaze, ktoré opatrovateľ dostal, hromadili na účte opatrovníka. Ten si bez povolenia opatrovníckeho orgánu mohol vybrať len mesačnú sumu v rámci životného minima. Získanie takéhoto povolenia sa často stávalo problémom a zabralo veľa času.
Na uľahčenie výkonu opatrovníckych povinností a popularizáciu opatrovníctva sa vláda rozhodla zaviesť nominálne účty na pripisovanie sociálnych dávok, ktoré by umožnili kumulovať sociálne dávky, výživné a náhradu za ujmu na zdraví. Opatrovník môže podľa Občianskeho zákonníka pre potreby opatrovanca vyberať finančné prostriedky z účtu v neobmedzenej výške, s výhradou jeho záujmov a pravidelného vykazovania výdavkov. Tým sa zlepšuje sociálna ochrana osôb v opatrovníctve, zjednodušuje sa postup a zatraktívňuje sa inštitút opatrovníctva.
Kde si môžem otvoriť nominálny účet?
Spočiatku sa takéto účty mohli otvárať len v úverových inštitúciách, ktorých kontrolný podiel patril štátu. Medzi nimi Sberbank vyniká najmä ako hlavná štátna banka Ruskej federácie. Následne sa zmenili pravidlá hry. Nominálne účty si môžete založiť v ktorejkoľvek banke, obmedzenia sa vzťahujú len na maximálnu akumulovanú sumu. Stalo sa tak v záujme oddielov.
Peňažné vklady obyvateľstva sú chránené štátom. V prípade bankrotu dostanú bankoví vkladatelia svoje peniaze z fondu poistenia bankových vkladov. Maximálna výška kompenzácie je obmedzená a predstavuje 1,4 milióna rubľov. Ak má vkladateľ na účtoch v banke väčšiu sumu, vráti sa mu len stanovený poistný limit.
Rovnaká suma, rovná limitu, je teda limitom pre celkové prostriedky na nominálnych účtoch v jednej banke. Prevody prijaté maloletou alebo nekompetentnou osobou, ktoré nespadajú do obmedzení, musia byť prevedené na nominálny účet otvorený v inej banke. To zaručuje, že v prípade bankrotu mu budú peniaze zverenca v plnej výške vrátené.
Dôležité: účet je možné otvoriť v ktorejkoľvek banke a na jeho otvorenie sa nevyžaduje úradné povolenie opatrovníckych orgánov.
Účel a prevádzka menovaného účtu opatrovníka
Zmluvu o nominee účte uzatvára opatrovník alebo rodič, v ktorej sú uvedené všetky údaje o príjemcovi a dokumenty schválené zákonom.
Kontrolu správneho vynakladania a bezpečnosti peňažných prostriedkov zverenca vykonáva bankový ústav na základe platobných dokladov. Príjemca alebo jeho právnik môže zabaviť účet, aby zabránil správcovi alebo správcovi míňať finančné prostriedky.
Majiteľ nominálneho účtu je povinný:
- kontrolovať výšku vkladu a výdavkové transakcie;
- sledovať finančné prostriedky;
- podporovať oddelenie;
- plniť daňové povinnosti na existujúcich účtoch zabezpečenia.
Funguje to takto:
- opatrovník predloží balík dokumentov zástupcovi banky;
- banka otvára nominálny účet na prevod výživného, dôchodkov a sociálnych platieb;
- napriek tomu, že príjemca vlastní finančné prostriedky, opatrovník s nimi hospodári;
- správna rada nekontroluje otvorenie účtu a vynakladanie finančných prostriedkov;
- Nominálny vklad je možné zrušiť až po prechode finančných prostriedkov do vlastníctva zverenca.
Opatrovník (ak má spôsobilosť na právne úkony) má právo:
- prijímať informácie o účte, ktoré predstavujú bankové alebo obchodné tajomstvo;
- zaviesť obmedzenia na míňanie alebo prevod peňazí majiteľa účtu;
- zmeniť alebo ukončiť zmluvu o otvorení nominálneho účtu.
Podmienky používania nominálneho účtu
- Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa vydávanie hotovosti a míňanie vkladových prostriedkov za účasti príjemcu uskutočňuje bez obmedzení.
