වාණිජ බැංකුවක තැන්පතු ප්රතිපත්තිය (රුසියාවේ PJSC Sberbank හි උදාහරණය භාවිතා කරමින්). රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ Sberbank හි තැන්පතු මෙහෙයුම් වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා වන යෝජනා රුසියාවේ Sberbank OJSC හි තැන්පතු මෙහෙයුම් විශ්ලේෂණය
2.2 රුසියාවේ Sberbank හි තැන්පතු මෙහෙයුම් විශ්ලේෂණය PJSC
පුද්ගලික ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සහ ඔවුන්ගේ ආරක්ෂාව සහතික කිරීම රුසියාවේ Sberbank හි ව්‍යාපාරයේ පදනම ලෙස පවතිනු ඇත, බැංකු කාඩ්පත්, ඉතුරුම් සහතික, විනිමය බිල්පත් සහ වටිනා ලෝහවල ගිණුම් ඇතුළුව කාල තැන්පතු, ඉල්ලුම් තැන්පතු සඳහා අරමුදල් රැස් කරයි. කාල තැන්පතු, ඉල්ලුම් ගිණුම් සහ බැංකු කාඩ්පත් මෙන්ම වටිනා ලෝහවල අරමුදල් ද ඇතුළුව පුද්ගලයන්ගෙන් එකතු කරන ලද අරමුදල් පරිමාව 2015 දී ට්‍රිලියන 2.2 කින් වැඩි විය. අතුල්ලන්න. සහ 2016 ජනවාරි 1 වන විට රුබල් ට්‍රිලියන 10.3 ඉක්මවා ගියේය. (වගුව 3).
වගුව 3
රුසියාවේ PJSC Sberbank හි පුද්ගලයින්ගේ අරමුදල් ව්යුහය
වාර්තාකරණ වර්ෂය අවසානයේ වර්ධන වේගය (27.2%) පෙර වසර අවසානයේ (4.9%) පුද්ගල අරමුදල්වල වර්ධන වේගය ඉක්මවා ගියේය. රුබල්වල කාල තැන්පතු හේතුවෙන් ප්රධාන වැඩිවීම සිදු විය. විදේශ මුදල් තැන්පතු පරිමාව ද ඩොලරයට සමාන අගයකින් වැඩි විය. සමහර තැන්පතු දුරස්ථ නාලිකා වල විවෘත වේ.
2015 දී, අඩු තැන්පතු අනුපාත සඳහා වන පොදු වෙළඳපල ප්‍රවණතාවය සහ රුසියානු බැංකුවේ ප්රධාන අනුපාතයේ පවතින ගතිකතාවයන් සැලකිල්ලට ගනිමින්, Sberbank පුද්ගලයන්ගේ ඉතුරුම් සහතික ඇතුළුව රුබල් සහ විදේශ මුදල්වල තැන්පතු සඳහා පොලී අනුපාත හය වතාවක් අඩු කළේය. රූබල් නිෂ්පාදන ප්‍රවර්ධනය කිරීම, විදේශ මුදල් තැන්පතු සඳහා තරඟකාරී මට්ටමේ අනුපාත පවත්වා ගැනීම මෙන්ම ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා නව තැන්පතු රුසියාවේ Sberbank PJSC ට රුබල් වල කාලීන තැන්පතු වල වෙළඳපල කොටස පවත්වා ගැනීමට සහ විදේශ මුදල් තැන්පතු වල එහි කොටස සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි කිරීමට ඉඩ ලබා දෙන ලදී (වගුව. 4)
2016 ජනවාරි 1 වන දින වන විට, Sberbank Premier සේවා පැකේජයට දායක වූ ගනුදෙනුකරුවන් 170,000 කට වැඩි ප්‍රමාණයක් සහ VIP සේවාදායකයින් 22,000 කට වඩා Sberbank First සේවා පැකේජය භාවිතා කරයි.
