ගිණුම් හිමිකරුට අරමුදල් සමඟ ගනුදෙනු සිදු කිරීම සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය, වෙනත් පුද්ගලයෙකුට අයිති අයිතිවාසිකම් - ප්රතිලාභියා. නාමික ගිණුමක් යනු කුමක්ද? බැංකුවක නාමික ගිණුමක් පත් කිරීම සහ විවෘත කිරීම නමුත් විවෘත කරන්නේ කෙසේද
ගිණුම් හිමිකරු විසින් ඔවුන්ගේ තැන්පතු ප්රතිඵලයක් ලෙස ඇතුළුව නාමික ගිණුමට ලැබුණු අරමුදල්වල අයිතිවාසිකම් ප්රතිලාභියාට අයත් වේ.
අරමුදල් සමඟ ගනුදෙනු සිදු කිරීම සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය, නීතිය මගින් ස්ථාපිත කර ඇති නඩු හැර, පුද්ගලයන් කිහිප දෙනෙකුට අයිති අයිතිවාසිකම් - ප්රතිලාභීන්.
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමේ අත්‍යවශ්‍ය කොන්දේසියක් වන්නේ ප්රතිලාභියාගේ ඇඟවීම හෝ ප්රතිලාභියා හෝ ප්රතිලාභීන් පිළිබඳ ගිණුම් හිමිකරුගෙන් තොරතුරු ලබා ගැනීමේ ක්රියා පටිපාටිය මෙන්ම නාමික ගිණුම් ගිවිසුම යටතේ සම්බන්ධතාවයට ඔවුන්ගේ සහභාගීත්වය සඳහා පදනම වේ.
නීතියෙන් හෝ ප්‍රතිලාභියෙකුගේ සහභාගීත්වය ඇති නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් මගින්, සීමාවන් තුළ සහ නීතියෙන් හෝ ගිවිසුමෙන් නියම කර ඇති ආකාරයට ප්රතිලාභියාගේ අවශ්යතා සඳහා ගිණුම් හිමිකරු විසින් අරමුදල් භාවිතය පාලනය කිරීමට බැංකුව බැඳී සිටී.
වගන්තිය 860 2. නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් අවසන් කිරීම
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් ලිඛිතව අවසන් කරනු ලබන්නේ පාර්ශ්වයන් විසින් අත්සන් කරන ලද එක් ලේඛනයක් (434 වැනි වගන්තියේ 2 වන වගන්තිය) එය අවසන් කළ දිනය පිළිබඳ අනිවාර්ය ඇඟවීමක් සමඟිනි.
ප්රතිලාභියාගේ සහභාගීත්වය ඇතිව හෝ නැතිව නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් අවසන් කළ හැක. ප්රතිලාභියාගේ සහභාගීත්වය සහිත නාමික ගිණුම් ගිවිසුම ද ප්රතිලාභියා විසින් අත්සන් කරනු ලැබේ.
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමේ ආකෘතියට අනුකූල වීමට අපොහොසත් වීම එහි වලංගු භාවයට හේතු වේ. එවැනි ගිවිසුමක් අවලංගුයි.
ප්රතිලාභීන් කිහිප දෙනෙකුගේ අරමුදල් නාමික ගිණුමක ගිණුම්ගත කර ඇත්නම්, නීතියට හෝ නාමික ගිණුමේ එකඟතාවයට අනුව, අරමුදල් ගිණුම්කරණය කිරීමේ වගකීම හැරුණු විට, බැංකුව එක් එක් ප්රතිලාභියාගේ අරමුදල් පිළිබඳ වාර්තා තබා ගනී. එක් එක් ප්‍රතිලාභියෙකුගේ ගිණුමේ හිමිකරු වෙත පවරා ඇත.
වගන්තිය 860 3. නාමික ගිණුමක ගනුදෙනු
නීතිය හෝ නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් අර්ථ දැක්වීම ඇතුළුව ගිණුම් හිමිකරුගේ මඟ පෙන්වීම මත සිදු කළ හැකි මෙහෙයුම් පරාසය සීමා කළ හැකිය:
1) අරමුදල් මාරු කළ හැකි හෝ නිකුත් කළ හැකි පුද්ගලයින්;
2) ගිණුමේ එකඟතාවයෙන් ගනුදෙනු කරන පුද්ගලයින්;
3) ගනුදෙනු සඳහා පදනම වන ලේඛන;
වෙනත් තත්වයන්.
860 4 වගන්තිය. බැංකු තොරතුරු ඇතුළත් තොරතුරු සැපයීම
නාමික ගිණුම් ගිවිසුම යටතේ රහස්ය, ප්රතිලාභියා
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් යටතේ ප්රතිලාභියාට ගිවිසුම මගින් ප්රතිලාභියාට එවැනි අයිතියක් ලබා දෙන්නේ නම්, බැංකු රහස්‍යභාවය ඇතුළත් තොරතුරු සැපයීම සඳහා බැංකුවෙන් ඉල්ලා සිටීමට අයිතියක් ඇත.
2. ප්රතිලාභියාගේ සහභාගීත්වය ඇති නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් යටතේ ප්රතිලාභියාට බැංකු රහස්‍යභාවය ඇතුළත් තොරතුරු සැපයීම සඳහා බැංකුවෙන් ඉල්ලා සිටීමට අයිතියක් ඇත.
860 5 වගන්තිය. රඳවා තබා ඇති අරමුදල් අත්පත් කර ගැනීම හෝ කපා හැරීම
නාමික ගිණුම
මෙම සංග්රහයේ 850 සහ 851 වගන්තිවල දක්වා ඇති වගකීම් හැර, නාමික ගිණුමක මෙහෙයුම් අත්හිටුවීම, ගිණුම් හිමියාගේ වගකීම් සඳහා නාමික ගිණුමක පිහිටා ඇති අරමුදල් අත්අඩංගුවට ගැනීම හෝ කපා හැරීමට අවසර නැත.
ප්රතිලාභියාගේ බැඳීම් සඳහා නාමික ගිණුමකින් අරමුදල් අත්අඩංගුවට ගැනීම හෝ කපා හැරීම අධිකරණ තීන්දුවක් මගින් අවසර දෙනු ලැබේ; නීතියෙන් හෝ නාමික ගිණුම් ගිවිසුමෙන් සපයා ඇති නඩු වලදී අරමුදල් කපා හැරීමට ද අවසර ඇත.
වගන්තිය 860 6. නාමික ගිණුම් ගිවිසුම වෙනස් කිරීම සහ අවසන් කිරීම, නාමික ගිණුමේ හිමිකරු ප්රතිස්ථාපනය කිරීම
ප්‍රතිලාභියෙකුගේ සහභාගීත්වය ඇති නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් වෙනස් කිරීම හෝ අවසන් කිරීම කළ හැක්කේ නීතියෙන් හෝ නාමික ගිණුම් ගිවිසුමෙන් වෙනත් ආකාරයකින් සපයා නොමැති නම්, ප්රතිලාභියාගේ කැමැත්ත ඇතිව පමණි.
නාමික ගිණුම් ගිවිසුම අවසන් කිරීම සඳහා ගිණුමේ හිමිකරුගෙන් බැංකුවට අයදුම්පතක් ලැබෙන්නේ නම්, මේ පිළිබඳව ප්රතිලාභියාට වහාම දැනුම් දීමට බැංකුව බැඳී සිටී.
නාමික ගිණුමේ හිමිකරු ප්රතිලාභියාගේ භාරකරුවෙකු හෝ භාරකරුවෙකු නම්, භාරකරුගේ හෝ භාරකරුගේ රාජකාරි අවසන් වූ පසු, නාමික ගිණුමේ එවැනි හිමිකරු වෙනත් හිමිකරුවෙකු විසින් ප්රතිස්ථාපනය කරනු ලැබේ, ඔහු නීතියෙන් ස්ථාපිත ක්රියා පටිපාටියට අනුකූලව, ප්රතිලාභියාගේ භාරකරු හෝ භාරකරු ලෙස පත් කරනු ලැබේ. ප්රතිලාභියා වැඩිවියට පත් වූ විට, නාමික ගිණුම් ගිවිසුම අවසන් කිරීම, ප්රතිලාභියාගේ ඉල්ලීම පරිදි අරමුදල් ශේෂය ඔහුට ලබා දීම හෝ ඔහුට පැවරීම ඇතුළුව නීතියෙන් සපයා ඇති නඩු වල භාරකාරත්වය හෝ භාරකාරත්වය අවසන් වූ පසු. වෙනත් බැංකු ගිණුමක්.