- Majiteľ môže na svoj účet vložiť neobmedzenú sumu, ak si to opatrovník želá.
- Na prevod peňazí príjemcovi musí opatrovník navštíviť pobočku banky, predložiť cestovný pas ruského občana a vložiť požadovanú sumu.
- Zo zostatku sa pripisuje úrok, ako je uvedené v bankovej zmluve.
- Výška indexácie závisí od sumy na účte, frekvencie výberov, výšky príjmu a typu vkladu.
- Banka môže zmeniť pripisovanie ďalších úrokov len so súhlasom majiteľa.
- Vlastník je povinný vypracovať výročnú správu o vynaložení prostriedkov prijímateľa.
- Vymáhať peniaze za záväzky zverenca z nominálneho účtu je možné len rozhodnutím súdu a v iných prípadoch výslovne ustanovených zákonom. Jedinou výnimkou je provízia za vykonávanie bankových operácií na účte.
Nevýhody používania nominálnych účtov pre opatrovníka
Spolu s pozitívnymi aspektmi používania nominálnych účtov spôsobuje ich používanie opatrovníkmi určité problémy pre nich:
- Postup pri otváraní nominálneho účtu stanovuje, že ho možno otvoriť iba v mieste bydliska a peniaze možno vyberať iba v jednej pobočke. Za takýchto podmienok pri cestovaní do zahraničia alebo iných regiónov Ruskej federácie na liečbu nebude možné použiť prostriedky.
- Nie všetky výdavky v prospech oddelenia sa dajú zdokumentovať, čo sťažuje vykazovanie. V dôsledku toho nie je možné platiť za ďalšie rehabilitačné kurzy, masáže a kurzy so súkromnými logopédmi z nominálneho účtu.
- Banková kontrola nad míňaním finančných prostriedkov porušuje súkromie. Tento aspekt môže byť pre rodičov postihnutých detí mimoriadne citlivý.
- Aj pre Sberbank sú nominálne účty „surovým produktom“, o ktorom nie všetci bankoví špecialisti vedia kvalifikovane poradiť. Niektoré vládne agentúry ešte úplne nepochopili postup spracovania platieb na nominálny účet.
Ako otvoriť nominálny účet pre zverenca
Na otvorenie nominálneho účtu musíte podať žiadosť vo vybranej banke. Požadované dokumenty:
- rozhodnutie opatrovníckeho a opatrovníckeho orgánu o ustanovení opatrovníka;
- osvedčenie opatrovníka.
Ak je poručníkom rodič dieťaťa mladšieho ako 18 rokov, namiesto rozhodnutia poručníckych orgánov je potrebné predložiť rodný list.
V niektorých prípadoch sa dodatočne poskytuje povolenie na pobyt, migračná karta alebo iný dokument, ktorý potvrdzuje právo osoby na pobyt na území Ruskej federácie.
Pri otvorení účtu je majiteľ povinný poskytnúť banke údaje o príjemcovi:
- dátum narodenia;
- Miesto narodenia;
- registrovaná adresa oddelenia.
Spolu s údajmi je potrebné predložiť cestovný pas plnoletej oprávnenej osoby alebo rodný list, ak je oprávnená osoba mladšia ako 14 rokov.
Po predložení všetkých dokladov a posúdení žiadosti je s majiteľom účtu uzatvorená zmluva, ktorá odzrkadľuje údaje jeho a príjemcu.
Na zapísanie sociálnych dávok, ktoré sú určené na podporu osoby v opatrovníctve, musí majiteľ nominálneho účtu napísať žiadosť orgánu, ktorý sa zaoberá ich platbami. V žiadosti je potrebné uviesť číslo účtu, na ktorý majú byť prostriedky pripísané. Je ľahké určiť, či je účet nominálny - takéto účty začínajú číslami „40823“. Toto sa robí s cieľom uľahčiť bankovú a vládnu kontrolu nad pripisovaním a míňaním prostriedkov z tejto skupiny účtov.
Prijaté zmeny Občianskeho zákonníka Ruskej federácie znížili štátnu reguláciu v takej chúlostivej oblasti činnosti, akou je opatrovníctvo. Toto je jednoznačný krok vpred.