වගුව 4
සිල්ලර තැන්පතු රුසියානු වෙළෙඳපොළ තුළ රුසියාවේ PJSC හි Sberbank හි කොටස
මෙම පැකේජවල කොටසක් ලෙස, ගනුදෙනුකරුවන්ට තමන් සහ ඔවුන්ගේ ආදරණීයයන් සඳහා වාරික හර කාඩ්පත්, ලොව විශාලතම ගුවන් තොටුපලවල ව්‍යාපාරික විවේකාගාර වෙත ප්‍රවේශය සඳහා ප්‍රමුඛතා කාඩ්පත්, මුදල් සහ වටිනා ලෝහ සඳහා මනාප විනිමය අනුපාතවලින් ප්‍රයෝජන ගැනීමට අවස්ථාව තිබේ. ආරක්ෂිත තැන්පතු පෙට්ටි භාවිතය සඳහා ගෙවීමේ වට්ටමක් ලෙස. එක් එක් පැකේජය සඳහා වැඩි පොලී අනුපාතයක් සහිත විශේෂ තැන්පතු රේඛාවක් මෙන්ම ඉතුරුම් ගිණුම්වල වැඩි අනුපාතද ඇත.
ඉහළ ස්කන්ධ කොටසේ සේවාදායකයින් සඳහා, 2015 ඔක්තෝබර් 1 සිට, "ගෝල්ඩන්" සේවා පැකේජය දියත් කරන ලද අතර, මුළු පවුලටම රන් හර කාඩ්පත් සහ සංචාරක රක්ෂණය ඇතුළත් වේ.
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ විශ්රාම වැටුප් අරමුදල විසින් ගෙවනු ලබන විශ්රාම වැටුප් ලබා දීම සඳහා රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ PJSC Sberbank සහ රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ විශ්රාම වැටුප් අරමුදලේ ශාඛාව අතර අන්තර්ක්රියා සඳහා වූ ක්රියා පටිපාටිය පිළිබඳ ගිවිසුම්වල කොටසක් ලෙස, එහි සංඝටක ආයතන මට්ටමින් අවසන් කරන ලදී. රුසියානු සමූහාණ්ඩුව, රුසියාවේ PJSC Sberbank විශ්‍රාමිකයින් සහ වරප්‍රසාද ලත් පුරවැසියන් සඳහා සේවාවක් සපයයි: විශ්රාම වැටුප් වර්ග සහ ප්‍රමාණයන් පිළිබඳ නොමිලේ රිසිට්පත් සහතික සහ රුසියාවේ විශ්රාම වැටුප් අරමුදලෙන් වෙනත් සමාජ ගෙවීම් Sberbank හි ගිණුමකට බැර කර ඇත. සහතිකය ඕනෑම Sberbank කාර්යාලයකින් හෝ Sberbank ඔන්ලයින් සේවාව භාවිතයෙන් මෙන්ම ATM යන්ත්‍රවල සහ බැංකුවේ වෙනත් ස්වයං සේවා උපාංගවලින් නිකුත් කෙරේ. විශ්රාම වැටුප් වර්ග සහ ප්‍රමාණයන් පිළිබඳ සහතිකයක් මඟින් විශ්‍රාමිකයින්ට ඔවුන්ට ලැබිය යුතු සියලුම ආකාරයේ විශ්රාම වැටුප් අරමුදල් ගෙවීම් සහ අවශ්ය කාලසීමාව සඳහා ඔවුන්ගේ මුදල් පිළිබඳ සවිස්තරාත්මක තොරතුරු ඉක්මනින් ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි. බැංකුව හරහා විශ්රාම වැටුප් ලබන විශ්රාමිකයින්ගේ කොටස නිරන්තරයෙන් වර්ධනය වේ. Sberbank වෙත විශ්රාම වැටුප් ගෙවීම භාර දුන් රුසියානුවන්ගේ සංඛ්යාව මිලියන 24.8 දක්වා ළඟා විය (වගුව 5).