4. නාමික ගිණුම් ගිවිසුම අවසන් වූ පසු, අරමුදල් ශේෂය හිමිකරුගේ වෙනත් නාමික ගිණුමකට මාරු කරනු ලැබේ හෝ ප්රතිලාභියාට නිකුත් කරනු ලැබේ හෝ නීතියෙන් හෝ නාමික ගිණුම් ගිවිසුමෙන් වෙනත් ආකාරයකින් සපයා ඇත්නම් හෝ සම්බන්ධතාවයේ සාරය අනුගමනය නොකරන්නේ නම්. , ප්රතිලාභියාගේ උපදෙස් පරිදි, වෙනත් ගිණුමකට මාරු කරනු ලැබේ.”;
g) 860 6 වගන්තියෙන් පසුව, පහත ඡේදය එක් කරන්න:
"§ 3. Escrow ගිණුම";
h) 860 7 – 860 10 වගන්ති පහත පරිදි දැක්විය යුතුය.
“860 7 වගන්තිය. Escrow ගිණුම් ගිවිසුම
1. එස්ක්රෝ ගිණුම් ගිවිසුමට අනුව, බැංකුව (එස්ක්රෝ නියෝජිතයා) ගිණුමේ හිමිකරුගෙන් (තැන්පතුකරුගෙන්) ලබාගත් අරමුදල් වෙනත් පුද්ගලයෙකුට (ප්‍රතිලාභියෙකුට) මාරු කිරීමේ අරමුණින් වාර්තා කිරීම සහ අවහිර කිරීම සඳහා විශේෂ එස්ක්රෝ ගිණුමක් විවෘත කරයි. එස්ක්රෝ ගිණුම් ගිවිසුමේ නිශ්චිතව දක්වා ඇත. ප්රතිලාභියාට අරමුදල් මාරු කිරීමේ පදනම පැන නගින දිනය දක්වා සහ මෙම දිනයෙන් පසු ප්රතිලාභියාට එස්ක්රෝ ගිණුමේ ඇති අරමුදල්වල අයිතිවාසිකම් තැන්පත්කරුට අයත් වේ. එස්ක්රෝ ගිණුමේ ඇති අරමුදල් බැහැර කිරීම මෙම ඡේදය මගින් නියම කර ඇති ආකාරයට සිදු කෙරේ.
2014 දී රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්රහයේ සංශෝධන සම්මත විය. ඔවුන් පවසන පරිදි, පුරවැසියන්ට ඔවුන්ගේ ඥාතීන් සමඟ ඒකාබද්ධ ගිණුම් විවෘත කිරීමට අවස්ථාව ලබා දී ඇත. දැන් ඕනෑම කෙනෙකුට නාමික ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය. මෙම මෙවලම කුමක් සඳහාද, එය ක්රියාත්මක වන ආකාරය සහ එය විවෘත කරන්නේ කෙසේද යන්න ඔබ මෙම ලිපියෙන් ඉගෙන ගනු ඇත.
නාමික ගිණුමක් යනු කුමක්ද?
භාරකරු වාට්ටුවට අයත් අරමුදල් සමඟ ගනුදෙනු කිරීම සඳහා විවෘත කරන බැංකු ගිණුම නාමික ගිණුමක් ලෙස හැඳින්වේ. එහි ලාක්ෂණික ලක්ෂණය පහත දැක්වේ: ප්රතිලාභියා විසින් අත්සනකින් තොරව සේවා ගිවිසුමක් අවසන් කළ හැකිය. එවැනි ගිණුමක් වාට්ටු කිහිපයක් සඳහා විවෘත කර ඇත්නම්, ඔවුන් එක් එක් අයගේ අවශ්යතා සැලකිල්ලට ගැනීමට බැංකුව බැඳී සිටී. ව්යතිරේකය යනු කොන්ත්රාත්තුව පැහැදිලිවම වෙනත් විකල්පයක් සඳහා සපයන අවස්ථා වේ.
- බාල වයස්කරුවන්ට හෝ ආබාධිත පුරවැසියන්ට ජීවිතාන්තය, ප්රතිලාභ සහ සමාජ ගෙවීම් බැර කළ හැකි වන පරිදි දෙමාපියන් සහ භාරකරුවන් විසින් නාමික ගිණුමක් විවෘත කරනු ලැබේ.
- එසේම, කොන්ත්‍රාත්තු යටතේ ගිවිසුම්ගත බැඳීම්වලට අනුකූල වීම සහතික කිරීම සඳහා, ණය බැඳීම් සුරක්ෂිත කිරීම සහ ප්රතිලාභියා විසින් අරමුදල් ලැබීම සඳහා වෙනත් කොන්දේසිවලට අනුකූල වීම සඳහා නාමික බැංකු ගිණුම් විවෘත කළ හැකිය.
එවැනි ගිණුම් විවෘත කිරීම සහ භාවිතා කිරීම මෙන්ම අදාළ බැංකු කටයුතු ද රජය විසින් නියාමනය කරනු ලැබේ.
නාමික ගිණුම් වර්ග
භාරකරුවන් සහ වාට්ටු සඳහා පහසු වන සමාජ ප්රතිලාභ තැන්පත් කිරීම සඳහා නාමික ගිණුමකට අමතරව, තවත් වර්ග තුනක් තිබේ: ණය ලිපිය, එස්ක්රෝ සහ ඇපකර ගිණුම.
Escrow - බැංකුව, තැන්පත්කරු සහ ප්රතිලාභියා අතර ගිවිසුමක් මත අරමුදල් කැටි කිරීම සහ ඒවා මාරු කිරීම සඳහා ගිණුමක්. එහි ලක්ෂණ පහත පරිදි වේ:
- ගිවිසුමේ නියමයන් සපුරාලන තෙක් අයිතිකරුට සහ ලබන්නාට ගිණුම් අරමුදල් භාවිතා කළ නොහැක;
- අරමුදල් ලැබීම ගිවිසුමේ වගන්තිවල දක්වා ඇති මුදලින් එක් වරක් සිදු වේ;
- බැංකුවට මුදල් කොමිෂන් සභාව කපා හැරිය නොහැක;
- escrow වෙතින් අරමුදල් මුදල් ආපසු ලබා ගත නොහැක, ඒවා මිලදී ගැනීම් කිරීමට, සේවා සඳහා ගෙවීමට හෝ වෙනත් අරමුණු සඳහා භාවිතා කිරීමට භාවිතා කළ නොහැක;
- ලබන්නාගේ අවසරයකින් තොරව ගෙවන්නාට එස්ක්‍රෝව වසා දැමිය නොහැක.
ඇපකරයක් ලෙස මුදල් තැන්පත් කිරීම සඳහා ඇපකර ගිණුමක් විවෘත කෙරේ. ණයගැතියා උකස්කරුවෙකු ලෙස ජංගම ගිණුමට අරමුදල් බැර කරයි. ලේඛන ලැබුණු මොහොතේ සිට තැන්පතුව ගෙවනු ඇතැයි සලකනු ලබන අතර තැන්පතු විවෘත කිරීම බැංකුව අනුමත කරයි.
උකස්කරු සමඟ එකඟ නොවී පාර්ශවයන්ට ගිවිසුමේ වෙනස්කම් කළ නොහැක. ගෙවීම් සම්බන්ධයෙන් සේවාදායකයාගේ නියෝග ක්රියාත්මක කිරීමට බැංකුව බැඳී සිටී. ප්රතිලාභීන් කිහිප දෙනෙකුට එකවර ණය දීමට අවසර ඇත.
ණයවර ලිපියක් මඟින් ලබන්නාට මුදල් මාරු කිරීම අදහස් කරන්නේ කොන්ත්රාත්තුවේ දක්වා ඇති කොන්දේසි සපුරාලීම තහවුරු කරන ලියකියවිලි ලබා දීමෙන් පසුව පමණි. ගෙවන්නා ගිණුමට අරමුදල් මාරු කරන අතර, බැංකුව ඒවා ප්රතිලාභියා වෙත යවන්නේ ඔහු තම වගකීම් ඉටු කිරීමෙන් පසුව පමණි. මෙම තැන්පතුව ආරක්ෂිත තැන්පතු පෙට්ටියක් හරහා ගෙවීම් සඳහා විකල්පයකි.
නාමික ගිණුම් භාවිතා කිරීමට පුරුදු වන්න
මුදල් නොවන මුදල් සංසරණය සහ විද්‍යුත් බැංකු පද්ධති සංවර්ධනය සමඟ සමගාමීව පළමු නාමික ගිණුම් හඳුන්වා දීම ආරම්භ විය. 1992 දී ජර්මානු බැංකු විශේෂ තැන්පතු භාවිතා කරන ලදී. මෙමගින් ගෙවන්නාගේ මුදල් ප්රතිලාභියා වෙත මාරු කිරීම සරල කළ අතර එවැනි ගනුදෙනු වල ආරක්ෂාවට දායක විය.