Napriek niektorým kontroverzným otázkam používanie nominálnych účtov výrazne uľahčuje výpočty a finančné aktivity subjektov. To platí pre opatrovníctvo a obchodnú interakciu medzi protistranami.
Názor právnika
Nominálny účet opatrovníka v Sberbank - jedna z najdiskutovanejších tém medzi poberateľmi opatrovníckych dávok, pretože väčšina bánk nebola pripravená na zmeny legislatívy v tejto oblasti. Tento článok bude diskutovať o tom, v akých prípadoch sa otvára nominálny účet a v akom poradí sa vynakladajú prostriedky prijaté naň.
Nominálny účet opatrovníka: nový postup pri vynakladaní prostriedkov opatrovne
Dňa 1. júla 2014 nadobudli účinnosť zmeny Občianskeho zákonníka Ruskej federácie upravené zákonom č. 302-FZ. Týkajú sa postupu pri nakladaní s dôchodkami, dávkami a inými platbami, ktoré dostáva osoba prevzatá do poručníctva (poručníctvo).
Predtým existoval postup, podľa ktorého sa všetky platby splatné oddeleniu pripisovali na bankový účet otvorený na jeho meno. Opatrovník mal právo vybrať si z účtu mesačnú sumu neprevyšujúcu životné minimum. Na získanie väčšej sumy bolo potrebné povolenie opatrovníckeho orgánu.
Od druhej polovice roku 2014 zákon ustanovuje, že platby splatné maloletej alebo nespôsobilej osobe sa neprevádzajú na jej účet, ale na nominálny účet zriadený v banke na meno opatrovníka (správcu). Opatrovník vynakladá tieto prostriedky v plnej výške na potreby svojho zverenca bez získania súhlasu orgánu poručníctva a poručníctva.
V praxi sa aplikácia nového zákona stretla s určitými ťažkosťami: banky neboli technicky pripravené na otvorenie nového typu účtu. Podľa predstaviteľov úverových inštitúcií bolo otvorenie nominálnych účtov od nadobudnutia účinnosti nového postupu nemožné z dvoch dôvodov:
- neexistujú žiadne interné bankové pokyny upravujúce postup otvárania a vedenia takýchto účtov;
- žiadny potrebný softvér.
V priebehu druhého polroka 2014 len niekoľko úverových inštitúcií (napríklad Rosselkhozbank) oznámilo svoju pripravenosť otvoriť si nominálne účty.
Ktoré banky majú právo otvárať nominálne účty pre správcov?
Donedávna platilo pravidlo, že peniaze zverencov môžu dostať len tie úverové organizácie, ktoré sú aspoň z polovice vo vlastníctve štátu. Preto jednou z najobľúbenejších inštitúcií na pripisovanie dôchodkov, výživného a dávok pre osoby v opatrovníctve je teraz Sberbank.
Od 1. januára 2015 je toto pravidlo zrušené. Teraz pri pripisovaní prostriedkov zverenca do banky musí byť splnená podmienka: celkový objem prostriedkov v jednej banke by nemal presiahnuť výšku poistnej náhrady za povinné poistenie vkladov (od 29.12.2014 je táto suma zvýšená od 700 tisíc do 1,4 milióna rubľov). Toto pravidlo platí aj pre výšku finančných prostriedkov za účet nominovaného opatrovníka.
Nepoznáte svoje práva?
Inými slovami, od roku 2015 si nominálne účty na ukladanie opatrovníckych platieb môžu otvárať nielen banky s účasťou štátu minimálne 50 %, ale aj iné úverové inštitúcie.
Pravidlá používania nominálneho účtu
Nominálny účet sa otvára na meno opatrovníka (správcu) na pripisovanie platieb splatných maloletým a nespôsobilým osobám, s výnimkou:
- platy a štipendiá pre tínedžerov od 14 do 18 rokov;
- iné finančné prostriedky, s ktorými majú zverenci právo samostatne disponovať.
Na otvorenie účtu musí opatrovník (majiteľ účtu) predložiť potvrdenie a rozhodnutie opatrovníckeho orgánu o jeho ustanovení za opatrovníka. Zmluva sa vyhotovuje písomne a majiteľ účtu je povinný poskytnúť banke tieto údaje o osobe, v ktorej záujme je účet zriadený:
- priezvisko, meno, priezvisko;
- dátum, miesto narodenia;
- registračná adresa v mieste bydliska.