වගුව 5
රුසියාවේ PJSC Sberbank හි විශ්රාමිකයින්ගේ සංඛ්යා ලේඛන
රුසියාවේ PJSC Sberbank හි, "සමාජ" කොටස සමඟ වැඩ කිරීම වෙන වෙනම ඉස්මතු කර ඇත. තෙවන පාර්ශවයන්ගේ ප්‍රහාරවලින් ඔවුන්ගේ තැන්පතු වල ආරක්ෂාව සම්බන්ධයෙන් විශ්රාමිකයින්ගේ අවශ්‍යතා ආරක්ෂා කිරීමේ මට්ටම වැඩි කර ඇත. තෙවන පාර්ශවයන්ගේ වංචනික ක්‍රියාවන්ගෙන් විශ්රාමිකයින්ගේ සහ ආබාධිත පුද්ගලයින්ගේ ඉතිරිකිරීම් ආරක්ෂා කිරීම පිළිබඳ දෙපාර්තමේන්තු සේවකයින් සඳහා සංදේශයක් සකස් කර ඇත. දැන්, සරල පියවර ගැනීමෙන්, ශාඛා සේවකයින්ට වංචනිකයින් නැවැත්විය හැකිය, ඔවුන් ගුප්තභාවයෙන් ප්‍රයෝජන ගැනීමෙන් වළක්වා ගත හැකිය සහ ඔවුන්ගේ ගිණුම්වල හර ගනුදෙනු කිරීමට ගනුදෙනුකරුවන්ට වංචනික ලෙස බල කිරීම. බැංකු ගිණුම් වෙත විශ්රාම වැටුප් ලබා ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය සරල කර ඇත: ගිණුමක් විවෘත කිරීමේදී විශ්රාම වැටුප් ලබා දීම සඳහා වන අයදුම්පත ස්වයංක්‍රීයව මුද්‍රණය වන අතර එමඟින් සේවාදායකයින්ගේ කාලය විනාඩි 15 ක් නිදහස් කර ශ්රම-දැඩි අතින් විස්තර පිරවීම ඉවත් කරයි. විශ්‍රාමිකයින්ට රාජ්‍ය සේවා ඒකාබද්ධ ද්වාරයෙහි ඔවුන්ගේ පුද්ගලික ගිණුම හරහා දුරස්ථව විශ්රාම වැටුප් ලබා දීම සඳහා ලේඛන සැකසීමට කටයුතු කරමින් පවතී.
රුසියාවේ PJSC Sberbank විවිධ තැන්පතු වැඩසටහන් ඉදිරිපත් කරයි. එබැවින්, සෑම රුසියානු පුරවැසියෙකුටම වඩාත් පහසු වැඩසටහන භාවිතා කළ හැකිය:
· "ඔබේ තැන්පතුව සුරකින්න";
· "ඉතුරුම් සහතිකය";
· "හදිසි";
· "විශ්රාම යන වයසේ සිටින පුද්ගලයින් සඳහා තැන්පතු දායකත්වය."
විශාල බැංකු ආයතනයක් තැන්පත්කරුවන් සඳහා විකල්ප සහ කොන්දේසි 13 ක් පමණ සහිත මුල් වැඩසටහනක් සකස් කර ඇත. එපමනක් නොව, ඔවුන්ගෙන් 8 ක් මාසිකව නැවත පුරවනු ලබන අතර, වැඩසටහන් 4 කට ඉතිරි කිරීමේ අරමුදල් අර්ධ වශයෙන් ආපසු ලබා ගත හැකිය. ප්රධාන තැන්පතු සංඛ්යාව ඔට්ටු ප්රාග්ධනීකරණයට ඉඩ සලසයි. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, තැන්පතු සඳහා ගෙවීම්:
යුරෝ වලින් වාර්ෂික අරමුදල් වලින් 2% ක් පමණ;
දේශීය මුදලින් 10%;
ඩොලර් වලින් 3%.
විශ්රාමික වයසේ සිටින අය බොහෝ විට "නැවත පිරවීම" සහ "සුරකින්න" තැන්පතු භාවිතා කරයි. මෙම තැන්පතු වල කොන්දේසි වෙනත් වර්ගවල පුද්ගලයින් සඳහා තැන්පතු වලට බොහෝ දුරට සමාන වේ. එකම වෙනස තැන්පතු අනුපාතයයි. එය ඉතිරිකිරීමේ අරමුදල්වල වලංගු කාලය මත රඳා පවතී. ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකම වැඩි කිරීමට, ඔබට මාර්ගගත තැන්පතුවක් භාවිතා කළ හැකිය.