ගෙවීම් ලබා ගැනීම සඳහා තැන්පතු වෙනුවට භාවිතා කිරීමට පටන් ගත් නාමික ගිණුම්, ටෙන්ඩර් ඇපකර සේවාව ප්‍රශස්ත කර, එය ලාභදායී සහ සරල කරයි.
සේවාලාභීන් අතර ගනුදෙනුවල නියමයන්ට අනුකූල වීම සහතික කිරීම සඳහා නොතාරිස් සහ නීතිඥයින් විසින් නාමික ගිණුම් සක්‍රියව භාවිතා කරයි.
කොන්ත්‍රාත් බැඳීම් සමඟ වංක ලෙස අනුකූල වීම හේතුවෙන් වංචාව, වංචාව සහ අරමුදල් අහිමි වීම වළක්වා ගත හැකි හොඳම ක්‍රමය නම් ණයවර ලිපියක්, එස්ක්රෝ හෝ ආරක්ෂක තැන්පතුවක් හරහා සගයන් සමඟ පියවීම් සිදු කිරීමයි. බටහිර රටවල, එදිනෙදා ජනාවාස සඳහා පුද්ගලයන් විසින් එස්ක්රෝ භාවිතා කිරීමේ ප්‍රවණතාවක් වර්ධනය වෙමින් පවතී. මෙය වෙළඳසැල්වල විකුණුම්කරු සහ ගැනුම්කරු අතර ගනුදෙනු වල ආරක්ෂාව සහතික කරයි.
භාරකරුවෙකුට නාමික ගිණුමක් අවශ්ය වන්නේ ඇයි?
මීට පෙර, වාට්ටුවට ලැබුණු මුදල් භාරකරුගේ ගිණුමට එකතු විය. දෙවැන්න, භාරකාර අධිකාරියේ අවසරයකින් තොරව, යැපුම් මට්ටම තුළ මාසික මුදලක් පමණක් ආපසු ලබා ගත හැකිය. එවැනි අවසරයක් ලබා ගැනීම බොහෝ විට ගැටලුවක් බවට පත් වූ අතර බොහෝ කාලයක් ගත විය.
භාරකාර රාජකාරි ඉටු කිරීම පහසු කිරීම සහ භාරකාරත්වය ප්‍රචලිත කිරීම සඳහා, සමාජ ගෙවීම් බැර කිරීම සඳහා නාමික ගිණුම් හඳුන්වා දීමට රජය තීරණය කළ අතර එමඟින් සමාජ ප්රතිලාභ, ජීවිතාන්තය සහ සෞඛ්‍යයට හානි සඳහා වන්දි ලබා ගැනීමට හැකි වේ. සිවිල් සංග්රහයට අනුව, භාරකරුට ඔහුගේ අවශ්යතා සහ වියදම් නිතිපතා වාර්තා කිරීම සඳහා වාට්ටුවේ අවශ්යතා සඳහා අසීමිත මුදලක් ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. මෙය භාරකාරත්වය යටතේ සිටින අයගේ සමාජ ආරක්ෂණය වැඩි දියුණු කරයි, ක්රියා පටිපාටිය සරල කරයි සහ භාරකාරත්වයේ ආයතනය වඩාත් ආකර්ෂණීය කරයි.
මට නාමික ගිණුමක් විවෘත කළ හැක්කේ කොතැනින්ද?
මුලදී, එවැනි ගිණුම් විවෘත කළ හැක්කේ රාජ්යයට අයත් පාලක කොටස් ණය ආයතනවල පමණි. ඔවුන් අතර, Sberbank විශේෂයෙන් රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ ප්රධාන රාජ්ය බැංකුව ලෙස කැපී පෙනේ. පසුව, ක්රීඩාවේ නීති වෙනස් විය. ඔබට ඕනෑම බැංකුවක නාමික ගිණුම් විවෘත කළ හැකිය; සීමාවන් අදාළ වන්නේ උපරිම සමුච්චිත මුදලට පමණි. ඒක කළේ වාට්ටුවල අවශ්යතා වෙනුවෙන්.
ජනගහනයේ මුදල් තැන්පතු රජය විසින් ආරක්ෂා කරනු ලැබේ. බංකොලොත් වූ අවස්ථාවක, බැංකු තැන්පත්කරුවන්ට බැංකු තැන්පතු රක්ෂණ අරමුදලෙන් මුදල් ලැබේ. උපරිම වන්දි මුදල සීමිත වන අතර එය රුබල් මිලියන 1.4 කි. තැන්පත්කරුට බැංකු ගිණුම්වල විශාල මුදලක් තිබේ නම්, ස්ථාපිත රක්ෂණ සීමාව පමණක් ඔහුට ආපසු ලබා දෙනු ඇත.
එබැවින්, සීමාවට සමාන එකම මුදල, එක් බැංකුවක නාමික ගිණුම්වල මුළු අරමුදල් සඳහා සීමාව වේ. සීමාවන්ට නොගැලපෙන බාල වයස්කරුවෙකු හෝ අදක්ෂ පුද්ගලයෙකු විසින් ලැබෙන ස්ථාන මාරු වෙනත් බැංකුවක විවෘත කර ඇති නාමික ගිණුමකට මාරු කළ යුතුය. බංකොලොත් වීමක් සිදුවුවහොත්, වාට්ටුවේ මුදල් ඔහුට සම්පූර්ණයෙන්ම ආපසු ලබා දෙන බව මෙය සහතික කරයි.
වැදගත්: ඕනෑම බැංකුවක ගිණුමක් විවෘත කළ හැකි අතර, භාරකාර බලධාරීන්ගෙන් එය විවෘත කිරීමට නිල අවසරය අවශ්ය නොවේ.
භාරකරුවෙකුගේ නාමික ගිණුමක අරමුණ සහ ක්රියාත්මක කිරීම
නාමික ගිණුම් ගිවිසුම භාරකරුවෙකු හෝ දෙමාපියෙකු විසින් අවසන් කරනු ලබන අතර, ප්රතිලාභියාගේ සම්පූර්ණ තොරතුරු දක්වා ඇති අතර නීතියෙන් අනුමත ලියකියවිලි සපයනු ලැබේ.
වාට්ටුවේ අරමුදල්වල නිවැරදි වියදම් සහ ආරක්ෂාව පාලනය කිරීම ගෙවීම් ලේඛනවල පදනම මත බැංකු ආයතනය විසින් සිදු කරනු ලැබේ. භාරකරු හෝ භාරකරු අරමුදල් වියදම් කිරීම වැළැක්වීම සඳහා ප්රතිලාභියාට හෝ ඔහුගේ නීතිඥවරයාට ගිණුම අත්පත් කර ගත හැකිය.
නාමික ගිණුමක හිමිකරු බැඳී සිටින්නේ:
- තැන්පතු මුදල සහ වියදම් ගනුදෙනු පාලනය කිරීම;
- අරමුදල් නිරීක්ෂණය කරන්න;
- වාට්ටුවට සහාය දෙන්න;
- පවත්නා ඇපකර ගිණුම් මත බදු බැඳීම් ඉටු කිරීම.
එය මේ ආකාරයට ක්රියා කරයි:
- භාරකරු බැංකු නියෝජිතයාට ලේඛන පැකේජයක් ඉදිරිපත් කරයි;
- බැංකුව විසින් ජීවිතාන්තය, විශ්රාම වැටුප් සහ සමාජ ගෙවීම් මාරු කිරීම සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කරයි;
- ප්රතිලාභියාට අරමුදල් හිමි වුවද, භාරකරු ඒවා කළමනාකරණය කරයි;
- භාරකාර මණ්ඩලය ගිණුම විවෘත කිරීම සහ අරමුදල් වියදම් පාලනය නොකරයි;
- නාමික තැන්පතුව වසා දැමිය හැක්කේ අරමුදල් වාට්ටුවේ සන්තකයට ගිය පසුව පමණි.
වාට්ටුවට (ඔහුට නීතිමය හැකියාවක් තිබේ නම්) අයිතිය ඇත:
- බැංකු හෝ වාණිජ රහසක් වන ගිණුම් තොරතුරු ලබා ගැනීම;
- ගිණුම් හිමිකරුගේ මුදල් වියදම් කිරීම හෝ මාරු කිරීම සීමා කිරීම;
- නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා ගිවිසුම වෙනස් කිරීම හෝ අවසන් කිරීම.
නාමික ගිණුමක් භාවිතා කිරීමේ කොන්දේසි
- රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්රහයට අනුව, ප්රතිලාභියාගේ සහභාගීත්වය ඇතිව, මුදල් නිකුත් කිරීම සහ තැන්පතු අරමුදල් වියදම් කිරීම සීමා කිරීමකින් තොරව සිදු කරනු ලැබේ.