Musí tiež predložiť kópiu rodného listu zverenca alebo pasu.
Prostriedky z nominálneho účtu vynakladá opatrovník v ľubovoľnej výške bez získania povolenia od opatrovníckeho orgánu. O použití takýchto súm sa však musí vypracovať výročná správa.
Finančné prostriedky z účtu nie je možné vymáhať za dlhy majiteľa účtu (okrem provízií za bankové operácie). Vyberanie peňazí z nominálneho účtu na záväzky zverenca je možné len na základe rozhodnutia súdu alebo v prípadoch ustanovených zákonom.
Zavedenie nominovaných účtov by malo opatrovníkom uľahčiť plnenie ich povinností. Predtým taká formalita, ako je získanie povolenia od opatrovníckeho orgánu na výber sumy presahujúcej životné minimum, spôsobila veľa nepríjemností, pretože povolenie bolo potrebné vydávať mesačne.
Banky poskytujú mnoho rôznych finančných služieb vrátane otvárania účtov. Účet má vždy majiteľa, teda osobu, ktorá uzavrela zmluvu o jeho otvorení. Pri otvorení bežného účtu je majiteľom aj jeho príjemca – osoba, ktorá poberá dávku (úroky, časť peňazí). Čo ak je však príjemcom osoba, ktorá z nejakého dôvodu nemôže samostatne spravovať finančné prostriedky? Táto situácia môže nastať v dôsledku veku alebo duševnej choroby alebo z iných dôvodov. Nominálny účet je v tomto prípade určený na vyriešenie problému.
Čo je nominálny účet
Nie je to tak dávno, čo sa v Rusku objavila nová špecializovaná banková služba - otvorenie nominálneho účtu. Inovácia spočíva v možnosti založiť si účet jednou osobou, aby mohla spravovať prostriedky inej osobe. Tento druhý sa nazýva oddelenie alebo oddelenie, formálnejšie príjemca.
Účastníci zmluvy o nominálnom účte: majiteľ účtu (opatrovník) a príjemca účtu (príjemca, opatrovník).
V Nemecku začali takéto účty využívať začiatkom 90. rokov najmä právnici a notári na podnikanie pre svojich klientov.
Vznik tohto typu špecializovaného účtu zjednodušil život opatrovníkov a poručníkov. Ich činy, najmä tie, ktoré súvisia s nakladaním s financiami ich zverencov, sú prísne kontrolované. Predtým sa všetky finančné prostriedky patriace opatrovateľke hromadili na účte opatrovníka – ich vynaloženie však bolo spojené so získaním povolenia od opatrovníckych a poručníckych orgánov, čo bolo náročné a časovo náročné.
Teraz si opatrovník môže založiť účet, na ktorý budú prostriedky vyplatené oddeleniu priamo prevedené. Môžu to byť dôchodky, dávky alebo platby za alimenty.
Povolenie od opatrovníckych a poručníckych orgánov sa neposkytuje pre každú výdavkovú transakciu – zákon však priamo naznačuje, že kontrolné funkcie preberá banka. Pravda, kontrola sa v tomto prípade stáva prienikom do súkromného života oddelenia. Okrem toho musí majiteľ nominálneho účtu každoročne hlásiť výdavky na účet opatrovníckym orgánom.
Pri otvorení nominálneho účtu opatrovník predloží príslušný balík dokumentov a príjemca (jeho právnik) môže prostredníctvom súdu zabaviť účet, ak sa domnieva, že finančné prostriedky sa míňajú neprimerane. Právne je dizajn nasledovný: formálne vlastní príjemca prostriedky na nominálnom účte, ale dispozičné právo s nimi má opatrovník.