විශ්රාම වැටුප් ප්ලස් තැන්පතු වැඩසටහන විශ්‍රාමිකයින් අතර ඉතා ජනප්‍රියයි. මෙම තැන්පතුවේ නියමයන්ට අනුව, ලාභය යම් විශ්රාම වැටුප් අතිරේකයක් ආකාරයෙන් උපචිත වේ. ඊට අමතරව, අමතර දායකත්වයක් සහ සමුච්චිත පොළිය අර්ධ වශයෙන් ඉවත් කර ගැනීමේ හැකියාව ඇත. මෙම තැන්පතුවේ සාමාන්ය අනුපාතය වසරකට 3.72% කි.
"ප්රීතිමත් උනන්දුව" පුරවැසියන් සඳහා නව දායකත්වයකි. මෙම තැන්පතුවේ මුළු අනුපාතය සාධක කිහිපයක් මත රඳා පවතී:
රාජ්යයේ ආර්ථික තත්ත්වය;
උද්ධමන අනුපාතය;
මුළු බැංකු සම්පත් ප්රමාණය;
ව්යාපාර ක්රියාකාරකම්.
තැන්පතු වැඩසටහන් සඳහා බැංකු පිරිනැමීම් ලැයිස්තුගත නිර්ණායක මත රඳා පවතී. මීට අමතරව, මෙම සාධක බොහොමයක් රුසියානු මහ බැංකුවේ ප්රධාන තනතුරට ඉලක්ක කර ඇත. නිල තොරතුරු වලට අනුව, මෙම වසරේ තැන්පතු අනුපාතය Sberbank හි 10% ට වඩා වැඩි නොවේ. 2016 වසරේ උද්ධමන අනුපාතය ආසන්න වශයෙන් 9% කි. ඒ අනුව විශාල මූල්ය ආයතනයක් උද්ධමනයේ බලපෑමෙන් ප්රාග්ධනය ඉතිරි කරයි.
පසුගිය වසරේ මූල්ය ආයතනය අඩු උද්ධමනය සහ දුෂ්කර ආර්ථික තත්ත්වය හේතුවෙන් අනුපාත අඩු කළේය. මෙම වසරේ තැන්පතු පොලී අඩුවනු ඇතැයි අපේක්ෂා කෙරේ. දේශීය මුදලේ අස්ථාවරත්වය සහ තෙල් මිලෙහි තියුණු පහත වැටීම මෙම ක්‍රියාවලියට බලපෑවේය. කෙසේ වෙතත්, බැංකුවේ නිසි ප්රතිපත්තිය 2016 දී රුසියාවේ PJSC Sberbank හි තැන්පතු සඳහා පොලී අනුපාතවල යම් යම් සංශෝධන සහ නිවැරදි කිරීම් වෙනස් කිරීමට හැකි විය.
Sberbank නිතිපතා තැන්පතු ක්ෂේත්රයේ විවිධ නවීකරණයන් සිදු කරයි. මූල්ය සම්පත් රැස්කර ගැනීම සහ ඉතිරි කිරීම සඳහා නව වැඩසටහන් මතුවෙමින් තිබේ. රුසියාවේ අර්බුදය තිබියදීත්, යෝජිත බැංකු වැඩසටහන් මත පදනම්ව තැන්පත්කරුවන් ඔවුන්ගේ ඉතුරුම් අරමුදල් කළමනාකරණය කරයි. ඉතුරුම් තැන්පතු උපකාර වනු ඇත:
මාසික පොලී ආදායම ආපසු ගන්න;
වඩාත්ම ලාභදායී ලාභය ලබා ගන්න;
අරමුදල් ස්ථානගත කිරීම සහ නැවත පිරවීම;
මාස 3 සිට 6 දක්වා කාලයක් සඳහා වඩාත්ම ලාභදායී වැඩසටහන් භාවිතා කරන්න;
අත්‍යවශ්‍ය විට රැස් කරගත් මුදල් ආපසු ගන්න.