- භාරකරු කැමති නම් අයිතිකරුට අසීමිත මුදලක් ඔහුගේ ගිණුමට තැන්පත් කළ හැකිය.
- ප්රතිලාභියාට මුදල් මාරු කිරීම සඳහා, භාරකරු බැංකු ශාඛාවකට පැමිණිය යුතුය, රුසියානු පුරවැසියෙකුගේ ගමන් බලපත්රයක් ඉදිරිපත් කර අවශ්ය මුදල තැන්පත් කළ යුතුය.
- බැංකු ගිවිසුමේ දක්වා ඇති පරිදි ශේෂය මත පොලී උපචිත වේ.
- සුචිගත කිරීමේ ප්රමාණය ගිණුමේ ඇති මුදල, මුදල් ආපසු ගැනීමේ වාර ගණන, ආදායම් ප්රමාණය සහ තැන්පතු වර්ගය මත රඳා පවතී.
- බැංකුවට අමතර පොලී උපචිතය වෙනස් කළ හැක්කේ අයිතිකරුගේ කැමැත්ත ඇතිව පමණි.
- හිමිකරු විසින් ප්රතිලාභියාගේ අරමුදල්වල වියදම් පිළිබඳ වාර්ෂික වාර්තාවක් සකස් කිරීම අවශ්ය වේ.
- නාමික ගිණුමකින් වාට්ටුවක වගකීම් සඳහා මුදල් අයකර ගත හැක්කේ අධිකරණ තීන්දුවකින් සහ නීතියෙන් පැහැදිලිව සපයා ඇති වෙනත් අවස්ථාවන්හිදී පමණි. එකම ව්යතිරේකය වන්නේ ගිණුමේ බැංකු ගනුදෙනු සිදු කිරීම සඳහා කොමිෂන් සභාවයි.
භාරකරුවෙකු සඳහා නාමික ගිණුම් භාවිතා කිරීමේ අවාසි
නාමික ගිණුම් භාවිතා කිරීමේ ධනාත්මක අංශ සමඟ, භාරකරුවන් විසින් ඒවා භාවිතා කිරීම දෙවැන්න සඳහා යම් ගැටළු ඇති කරයි:
- නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා වූ ක්රියා පටිපාටිය එය පදිංචි ස්ථානයේ පමණක් විවෘත කළ හැකි අතර, මුදල් ආපසු ලබාගත හැක්කේ එක් ශාඛාවක පමණි. එවැනි කොන්දේසි සහිතව, ප්රතිකාර සඳහා විදේශගත හෝ රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ වෙනත් ප්රදේශවල සංචාරය කරන විට, අරමුදල් භාවිතා කිරීමට නොහැකි වනු ඇත.
- වාට්ටුවට පක්ෂව සියලුම වියදම් ලේඛනගත කළ නොහැක, එය වාර්තා කිරීම දුෂ්කර කරයි. එහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, නාමික ගිණුමෙන් පුද්ගලික කථන චිකිත්සකයින් සමඟ අතිරේක පුනරුත්ථාපන පාඨමාලා, සම්බාහනය සහ පන්ති සඳහා ගෙවීමට නොහැකි වේ.
- අරමුදල් වියදම් කිරීම පිළිබඳ බැංකු පාලනය පෞද්ගලිකත්වය උල්ලංඝනය කරයි. ආබාධිත දරුවන්ගේ දෙමාපියන් සඳහා මෙම අංගය අතිශයින් සංවේදී විය හැකිය.
- Sberbank සඳහා වුවද, නාමික ගිණුම් යනු "අමු නිෂ්පාදනයක්" වන අතර, සියලුම බැංකු විශේෂඥයින්ට සුදුසුකම් ලත් උපදෙස් ලබා දිය නොහැක. සමහර රාජ්ය ආයතන නාමික ගිණුමකට ගෙවීම් සැකසීමේ ක්රියා පටිපාටිය තවමත් සම්පූර්ණයෙන් වටහාගෙන නොමැත.
වාට්ටුවක් සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කරන්නේ කෙසේද?
නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා, ඔබ තෝරාගත් බැංකුවට අයදුම්පතක් ඉදිරිපත් කළ යුතුය. අවශ්ය ලිපි ලේඛන:
- භාරකරුවෙකු පත් කිරීමට භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ තීරණය;
- භාරකරුගේ සහතිකය.
භාරකරු වයස අවුරුදු 18 ට අඩු දරුවෙකුගේ දෙමව්පියන් නම්, භාරකාර බලධාරීන්ගේ තීරණය වෙනුවට උප්පැන්න සහතිකයක් ලබා දිය යුතුය.
සමහර අවස්ථාවලදී, රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ භූමිය තුළ පදිංචි වීමට පුද්ගලයාගේ අයිතිය තහවුරු කරන නේවාසික බලපත්රයක්, සංක්රමණ කාඩ්පතක් හෝ වෙනත් ලියවිල්ලක් අතිරේකව සපයනු ලැබේ.
ගිණුමක් විවෘත කිරීමේදී, ප්රතිලාභියාගේ විස්තර බැංකුවට ලබා දීමට හිමිකරු බැඳී සිටී:
- උපන්දිනය;
- උපන් ස්ථානය;
- වාට්ටුවේ ලියාපදිංචි ලිපිනය.
දත්ත සමඟ, ප්රතිලාභියා වයස අවුරුදු 14 ට අඩු නම්, වැඩිහිටි ප්‍රතිලාභියෙකුගේ ගමන් බලපත්රයක් හෝ උප්පැන්න සහතිකයක් සැපයිය යුතුය.
සියලුම ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කර අයදුම්පත සලකා බැලීමෙන් පසු, ගිණුම් හිමිකරු සමඟ ගිවිසුමක් අවසන් කර ඇති අතර, එය ඔහුගේ සහ ප්රතිලාභියාගේ දත්ත පිළිබිඹු කරයි.
භාරකාරත්වය යටතේ පුද්ගලයාට සහාය වීමට අදහස් කරන සමාජ ප්රතිලාභ ලියාපදිංචි කිරීම සඳහා, නාමික ගිණුමේ හිමිකරු ඔවුන්ගේ ගෙවීම් සම්බන්ධයෙන් කටයුතු කරන අධිකාරියට අයදුම්පතක් ලිවිය යුතුය. අයදුම්පතෙහි අරමුදල් බැර කළ යුතු ගිණුම් අංකය සඳහන් කළ යුතුය. ගිණුමක් නාමික එකක්ද යන්න තීරණය කිරීම පහසුය - එවැනි ගිණුම් "40823" අංක වලින් ආරම්භ වේ. මෙම ගිණුම් සමූහයෙන් අරමුදල් බැර කිරීම සහ වියදම් කිරීම සම්බන්ධයෙන් බැංකු සහ රජයේ පාලනය පහසු කිරීම සඳහා මෙය සිදු කෙරේ.
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්රහයේ සම්මත කරන ලද වෙනස්කම් භාරකාරත්වය වැනි සියුම් ක්‍රියාකාරකම් ක්ෂේත්‍රයක රාජ්ය නියාමනය අඩු කර ඇත. මෙය නිශ්චිත ඉදිරි පියවරකි.
සමහර මතභේදාත්මක ගැටළු තිබියදීත්, නාමික ගිණුම් භාවිතා කිරීම ආයතනවල ගණනය කිරීම් සහ මූල්ය කටයුතු සඳහා සැලකිය යුතු ලෙස පහසුකම් සපයයි. මෙය භාරකාරත්වයට සහ සගයන් අතර ව්‍යාපාරික අන්තර්ක්‍රියාවලට අදාළ වේ.
නීතිඥ මතය
Sberbank හි භාරකරුගේ නාමික ගිණුම - භාරකාරත්ව ප්රතිලාභ ලබන්නන් අතර වඩාත්ම සාකච්ඡා කරන ලද මාතෘකා වලින් එකකි, මන්ද බොහෝ බැංකු මෙම ප්‍රදේශයේ නීති සම්පාදනයේ වෙනස්කම් සඳහා සූදානම් නොවූ බැවිනි. නාමික ගිණුමක් විවෘත කරන්නේ කුමන අවස්ථා වලදීද සහ එයට ලැබුණු අරමුදල් වියදම් කරන්නේ කුමන අනුපිළිවෙලකටද යන්න මෙම ලිපියෙන් සාකච්ඡා කෙරේ.