Vlastnosti nominálneho účtu:
Prítomnosť zverenca pri uzatváraní zmluvy o nominálnom účte sa nevyžaduje;
Ak má opatrovník niekoľko opatrovníkov, môžete si otvoriť jeden účet, na ktorý budú prevedené všetky prostriedky. Účtovanie výdavkov sa vykonáva za každého prijímateľa samostatne;
Majiteľ účtu naň môže vložiť ľubovoľnú sumu osobných peňazí;
Zostatok na účte môže byť účtovaný bankovým úrokom;
Všetky zmeny na nominálnom účte sa uskutočňujú so súhlasom opatrovateľa - s výhradou jeho právnej spôsobilosti;
Peňažné prostriedky na účte môže príjemca zhabať alebo zabaviť na základe rozhodnutia súdu;
Je potrebné poznamenať, že povinnými podmienkami zmluvy o nominálnom účte sú údaje o príjemcovi a dátum podpisu zmluvy. Bez uvedenia týchto bodov môže byť zmluva vyhlásená za neplatnú.
Po uzavretí dohody je potrebné poskytnúť údaje o bankovom účte orgánu, ktorý je zodpovedný za prevod finančných prostriedkov na oddelenie. Na zjednodušenie kontroly nad takýmito účtami sú im priradené špeciálne digitálne označenia začínajúce „40823“. Oddelenie zase môže:
Prijímať informácie o účte
Obmedzte výšku výdavkov alebo prevodov zo strany opatrovníka
Vykonajte zmeny (až do zatvorenia) zmluvy o otvorení účtu
Kde a ako otvoriť nominálny účet
Nominálne účty sa spočiatku otvárali najmä v štátnych bankách, predovšetkým v Sberbank. V tomto prípade sú platby viazané na jednu pobočku – čo je jednoznačne nevýhoda účtu. Dnes si na otvorenie nominálneho účtu môžete vybrať takmer akúkoľvek banku. Dnes však poistný limit na bankovom účte nie je vyšší ako 1,4 milióna rubľov, čo sa musí brať do úvahy pri vedení nominálnych účtov. Čiastky presahujúce poistný limit je teda potrebné previesť na iný nominálny účet, ktorý je potrebné otvoriť v inej banke. Dôvod je zrejmý – takéto rozdelenie umožní oprávnenému vrátiť celú sumu, ktorá mu patrí.
Pri žiadosti o zriadenie nominálneho účtu vo vybranej banke sa zvyčajne vyžaduje rozhodnutie opatrovníckych orgánov o opatrovníctve a identifikácii opatrovateľa, ako aj jeho celé meno, dátum/miesto narodenia a registračná adresa.
Typy nominálnych účtov
V rámci nominálneho účtu sa rozlišuje aj medzi viazanými zmluvami a akreditívmi. Okrem toho existuje záložný účet, na ktorý sa ukladajú peniaze ako záruka. Pozrime sa podrobnejšie na úschovu a akreditívy, ale to hlavné možno povedať hneď: nominálny účet zahŕňa opatrovníka a opatrovníka, zatiaľ čo úschova a akreditívy sú spôsoby, ako bezpečne uskutočniť transakciu medzi stranami. Úver a akreditív majú oveľa viac spoločného ako v porovnaní s nominálnym účtom diskutovaným vyššie.
Tento typ nominálneho účtu slúži ako spôsob, akým si zmluvné strany plnia svoje záväzky. Tento typ účtu sa využíva najmä pri kúpe a predaji nehnuteľností prostredníctvom hypotekárneho úveru, menej často pri nákupe cenných papierov alebo pri platbách na základe zmluvy o dodávke. Podrobne som písal o viazanom účte, ale nižšie zopakujem hlavné body.
Podstatou escrow zmluvy je, že predávajúci a kupujúci kontaktujú agentskú banku. Kupujúci vloží finančné prostriedky na bankový účet, ktorý banka zablokuje. Žiadna zo strán teraz nemá prístup k týmto peniazom. Ak nastane stav uvedený v zmluve, predávajúci bude môcť tieto prostriedky prijať. V prípade nesplnenia tejto podmienky budú finančné prostriedky vrátené kupujúcemu.