රුසියාවේ PJSC Sberbank රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සෑම පුරවැසියෙකුටම නම්යශීලී මුදල් තැන්පතු පද්ධතියක් ලබා දෙයි. එක් එක් පුද්ගලයාට සමුච්චිත අරමුදල් ගබඩා කිරීම සඳහා වලංගු කාලය තෝරා ගත හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, කාලීන තැන්පතුවක් "Replenish" මාස 3 කට පසුව නිකුත් කරනු ලැබේ. මෙම තැන්පතුව වසර කිහිපයක් (වසර 3) සඳහා වලංගු වේ.
රුසියාවේ PJSC Sberbank ප්රශස්ත තැන්පතු ගාස්තු සමඟ විවිධ තැන්පතු වැඩසටහන් ඉදිරිපත් කරයි. නව "ආදායම් සමය" තැන්පතු 11.7% දක්වා හොඳ ලාභයක් සහතික කරයි. තැන්පතු ගිණුමක් විවෘත කිරීම සඳහා අවම මුදල අවම වශයෙන් රුබල් මිලියන 1 කි. "සුරකින්න" තැන්පතුව විදේශීය හා දේශීය මුදල් වලින් තැන්පතුවක් කිරීමට විශිෂ්ට අවස්ථාවක් සපයයි. කුඩාම ආයෝජන යුරෝ 110 සහ ඩොලර්, රූබල් 1100 සිට. රූබල් තැන්පතුව 6.32% -9% ට සමාන වන අතර යුරෝ 0.15% සහ 1.9%, ඩොලර් 0.25% සහ 1.8%.
සංවිධානයේ මුදල් ප්රවාහය විශ්ලේෂණය (රුසියාවේ Sberbank OJSC උදාහරණය භාවිතා කරමින්)
2012 දී රුසියානු ආර්ථිකයේ සංවර්ධනය සිදුවූයේ නොපැහැදිලි විදේශීය ආර්ථික තත්ත්වයන් පසුබිම් කරමිනි.
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ උකස් ණය දීමේ පද්ධතියේ වත්මන් තත්ත්වය විශ්ලේෂණය කිරීම
Voronezh සහ Voronezh කලාපය බැංකු සඳහා උනන්දුවක් දක්වයි, එබැවින් ඔවුන්ගෙන් 50 ක් පමණ මෙහි සිටිති, ඇල්ෆා බැංකුව සහ UniCredit වැනි බැංකු ශාඛා, ශාඛා සහ නියෝජිත කාර්යාල.
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ බැංකු පද්ධතිය: එහි සංවර්ධනයේ ගැටළු සහ කාර්යයන්
අද තැන්පතු වෙළෙඳපොළ තැන්පත්කරුවන්ට ඉතාම හිතකර තත්ත්වයක් උදාවෙලා. ආයෝජන සම්බන්ධයෙන් පසුබට වීමට අවශ්ය නැත, බැංකු ඉතා ත්‍යාගශීලී දීමනා ලබා දෙයි, දිමිත්‍රි වෙරෙටෙනිකොව් පවසයි. අප්රසන්න පුදුමයක් ...
මුදල් ගෙවීම්
රුසියානු ව්යවසායන්හි විදේශ වෙළඳ කටයුතු විදේශ මුදල් වලින් ජනාවාස සමඟ සම්බන්ධ වී ඇති අතර මුදල් නීති මගින් නියාමනය කරනු ලැබේ ...
OJSC "රුසියාවේ Sberbank" හි ආයෝජන
රුසියාවේ Sberbank 1841 නොවැම්බර් 12 වන දින රුසියානු අධිරාජ්යයා වන Nicholas I විසින් ආරම්භ කරන ලදී. අද Sberbank බැංකු අංශයේ ප්‍රමුඛයා වන අතර එහි සේවාවන් රුසියානුවන්ගෙන් 70% ක් භාවිතා කරයි ...