ගාඩියන් නාමික ගිණුම: වාට්ටුවේ අරමුදල් වියදම් කිරීම සඳහා නව ක්රියා පටිපාටියක්
2014 ජූලි 1 වන දින, නීතිය අංක 302-FZ මගින් සපයන ලද රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්රහයේ වෙනස්කම් බලාත්මක විය. භාරකාරත්වය (භාරකාරත්වය) යටතේ ගනු ලබන පුද්ගලයෙකු විසින් ලැබුණු විශ්රාම වැටුප්, ප්රතිලාභ සහ වෙනත් ගෙවීම් බැහැර කිරීමේ ක්රියා පටිපාටිය ඔවුන් සැලකිලිමත් වේ.
මීට පෙර වාට්ටුවට ගෙවිය යුතු සියලුම ගෙවීම් ඔහුගේ නමින් විවෘත කර ඇති බැංකු ගිණුමකට බැර කරන ක්රියා පටිපාටියක් තිබුණි. යැපුම් මට්ටමට නොඉක්මවන මාසික මුදලක් ගිණුමෙන් ආපසු ගැනීමට භාරකරුට අයිතියක් තිබුණි. විශාල මුදලක් ලබා ගැනීම සඳහා, භාරකාර අධිකාරියේ අවසරය අවශ්ය විය.
2014 දෙවන භාගයේ සිට, නීතිය මගින් බාල වයස්කරුවෙකු හෝ අදක්ෂ පුද්ගලයෙකු නිසා ගෙවීම් ඔහුගේ ගිණුමට මාරු නොකරන නමුත් භාරකරුගේ (භාරකරු) නමින් බැංකුවක විවෘත කර ඇති නාමික ගිණුමකට මාරු කරනු ලැබේ. භාරකරු භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ අනුමැතිය ලබා නොගෙන ඔහුගේ වාට්ටුවේ අවශ්යතා සඳහා මෙම අරමුදල් සම්පූර්ණයෙන්ම වියදම් කරයි.
ප්රායෝගිකව, නව නීතියේ යෙදීම් යම් යම් දුෂ්කරතාවලට මුහුණ දුන්නේය: බැංකු නව ආකාරයේ ගිණුමක් විවෘත කිරීමට තාක්ෂණික වශයෙන් සූදානම් නොවීය. ණය ආයතනවල නියෝජිතයින්ට අනුව, නව ක්රියා පටිපාටිය ක්රියාත්මක වූ මොහොතේ සිට නාමික ගිණුම් විවෘත කිරීම හේතු දෙකක් නිසා කළ නොහැකි විය:
- එවැනි ගිණුම් විවෘත කිරීම සහ පවත්වාගෙන යාමේ ක්රියා පටිපාටිය නියාමනය කරන අභ්‍යන්තර බැංකු උපදෙස් නොමැත;
- අවශ්ය මෘදුකාංග නැත.
2014 දෙවන භාගයේදී, ණය ආයතන කිහිපයක් පමණක් (උදාහරණයක් ලෙස, Rosselkhozbank) නාමික ගිණුම් විවෘත කිරීමට ඔවුන්ගේ සූදානම නිවේදනය කළේය.
භාරකරුවන් සඳහා නාමික ගිණුම් විවෘත කිරීමට අයිතිය ඇති බැංකු මොනවාද?
මෑතක් වන තුරුම, වාට්ටු වල මුදල් යා හැක්කේ අවම වශයෙන් රජයට අඩක්වත් ඇති ණය සංවිධාන වෙත පමණක් වන රීතියක් තිබුණි. එබැවින්, භාරකාරත්වය යටතේ ගනු ලබන පුද්ගලයන් සඳහා විශ්රාම වැටුප්, ජීවිතාන්තය සහ ප්රතිලාභ බැර කිරීම සඳහා වඩාත් ජනප්රිය ආයතනයක් දැන් Sberbank වේ.
2015 ජනවාරි 1 සිට මෙම රීතිය අවලංගු කර ඇත. දැන්, වාට්ටුවක අරමුදල් බැංකුවකට බැර කිරීමේදී, පහත සඳහන් කොන්දේසිය සපුරාලිය යුතුය: එක් බැංකුවක මුළු අරමුදල් ප්රමාණය අනිවාර්ය තැන්පතු රක්ෂණය සඳහා රක්ෂණ වන්දි ප්රමාණය නොඉක්මවිය යුතුය (2014 දෙසැම්බර් 29 දින සිට, මෙම මුදල වැඩි කර ඇත. රූබල් 700,000 සිට මිලියන 1.4 දක්වා). මෙම නියමය අරමුදල් ප්‍රමාණයට ද අදාළ වේ භාරකරුගේ නාමික ගිණුම.
ඔබේ අයිතිවාසිකම් දන්නේ නැද්ද?
වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, 2015 සිට, අවම වශයෙන් 50% ක රාජ්ය සහභාගීත්වයක් ඇති බැංකු පමණක් නොව, අනෙකුත් ණය ආයතන ද භාරකාරත්ව ගෙවීම් තැන්පත් කිරීම සඳහා නාමික ගිණුම් විවෘත කළ හැකිය.
නාමික ගිණුමක් භාවිතා කිරීම සඳහා නීති
බාලවයස්කරුවන් සහ අකාර්යක්ෂම පුද්ගලයින් සඳහා ගෙවීම් බැර කිරීම සඳහා භාරකරුවෙකුගේ (භාරකරු) නමින් නාමික ගිණුමක් විවෘත කරනු ලැබේ, හැර:
- වයස අවුරුදු 14 සිට 18 දක්වා යෞවනයන් සඳහා වැටුප් සහ දීමනා;
- ස්වාධීනව බැහැර කිරීමට වාට්ටුවලට අයිතියක් ඇති වෙනත් අරමුදල්.
ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා, භාරකරු (ගිණුම් හිමිකරු) සහතිකයක් ඉදිරිපත් කළ යුතු අතර භාරකරුවෙකු ලෙස ඔහු පත් කිරීමට භාරකාර අධිකාරියේ තීරණය. ගිවිසුම ලිඛිතව සකස් කර ඇති අතර, ගිණුම් හිමියා ගිණුම විවෘත කර ඇති පුද්ගලයා පිළිබඳ පහත තොරතුරු බැංකුවට සැපයිය යුතුය:
- වාසගම, මුල් නම, අනුශාසනාව;
- දිනය, උපන් ස්ථානය;
- පදිංචි ස්ථානයේ ලියාපදිංචි ලිපිනය.
ඔහු වාට්ටුවේ උප්පැන්න සහතිකයේ හෝ ඔහුගේ විදේශ ගමන් බලපත්‍රයේ පිටපතක් ද සැපයිය යුතුය.
නාමික ගිණුමෙන් අරමුදල් භාරකරු විසින් භාරකාර අධිකාරියේ අවසරය ලබා නොගෙන ඕනෑම මුදලකින් වියදම් කරනු ලැබේ. එහෙත් එවැනි මුදල් පරිහරණය පිළිබඳ වාර්ෂික වාර්තාවක් සකස් කළ යුතුය.
ගිණුම් හිමියාගේ ණය සඳහා ගිණුමෙන් අරමුදල් ආපසු ලබාගත නොහැක (බැංකු ගනුදෙනු සඳහා කොමිස් හැර). වාට්ටුවක වගකීම් සඳහා නාමික ගිණුමකින් මුදල් එකතු කිරීම කළ හැක්කේ අධිකරණ තීන්දුවකින් හෝ නීතියෙන් සපයා ඇති නඩු වලදී පමණි.
නාමික ගිණුම් හඳුන්වාදීම භාරකරුවන්ට තම වගකීම් ඉටු කිරීමට පහසු විය යුතුය. මීට පෙර, මාසිකව අවසරය නිකුත් කළ යුතු බැවින් යැපුම් මට්ටමට වඩා වැඩි මුදලක් ආපසු ගැනීමට භාරකාර අධිකාරියෙන් අවසර ලබා ගැනීම වැනි විධිමත් භාවයක් බොහෝ අපහසුතාවයක් ඇති කළේය.
බැංකු ගිණුම් විවෘත කිරීම ඇතුළු විවිධ මූල්ය සේවා සපයයි. ගිණුමක සෑම විටම හිමිකරුවෙකු සිටී, එනම් එය විවෘත කිරීමට ගිවිසුමකට එළඹී ඇති අයෙකි. නිතිපතා ගිණුමක් විවෘත කරන විට, හිමිකරු එහි ප්රතිලාභියා ද වේ - ප්රතිලාභය ලබා ගන්නා පුද්ගලයා (පොලී, මුදල් කොටසක්). නමුත් ප්රතිලාභියා කිසියම් හේතුවක් නිසා ස්වාධීනව අරමුදල් කළමනාකරණය කළ නොහැකි පුද්ගලයෙකු නම් කුමක් කළ යුතුද? වයස හෝ මානසික රෝග හෝ වෙනත් හේතූන් මත මෙම තත්ත්වය හොඳින් ඇති විය හැකිය. මෙම නඩුවේ ගැටළුව විසඳීම සඳහා නාමික ගිණුමක් නිර්මාණය කර ඇත.