Vlastnosti úschovy:
- podmienený účet. Zaniká až vtedy, keď nastane alebo nenastane stav uvedený v zmluve;
- trojstranná dohoda. Sprostredkovateľská banka je tiež zmluvnou stranou a nesie zodpovednosť;
- za svoje služby banka dostáva odmenu, ktorú si zmluvné strany vyplácajú samostatne a nie je odpísaná z účtu;
- suma je pripísaná na účet striktne vo výške určenej dohodou;
Jednou z najdôležitejších vlastností tejto dohody je jej premenlivosť. Takmer všetky podstatné podmienky môžu byť stanovené dohodou zmluvných strán: výška zmluvy, výška odmeny agentovi, niekoľko podmienok prijímania peňazí predávajúcim môže byť vymenovaných naraz, dohoda stanovuje zoznam dokumentov - dôkazov o splnení podmienok podľa zmluvy. Nižšie sú uvedené tarify Sberbank:
Občiansky zákonník upresňuje, že účtovnými agentmi môžu byť okrem bánk aj notári a právnické osoby. V tomto prípade môže byť predmetom dohody aj majetok, nielen peniaze. Ale v ruskej praxi to nie je bežné.
Predpokladá sa, že tento typ bankového účtu bude žiadanejší, keď vstúpia do platnosti zmeny federálneho zákona, ktorý sa týka výstavby. Zákon stanovuje, že finančné prostriedky kupujúcich bytov v takýchto domoch budú zablokované na účtoch agentskej banky a rozmrazené po prevode vlastníctva nehnuteľnosti. Preto takýto krok pomôže investorom znížiť riziká, keď .
Zmluva o akreditíve je veľmi podobná zmluve o úschove – je tiež navrhnutá tak, aby zabezpečila spravodlivosť pri vyrovnaní podľa dohody medzi stranami. Používa sa pri platbe za dodaný tovar alebo vykonané služby.
Môžeme povedať, že akreditív je platobný príkaz na vykonanie platieb z účtu platiteľa v súlade s podmienkami dohody medzi stranami.
Rozdiely medzi akreditívom a úschovou:
- podmienky akreditívu sú prísne stanovené zákonom;
- zodpovednosť za nesplnenie povinností zo zmluvy je na zmluvných stranách, banka nie je zmluvnou stranou a nezodpovedá za nesplnenie podmienok;
- transakcia podľa zmluvy o úschove je uzavretá dohodou strán. Akreditív môže odvolať kupujúci alebo banka.
Rozdiel medzi nominálnym účtom a viazaným účtom a akreditívom
Nominálny účet | Úschova | akreditív |
Konštantný peňažný tok | Blokovanie presne definovanej sumy do konca zmluvy | Príkaz na zaplatenie presne stanovenej sumy |
Otvorené jednou osobou, aby slúžili záujmom inej osoby | Otvára sa dohodou strán, troch strán | Otvorené na základe dohody strán, dvoch strán |
Bezpodmienečný účet | Podmienené, t.j. prevod peňazí závisí od výskytu podmienky | Podmienené |
Banka vykonáva kontrolu | Banka je zmluvnou stranou a nesie zodpovednosť | Banka podľa zmluvy nezodpovedá |
Kontaktujte pobočku Sberbank vo vašom regióne a predložte nasledujúce dokumenty:
- Ak Príjemca, a jej majiteľa Opatrovník alebo správca:
Identifikačný doklad majiteľa účtu (opatrovník/správca);
- rodný list Oprávnenej osoby (ak je Oprávnenou maloletou osobou vo veku do 14 rokov) alebo doklad totožnosti Oprávnenej osoby vo veku 14 až 18 rokov;
- doklad poručníckeho a poručníckeho orgánu o ustanovení opatrovníka/správcu, potvrdzujúci oprávnenia Majiteľa účtu nakladať s finančnými prostriedkami opatrovaného (Poberateľa);
- Ak Príjemca na Nominálnom účte je maloletý vo veku do 18 rokov, a jej majiteľa rodič (adoptívny rodič):
doklad totožnosti majiteľa účtu (rodič/adoptívny rodič);
- rodný list príjemcu a doklad totožnosti príjemcu, ak ide o neplnoletú osobu vo veku 14 až 18 rokov;
- osvedčenie o registrácii na daňovom úrade Majiteľa účtu/Príjemcu (ak je k dispozícii);
- otvorenie Nominálneho účtu pre zahraničnú osobu alebo osobu bez štátnej príslušnosti - migračnú kartu a doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti zdržiavať sa (pobyt) v Ruskej federácii (zvlášť pre Majiteľa účtu a samostatne pre Príjemcu (ak je to možné)).