ලීසිං සහ එය ක්රියාත්මක කිරීමේ ගැටළු
ලීසිං යනු නිෂ්පාදන මූල්‍යකරණයේ වඩාත්ම ප්‍රගතිශීලී ක්‍රමයක් වන අතර එමඟින් නවීන ආයතනවලට වඩාත්ම දියුණු තාක්‍ෂණයට ප්‍රවේශය ලබා දිය හැකිය. සාර්ථක සංවර්ධනයක් සඳහා, ආයෝජන උපාය මාර්ගයක් සංවර්ධනය...
PJSC "Sberbank of Russia" Rostov ශාඛාවේ අංක 5221, Rostov-on-Don ශාඛාවේ උදාහරණය භාවිතා කරමින් බැංකුවලට බදු පැනවීම
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ බදු සංග්රහයේ 2 වන කොටස අනුව, රුසියාවේ PJSC Sberbank සාමාන්ය බදුකරණ පද්ධතිය මත වන අතර පහත සඳහන් බදු ගෙවන්නෙකු වේ: එකතු කළ අගය මත බදු (VAT); ආයතනික ආදායම් බදු; බදු...
PJSC "Sberbank of Russia" Rostov ශාඛාවේ අංක 5221, Rostov-on-Don ශාඛාවේ උදාහරණය භාවිතා කරමින් බැංකුවලට බදු පැනවීම
නූතන බදු ක්‍රමයේ ක්‍රියාකාරීත්වයේ වැදගත්ම අංගයක් වන්නේ ආර්ථික ආයතනයක බදු බර එහි ව්‍යාපාරික ක්රියාකාරකම් කෙරෙහි ඇති කරන බලපෑමයි.
ණය සංවිධානයක මූල්ය තත්ත්වය තක්සේරු කිරීම (රුසියාවේ Sberbank OJSC උදාහරණය භාවිතා කරමින්)
තැන්පතු මෙහෙයුම් යනු නීත්‍යානුකූල ආයතන සහ පුද්ගලයන්ගෙන් යම් නිශ්චිත කාලයක් සඳහා හෝ ඉල්ලුම මත තැන්පතු වෙත අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා බැංකුවල මෙහෙයුම් වේ.
රුසියාවේ PJSC Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය වැඩිදියුණු කිරීම
රුසියාවේ PJSC Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය වැඩිදියුණු කිරීම
ඓතිහාසික වශයෙන්, රුසියාවේ PJSC Sberbank 1841 ඔක්තෝබර් 30 (නොවැම්බර් 12) දින අත්සන් කරන ලද ඉතුරුම් බැංකු නිර්මාණය කිරීම පිළිබඳ I අධිරාජ්යයා වන නිකලස් I ගේ නියෝගයේ දින සිට එහි පදනම ආරම්භ වේ. "ප්‍රතිලාභ හේතු නිසා...
ලාභාංශ ප්රතිපත්තියේ සාරය සහ කාර්යභාරය
"රුසියාවේ Sberbank" හි විවෘත ඒකාබද්ධ කොටස් සමාගමේ ලාභාංශ ප්රතිපත්තිය (මෙතැන් සිට බැංකුව ලෙස හැඳින්වේ) රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ වත්මන් නීති සම්පාදනය වන බැංකුවේ ප්‍රඥප්තියට අනුකූලව සංවර්ධනය කරන ලදී.
ණය මුදල අනුව සංවිධානයේ මූල්ය තත්ත්වය
ණය ගෙවීමේ ණය සුදුසුකම් මූල්ය 2011 දී, රුසියානු ආර්ථිකයේ තරමක් ස්ථාවර තත්වයක් තුළ බැංකු වල ක්‍රියාකාරී මෙහෙයුම් සංවර්ධනය සිදු විය ...
වාණිජ මූල්ය කළමනාකරණය භාජනයක් මත උදාහරණයක් ඉතුරුම් භාජනයක්රුසියාව
වියුක්ත >> ආර්ථික විද්‍යාව... මත උදාහරණයක්රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ Sberbank. අධ්‍යයනයේ අරමුණ වන්නේ ඉතුරුම්බැංකුව රුසියානු සම්මේලනය ... භාජනයක්ඔබට සුදුසු දිශාවන් සැකසීමට ඉඩ සලසයි තැන්පතුසහ ආයෝජන සහ ණය දේශපාලනය... දිශාවන් වැඩිදියුණු කිරීමඒකාබද්ද පාලනය...