නාමික ගිණුමක් යනු කුමක්ද?
බොහෝ කලකට පෙර රුසියාවේ නව විශේෂිත බැංකු සේවාවක් දර්ශනය විය - නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම. නවෝත්පාදනය වන්නේ තවත් පුද්ගලයෙකුට අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා එක් පුද්ගලයෙකු විසින් ගිණුමක් විවෘත කිරීමේ හැකියාව තුළය. මෙම අනෙකා වාට්ටුවක් හෝ වාට්ටුවක් ලෙස හැඳින්වේ, වඩාත් විධිමත් ලෙස ප්‍රතිලාභියෙකු ලෙස හැඳින්වේ.
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමේ පාර්ශ්වයන්: ගිණුම් හිමිකරු (භාරකරු) සහ ගිණුමේ ප්රතිලාභියා (ප්රතිලාභියා, වාට්ටුව).
ජර්මනියේ, එවැනි ගිණුම් 1990 ගණන්වල මුල් භාගයේදී, විශේෂයෙන්ම නීතිඥයින් සහ නොතාරිස්වරුන් විසින් ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා ව්යාපාර පවත්වාගෙන යාම සඳහා භාවිතා කිරීමට පටන් ගත්තේය.
මෙම වර්ගයේ විශේෂිත ගිණුමක් පැන නැගීම භාරකරුවන්ගේ සහ භාරකරුවන්ගේ ජීවිතය සරල කර ඇත. ඔවුන්ගේ ක්රියාවන්, විශේෂයෙන්ම ඔවුන්ගේ වාට්ටු වල මුදල් භාවිතය සම්බන්ධව දැඩි ලෙස පාලනය වේ. මීට පෙර, වාට්ටුවට අයත් සියලුම අරමුදල් භාරකරුගේ ගිණුමේ රැස් කර ඇත - නමුත් ඔවුන්ගේ වියදම් භාරකාරත්ව සහ භාරකාර බලධාරීන්ගෙන් අවසර ලබා ගැනීම හා සම්බන්ධ වූ අතර එය දුෂ්කර හා කාලය ගත විය.
දැන් භාරකරුට වාට්ටුවට ගෙවන අරමුදල් සෘජුවම මාරු කරනු ලබන ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය. මේවා විශ්රාම වැටුප්, ප්රතිලාභ හෝ ජීවිතාන්ත වගකීම් සඳහා ගෙවීම් විය හැකිය.
එක් එක් වියදම් ගනුදෙනු සඳහා භාරකාරත්වයේ සහ භාරකාර බලධාරීන්ගේ අවසරය ලබා නොදේ - කෙසේ වෙතත්, නීතිය සෘජුවම පෙන්නුම් කරන්නේ බැංකුව පාලන කාර්යයන් භාර ගන්නා බවයි. ඇත්ත, මෙම නඩුවේ පාලනය වාට්ටුවේ පෞද්ගලික ජීවිතයට විනිවිද යාමක් බවට පත්වේ. මීට අමතරව, නාමික ගිණුමේ හිමිකරු වාර්ෂිකව භාරකාර බලධාරීන්ට ගිණුම් වියදම් වාර්තා කළ යුතුය.
නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමේදී, භාරකරු විසින් සුදුසු ලියකියවිලි පැකේජයක් ඉදිරිපත් කරන අතර, අරමුදල් නුසුදුසු ලෙස වියදම් කරන බව විශ්වාස කරන්නේ නම්, උසාවිය හරහා ප්රතිලාභියා (ඔහුගේ නීතිඥයා) ගිණුම අත්පත් කර ගත හැකිය. නීත්‍යානුකූලව, සැලසුම පහත පරිදි වේ: විධිමත් ලෙස, ප්රතිලාභියාට නාමික ගිණුමේ අරමුදල් හිමි වේ, නමුත් භාරකරුට ඒවා බැහැර කිරීමට අයිතිය ඇත.
නාමික ගිණුමක විශේෂාංග:
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමක් අවසන් කිරීමේදී වාට්ටුවේ සිටීම අවශ්ය නොවේ;
භාරකරුවෙකුට වාට්ටු කිහිපයක් තිබේ නම්, ඔබට සියලු අරමුදල් මාරු කරනු ලබන එක් ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය. වියදම් සඳහා ගිණුම්කරණය එක් එක් ප්රතිලාභියා සඳහා වෙන වෙනම සිදු කරනු ලැබේ;
ගිණුම් හිමිකරුට ඕනෑම පුද්ගලික මුදල් ප්‍රමාණයක් එයට තැන්පත් කළ හැකිය;
ගිණුම් ශේෂය මත බැංකු පොලී අය කළ හැක;
නාමික ගිණුමේ සියලුම වෙනස්කම් සිදු වන්නේ වාට්ටුවේ කැමැත්ත ඇතිවය - ඔහුගේ නීතිමය හැකියාවට යටත්ව;
ගිණුමේ ඇති අරමුදල් ප්රතිලාභියා විසින් අත්පත් කර ගැනීම හෝ අත්පත් කර ගැනීම - අධිකරණ තීන්දුවකට යටත්ව;
නාමික ගිණුම් ගිවිසුමේ අනිවාර්ය කොන්දේසි වන්නේ ප්රතිලාභියාගේ විස්තර සහ ගිවිසුම අත්සන් කරන දිනය බව සටහන් කළ යුතුය. මෙම කරුණු සඳහන් නොකර, කොන්ත්රාත්තුව වලංගු නොවන බව ප්රකාශ කළ හැකිය.
ගිවිසුම අවසන් කිරීමෙන් පසු, වාට්ටුවට අරමුදල් මාරු කිරීම සඳහා වගකිව යුතු අධිකාරියට බැංකු ගිණුම් විස්තර සැපයීම අවශ්ය වේ. එවැනි ගිණුම් පාලනය කිරීම සරල කිරීම සඳහා, "40823" සමඟින් ආරම්භ වන විශේෂ ඩිජිටල් තනතුරු ඔවුන්ට පවරනු ලැබේ. වාට්ටුවට, අනෙක් අතට, කළ හැක්කේ:
ගිණුම් තොරතුරු ලබා ගන්න
භාරකරු විසින් වියදම් හෝ මාරු කිරීම් ප්රමාණය සීමා කරන්න
ගිණුම් විවෘත කිරීමේ ගිවිසුමේ වෙනස්කම් (වසා දැමීම දක්වා) කරන්න
නාමික ගිණුමක් විවෘත කරන්නේ කොහේද සහ කෙසේද
මුලදී, නාමික ගිණුම් ප්රධාන වශයෙන් රාජ්ය බැංකු වල, මූලික වශයෙන් Sberbank හි විවෘත කරන ලදී. මෙම අවස්ථාවෙහිදී, ගෙවීම් එක් ශාඛාවකට බැඳී ඇත - එය පැහැදිලිවම ගිණුමේ අඩුපාඩුවකි. අද, ඔබට නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ඕනෑම බැංකුවක් තෝරා ගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, අද වන විට බැංකු ගිණුමක රක්ෂණ සීමාව රුපියල් මිලියන 1.4 කට වඩා වැඩි නොවේ, නාමික ගිණුම් පවත්වාගෙන යාමේදී එය සැලකිල්ලට ගත යුතුය. මේ අනුව, රක්ෂණ සීමාව ඉක්මවන මුදල් වෙනත් නාමික ගිණුමකට මාරු කළ යුතු අතර, එය වෙනත් බැංකුවක විවෘත කළ යුතුය. හේතුව පැහැදිලිය - එවැනි බෙදීමක් ප්රතිලාභියාට ඔහුට ලැබිය යුතු සම්පූර්ණ මුදල ආපසු ලබා දීමට ඉඩ සලසයි.
නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා තෝරාගත් බැංකුවට අයදුම් කරන විට, භාරකාරත්වය සහ වාට්ටුව හඳුනා ගැනීම පිළිබඳ භාරකාර බලධාරීන්ගේ තීරණයක් මෙන්ම ඔහුගේ සම්පූර්ණ නම, උපන් දිනය / ස්ථානය සහ ලියාපදිංචි ලිපිනය සාමාන්යයෙන් අවශ්ය වේ.