- Ak Príjemca na Nominálnom účte je maloletý vo veku do 18 rokov, a jej majiteľa adoptívny rodič:
doklad totožnosti majiteľa účtu (adoptívny rodič);
- rodný list Príjemcu (ak je Príjemcom maloletý do 14 rokov) alebo doklad totožnosti Príjemcu, ak je Príjemcom maloletý vo veku 14 až 18 rokov;
- doklad poručníckeho a opatrovníckeho orgánu o ustanovení pestúna, potvrdzujúci oprávnenie Majiteľa účtu nakladať s finančnými prostriedkami opatrovaného (Poberateľa);
- osvedčenie o registrácii na daňovom úrade Majiteľa účtu/Príjemcu (ak je k dispozícii);
- otvorenie Nominálneho účtu pre zahraničnú osobu alebo osobu bez štátnej príslušnosti - migračnú kartu a doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti zdržiavať sa (pobyt) v Ruskej federácii (zvlášť pre Majiteľa účtu a samostatne pre Príjemcu (ak je to možné)).
- Ak Príjemca podľa Nominálneho účtu je plnoletý práceneschopný občan, a jej vlastníkom opatrovník:
Identifikačný doklad majiteľa účtu (opatrovníka);
- doklad poručníckeho a poručníckeho orgánu o ustanovení opatrovníka, potvrdzujúci oprávnenia Majiteľa účtu nakladať s finančnými prostriedkami opatrovaného (Poberateľa), alebo rozhodnutie súdu o vyhlásení plnoletého občana (Poberateľa) za nespôsobilého, ktorý súčasne ustanovil Oprávnenému opatrovníka;
- osvedčenie o registrácii na daňovom úrade Majiteľa účtu/Príjemcu (ak je k dispozícii);
- otvorenie Nominálneho účtu pre zahraničnú osobu alebo osobu bez štátnej príslušnosti - migračnú kartu a doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti zdržiavať sa (pobyt) v Ruskej federácii (zvlášť pre Majiteľa účtu a samostatne pre Príjemcu (ak je to možné)).
- Ak Príjemcom Nominálneho účtu je plnoletý občan s obmedzenou spôsobilosťou na právne úkony, a jej majiteľa správca:
Identifikačný doklad Majiteľa účtu (Správca);
- identifikačný doklad príjemcu;
- doklad poručníckeho a poručníckeho orgánu o ustanovení Správcu, potvrdzujúci oprávnenia Majiteľa účtu nakladať s finančnými prostriedkami opatrovaného (Poberateľa), alebo rozhodnutie súdu o uznaní plnoletého občana (Oprávnenej osoby) za obmedzenú spôsobilosť na právne úkony, ktorým bola Oprávnenej osobe zároveň ustanovený opatrovník;
- osvedčenie o registrácii na daňovom úrade Majiteľa účtu/Príjemcu (ak je k dispozícii);
- otvorenie Nominálneho účtu pre zahraničnú osobu alebo osobu bez štátnej príslušnosti - migračnú kartu a doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti zdržiavať sa (pobyt) v Ruskej federácii (zvlášť pre Majiteľa účtu a samostatne pre Príjemcu (ak je to možné)).
- Ak požiadate o otvorenie Nominálneho účtu Splnomocnený zástupca vlastníka Okrem vyššie uvedených dokumentov, v závislosti od postavenia Vlastníka, na otvorenie Nominálneho účtu je potrebné predložiť:
Identifikačný doklad oprávneného zástupcu Vlastníka (nevyžaduje sa predloženie identifikačného dokladu Vlastníka);
- notársky overené alebo ekvivalentné splnomocnenie obsahujúce oprávnenie na otvorenie Nominálneho účtu s uvedením podrobností o Vlastníkovi a Príjemcovi;
- osvedčenie o registrácii na daňovom úrade (ak existuje) oprávneného zástupcu vlastníka;
- otvorenie Nominálneho účtu Oprávnenou osobou - cudzincom alebo osobou bez štátnej príslušnosti - migračnú kartu a doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti na pobyt (pobyt) v Ruskej federácii.