නාමික ගිණුම් වර්ග
නාමික ගිණුමක රාමුව තුළ, එස්ක්රෝ ගිවිසුම් සහ ණයවර ලිපි අතර වෙනසක් ද සිදු කෙරේ. මීට අමතරව, ඇපකරයක් ලෙස මුදල් තැන්පත් කරන ඇපකර ගිණුමක් ඇත. එස්ක්රෝ සහ ණයවර ලිපි වඩාත් විස්තරාත්මකව බලමු, නමුත් ප්රධාන දෙය වහාම පැවසිය හැකිය: නාමික ගිණුමකින් භාරකරුවෙකු සහ වාට්ටුවක් අදහස් වන අතර, එස්ක්රෝ සහ ණය ලිපි යනු පාර්ශ්ව අතර ගනුදෙනුවක් ආරක්ෂිතව සිදු කළ හැකි ක්‍රම වේ. ඉහත සාකච්ඡා කර ඇති නාමික ගිණුමට සාපේක්ෂව එස්ක්රෝ සහ ණයවර ලිපිය එකිනෙකට බොහෝ දේ පොදු වේ.
මෙම ආකාරයේ නාමික ගිණුමක් කොන්ත්රාත්තුවේ පාර්ශ්වයන් ඔවුන්ගේ වගකීම් ඉටු කිරීමට ක්රමයක් ලෙස සේවය කරයි. මෙම වර්ගයේ ගිණුම ප්රධාන වශයෙන් භාවිතා කරනුයේ උකස් ණයක් භාවිතා කරමින් නිශ්චල දේපල මිලදී ගැනීම සහ විකිණීම සඳහා, සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීමේදී හෝ සැපයුම් ගිවිසුමක් යටතේ ගෙවීම් කිරීමේදී අඩු වාර ගණනක් භාවිතා කරයි. මම escrow ගිණුම ගැන විස්තරාත්මකව ලියා ඇත, නමුත් පහත මම ප්රධාන කරුණු නැවත කියමි.
එස්ක්රෝ ගිවිසුමක සාරය නම් විකුණුම්කරු සහ ගැනුම්කරු නියෝජිත බැංකුවක් සම්බන්ධ කර ගැනීමයි. ගැනුම්කරු බැංකුව අවහිර කරන බැංකු ගිණුමකට අරමුදල් තැන්පත් කරයි. මේ මුදලට දැන් කිසිම පාර්ශ්වයකට ප්‍රවේශයක් නැහැ. කොන්ත්රාත්තුවේ දක්වා ඇති කොන්දේසිය සිදුවුවහොත්, විකුණුම්කරුට මෙම අරමුදල් ලබා ගැනීමට හැකි වනු ඇත. මෙම කොන්දේසිය සපුරා නොමැති නම්, අරමුදල් ගැනුම්කරු වෙත ආපසු ලබා දෙනු ලැබේ.
escrow හි විශේෂාංග:
- කොන්දේසි සහිත ගිණුම. කොන්ත්රාත්තුවේ දක්වා ඇති කොන්දේසිය ඇතිවීම හෝ සිදු නොවීම මත පමණක් අවසන් වේ;
- ත්‍රෛපාර්ශ්වික ගිවිසුම. නියෝජිත බැංකුව ද ගිවිසුමේ පාර්ශවකරුවෙකු වන අතර වගකීම දරයි;
- එහි සේවාවන් සඳහා බැංකුවට වේතනයක් ලැබේ, එය පාර්ශවයන් විසින් වෙන වෙනම ගෙවනු ලබන අතර ගිණුමෙන් හර නොකෙරේ;
- ගිවිසුම මගින් තීරණය කරන ලද මුදල දැඩි ලෙස ගිණුමට බැර කරනු ලැබේ;
මෙම ගිවිසුමේ වැදගත්ම ලක්ෂණයක් වන්නේ එහි වෙනස් වීමේ හැකියාවයි. පාර්ශවයන්ගේ එකඟතාවයෙන් සියලුම අත්‍යවශ්‍ය කොන්දේසි පාහේ නියම කළ හැකිය: ගිවිසුමේ ප්රමාණය, නියෝජිතයාට වැටුප් ප්රමාණය, විකුණුම්කරු විසින් මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා කොන්දේසි කිහිපයක් එකවර නම් කළ හැකිය, ගිවිසුම ලේඛන ලැයිස්තුවක් ස්ථාපිත කරයි - සාක්ෂි කොන්ත්රාත්තුව යටතේ කොන්දේසි ඇතිවීම. Sberbank හි ගාස්තු පහත දැක්වේ:
සිවිල් සංග්රහයේ සඳහන් වන්නේ, බැංකු වලට අමතරව, නොතාරිස් සහ නීතිමය ආයතන ගිණුම් නියෝජිතයන් ලෙස කටයුතු කළ හැකි බවයි. මෙම අවස්ථාවේ දී, ගිවිසුමේ විෂයය දේපල විය හැකි අතර, මුදල් පමණක් නොවේ. නමුත් රුසියානු ප්රායෝගිකව මෙය පොදු නොවේ.
ඉදිකිරීම් සම්බන්ධ ෆෙඩරල් නීතියේ වෙනස්කම් බලාත්මක වන විට මෙම වර්ගයේ බැංකු ගිණුමකට වැඩි ඉල්ලුමක් පවතිනු ඇතැයි පුරෝකථනය කර ඇත. එවැනි ගොඩනැඟිලිවල මහල් නිවාස මිලදී ගන්නන්ගේ අරමුදල් නියෝජිත බැංකුවේ ගිණුම්වල අවහිර කර ඇති අතර දේපල අයිතිය පැවරීමෙන් පසු එය අත්හිටුවනු ඇතැයි නීතිය නියම කරයි. එබැවින්, එවැනි පියවරක් ආයෝජකයින්ට අවදානම අඩු කිරීමට උපකාරී වනු ඇත.
ණය ගිවිසුමේ ලිපියක් එස්ක්රෝ ගිවිසුමකට බෙහෙවින් සමාන ය - එය පාර්ශවයන් අතර ගිවිසුම යටතේ බේරුම්කරණයේ සාධාරණත්වය සහතික කිරීම සඳහා ද සැලසුම් කර ඇත. බෙදා හරින ලද භාණ්ඩ හෝ ඉටු කරන ලද සේවාවන් සඳහා ගෙවීමේදී භාවිතා වේ.
පාර්ශවයන් අතර ගිවිසුමේ නියමයන් අනුව ගෙවන්නාගේ ගිණුමෙන් ගෙවීම් සිදු කිරීම සඳහා ණයවර ලිපියක් ගෙවීමේ නියෝගයක් බව අපට පැවසිය හැකිය.
ණයවර ලිපියක් සහ එස්ක්රෝ අතර වෙනස්කම්:
- ණයවර ලිපියේ නියමයන් නීතියෙන් දැඩි ලෙස නියම කර ඇත;
- ගිවිසුම යටතේ ඇති වගකීම් ඉටු කිරීමට අපොහොසත් වීමේ වගකීම පාර්ශවයන් මත පැටවේ, බැංකුව ගිවිසුමේ පාර්ශවකරුවෙකු නොවන අතර කොන්දේසි සපුරාලීමට අපොහොසත් වීම සම්බන්ධයෙන් වගකිව යුතු නොවේ;
- එස්ක්රෝ ගිවිසුම යටතේ ගනුදෙනුව පාර්ශවයන්ගේ එකඟතාවයෙන් වසා ඇත. ණයවර ලිපිය ගැනුම්කරු හෝ බැංකුව විසින් අවලංගු කළ හැක.
නාමික ගිණුමක් සහ එස්ක්‍රෝවක් සහ ණයවර ලිපියක් අතර වෙනස
නාමික ගිණුම | එස්ක්රෝ | ණයවර ලිපිය |
ස්ථාවර මුදල් ප්රවාහය | කොන්ත්රාත්තුව අවසන් වන තෙක් දැඩි ලෙස අර්ථ දක්වා ඇති මුදල අවහිර කිරීම | දැඩි ලෙස අර්ථ දක්වා ඇති මුදලක් ගෙවීමට නියෝගයක් |
තවත් කෙනෙකුගේ අවශ්යතා ඉටු කිරීම සඳහා එක් පුද්ගලයෙකු විසින් විවෘත කරන ලදී | පාර්ශව තුනක එකඟතාවයකින් විවෘත වේ | පාර්ශව දෙකක එකඟතාවයකින් විවෘත වේ |
කොන්දේසි විරහිත ගිණුම | කොන්දේසි සහිත, i.e. මුදල් මාරු කිරීම කොන්දේසියක් ඇතිවීම මත රඳා පවතී | කොන්දේසි සහිත |
බැංකුව පාලනය කරයි | බැංකුව ගිවිසුමේ පාර්ශවකරුවෙකු වන අතර වගකීම දරයි | ගිවිසුම යටතේ බැංකුව වගකිව යුතු නොවේ |
ඔබේ කලාපයේ Sberbank ශාඛාව අමතා පහත ලේඛන ඉදිරිපත් කරන්න:
- නම් ප්රතිලාභියා, සහ එහි හිමිකරු භාරකරු හෝ භාරකරු:
ගිණුම් හිමිකරුගේ (භාරකරු/භාරකරු) හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය;
- ප්රතිලාභියාගේ උප්පැන්න සහතිකය (ප්රතිලාභියා වයස අවුරුදු 14 ට අඩු බාල වයස්කරුවෙකු නම්) හෝ වයස අවුරුදු 14 සිට 18 දක්වා ප්රතිලාභියාගේ හැඳුනුම්පත;
- වාට්ටුවේ අරමුදල් (ප්රතිලාභියා) කළමනාකරණය කිරීම සඳහා ගිණුම් හිමිකරුගේ බලතල තහවුරු කරමින් භාරකරුවෙකු / භාරකරුවෙකු පත් කිරීම පිළිබඳ භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ ලේඛනයක්;
- නම් ප්රතිලාභියා නාමික ගිණුමේ වයස අවුරුදු 18 ට අඩු බාල වයස්කරුවෙකු වේ, සහ එහි හිමිකරු දෙමාපිය (දරුකමට හදාගත් මාපියන්):
ගිණුම් හිමිකරුගේ හැඳුනුම්පත (දෙමාපියන්/දරුකමට හදාගත් මාපියන්);
- ප්රතිලාභියාගේ උප්පැන්න සහතිකය සහ ප්රතිලාභියාගේ අනන්‍යතා ලේඛනය, ප්රතිලාභියා වයස අවුරුදු 14 සිට 18 දක්වා බාල වයස්කරුවෙකු නම්;
- ගිණුම් හිමිකරු/ප්රතිලාභියාගේ බදු අධිකාරිය සමඟ ලියාපදිංචි සහතිකය (තිබේ නම්);
- විදේශිකයෙකු හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකු සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට - සංක්රමණ කාඩ්පතක් සහ විදේශීය පුරවැසියෙකුට හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකුට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ (ගිණුම් හිමිකරුට වෙන වෙනම සහ ප්රතිලාභියා සඳහා වෙන වෙනම) රැඳී සිටීමට (පදිංචි වීමට) ඇති අයිතිය තහවුරු කරන ලියවිල්ලක්. (අදාළ නම්)).
- නම් ප්රතිලාභියා නාමික ගිණුමේ වයස අවුරුදු 18 ට අඩු බාල වයස්කරුවෙකු වේ, සහ එහි හිමිකරු හදාගත් දෙමාපිය:
ගිණුම් හිමිකරුගේ (දරුකමට හදාගත් දෙමාපිය) හැඳුනුම්පත;
- ප්රතිලාභියාගේ උප්පැන්න සහතිකය (ප්රතිලාභියා වයස අවුරුදු 14 ට අඩු බාල වයස්කරුවෙකු නම්) හෝ ප්රතිලාභියා වයස අවුරුදු 14 සිට 18 දක්වා බාල වයස්කරුවෙකු නම් ප්රතිලාභියාගේ අනන්‍යතා ලේඛනයක්;
- වාට්ටුවේ (ප්රතිලාභියා) අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීමට ගිණුම් හිමිකරුගේ අධිකාරිය තහවුරු කරමින් කැපකරු දෙමාපියෙකු පත් කිරීම පිළිබඳ භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ ලේඛනයක්;
- ගිණුම් හිමිකරු/ප්රතිලාභියාගේ බදු අධිකාරිය සමඟ ලියාපදිංචි සහතිකය (තිබේ නම්);
- විදේශිකයෙකු හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකු සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට - සංක්රමණ කාඩ්පතක් සහ විදේශීය පුරවැසියෙකුට හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකුට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ (ගිණුම් හිමිකරුට වෙන වෙනම සහ ප්රතිලාභියා සඳහා වෙන වෙනම) රැඳී සිටීමට (පදිංචි වීමට) ඇති අයිතිය තහවුරු කරන ලියවිල්ලක්. (අදාළ නම්)).
- නම් ප්රතිලාභියා නාමික ගිණුමට අනුව වැඩිහිටි ආබාධිත පුරවැසියෙකි,සහ එහි හිමිකරු භාරකරු:
ගිණුම් හිමිකරුගේ හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය (භාරකරු);
- වාට්ටුවේ අරමුදල් (ප්රතිලාභියා) කළමනාකරණය කිරීමට ගිණුම් හිමිකරුගේ බලතල සනාථ කරමින් භාරකරුවෙකු පත් කිරීම පිළිබඳ භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ ලේඛනයක් හෝවැඩිහිටි පුරවැසියෙකු (ප්‍රතිලාභියෙකු) අදක්ෂයෙකු ලෙස ප්රකාශ කරන අධිකරණ තීන්දුවක්, ප්රතිලාභියා සඳහා භාරකරුවෙකු එකවර පත් කරන ලදී;
- ගිණුම් හිමිකරු/ප්රතිලාභියාගේ බදු අධිකාරිය සමඟ ලියාපදිංචි සහතිකය (තිබේ නම්);
- විදේශිකයෙකු හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකු සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට - සංක්රමණ කාඩ්පතක් සහ විදේශීය පුරවැසියෙකුට හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකුට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ (ගිණුම් හිමිකරුට වෙන වෙනම සහ ප්රතිලාභියා සඳහා වෙන වෙනම) රැඳී සිටීමට (පදිංචි වීමට) ඇති අයිතිය තහවුරු කරන ලියවිල්ලක්. (අදාළ නම්)).
- නම් නාමික ගිණුමේ ප්රතිලාභියා සීමිත නීතිමය ධාරිතාවක් සහිත වැඩිහිටි පුරවැසියෙකි, සහ එහි හිමිකරු භාරකරු:
ගිණුම් හිමිකරුගේ (භාරකරු) හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය;
- ප්රතිලාභියා හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය;
- භාරකරුවෙකු පත් කිරීම පිළිබඳ භාරකාරත්වය සහ භාරකාර අධිකාරියේ ලේඛනයක්, වාට්ටුවේ අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීමට ගිණුම් හිමිකරුගේ බලතල තහවුරු කරයි (ප්රතිලාභියා), හෝවැඩිහිටි පුරවැසියෙකු (ප්‍රතිලාභියෙකු) සීමිත නීතිමය ධාරිතාවක් ඇති අයෙකු ලෙස පිළිගෙන අධිකරණ තීන්දුවක්, ප්රතිලාභියා සඳහා භාරකරුවෙකු එකවර පත් කරන ලදී;
- ගිණුම් හිමිකරු/ප්රතිලාභියාගේ බදු අධිකාරිය සමඟ ලියාපදිංචි සහතිකය (තිබේ නම්);
- විදේශිකයෙකු හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකු සඳහා නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට - සංක්රමණ කාඩ්පතක් සහ විදේශීය පුරවැසියෙකුට හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකුට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ (ගිණුම් හිමිකරුට වෙන වෙනම සහ ප්රතිලාභියා සඳහා වෙන වෙනම) රැඳී සිටීමට (පදිංචි වීමට) ඇති අයිතිය තහවුරු කරන ලියවිල්ලක්. (අදාළ නම්)).
- ඔබ නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට අයදුම් කරන්නේ නම් අයිතිකරුගේ බලයලත් නියෝජිතයාඉහත ලේඛනවලට අමතරව, හිමිකරුගේ තත්ත්වය අනුව, නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා පහත සඳහන් දෑ ඉදිරිපත් කළ යුතුය:
අයිතිකරුගේ බලයලත් නියෝජිතයාගේ හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය (අයිතිකරුගේ හඳුනාගැනීමේ ලේඛනයක් ඉදිරිපත් කිරීම අවශ්ය නොවේ);
- හිමිකරුගේ සහ ප්රතිලාභියාගේ විස්තර සඳහන් කරමින් නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමේ බලය අඩංගු නොතාරිස් හෝ ඊට සමාන ඇටෝර්නි බලයක්;
- අයිතිකරුගේ බලයලත් නියෝජිතයාගේ බදු අධිකාරිය (ඇත්නම්) සමඟ ලියාපදිංචි සහතිකය;
- බලයලත් පුද්ගලයෙකු විසින් නාමික ගිණුමක් විවෘත කිරීමට - විදේශීය පුරවැසියෙකු හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකු - සංක්රමණ කාඩ්පතක් සහ විදේශීය පුරවැසියෙකුට හෝ අස්ථායී පුද්ගලයෙකුට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ රැඳී සිටීමට (පදිංචි වීමට) ඇති අයිතිය තහවුරු කරන ලියවිල්ලක්.