වැඩිදියුණු කිරීමවගකීම් කළමනාකරණය භාජනයක් (මත උදාහරණයක්මොස්කව්හි OJSC බැංකුව)
නිබන්ධනය >> බැංකුකරණයමාර්ග වැඩිදියුණු කිරීම තැන්පතු දේශපාලනඥයන්වාණිජ භාජනයක්සහ එහි තිරසාර බව සහතික කිරීම සඳහා එහි කාර්යභාරය වැඩි දියුණු කිරීම. සම්බන්ධතාවය ඉතුරුම්සහ තැන්පතු දේශපාලනඥයන්වාණිජ භාජනයක් ...
වාණිජ සම්පත් බැංකු මත උදාහරණයක්රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ Sberbank
සාරාංශ >> මූල්ය... භාජනයක් (මත උදාහරණයක්රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ Sberbank) සහ යෝජනා සංවර්ධනය කිරීම වැඩිදියුණු කිරීම... ණය ප්රතිපත්ති භාජනය"හා අයෝජන ප්රතිපත්ති භාජනය". ලේඛනයේ " තැන්පත් කරන්න ප්රතිපත්ති භාජනය"යුතුය... සංවර්ධන සංකල්පය ඉතුරුම් භාජනයක් රුසියානු සම්මේලනය මතකාලය...
වාණිජ ආයතනයක මූල්ය ස්ථායිතාව විශ්ලේෂණය කිරීම භාජනයක් මත උදාහරණයක් JSC VTB වයඹ
සාරාංශ >> මූල්යකටයුතු, වැඩිදියුණු කිරීමගෙවීම් සංවිධානය කිරීම... බැංකු(සුරැකුම්පත් වර්ග සහ වර්ග) කොටස්, බැඳුම්කර, තැන්පතුසහ ඉතුරුම්...වාණිජ භාජනයක් මත උදාහරණයක් JSC... මතමධ්‍යම විසින් නිකුත් කරන ලද බලපත්‍රයක් මත පදනම්ව බැංකුව රුසියානු සම්මේලනය (බැංකුව ...
කටයුතු ඉතුරුම් භාජනයක් රුසියානු සම්මේලනය
වියුක්ත >> බැංකුකරණයනෛතික පදනම ඉතුරුම් භාජනයක් රුසියානු සම්මේලන(JSC). 8 ක්රියාකාරකම් ඉතුරුම් භාජනයක් රුසියානු සම්මේලන(JSC). 10... වැඩිදියුණු කිරීමඅවදානම් කළමනාකරණ පද්ධති, පිරිවැය ප්රශස්තකරණය සහ ඉලක්ක කරගත් මුලපිරීම් ක්රියාත්මක කිරීම මත ...
3.1 ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා නව ආකාරයේ තැන්පතුවක් හඳුන්වා දීම.
, නවෝත්පාදනයන් හඳුන්වාදීම සැමවිටම වෙළඳපල අවශ්‍යතා සමඟ සම්බන්ධ වේ. කෙටි කාලීන සහ දිගු කාලීන වැඩසටහන් අතර සමතුලිතතාවයක් සහතික කිරීම සඳහා අවශ්ය වෙළඳපල කොටස ලබා දිය යුතු නව බැංකු නිෂ්පාදන හෝ සේවාවන් මොනවාද, නවීකරණය අවශ්ය නිෂ්පාදන මොනවාද යන්න බැංකු විශේෂඥයින් තීරණය කරයි. බැංකුවට අවශ්ය වන්නේ නව ප්‍රවණතාවලට පැහැදිලිව සහ ඉක්මනින් ප්‍රතිචාර දැක්වීම පමණක් නොව, එහි නවෝත්පාදනවලට ඉක්මනින් ප්‍රතිචාර දැක්වීමට තම ගනුදෙනුකරුවන්ට බලපෑම් කිරීමටය. රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි අංක 1950 දරන Cherepovets ශාඛාවේ කාර්යය තක්සේරු කිරීමෙන් පසු එහි ශක්තීන් සහ දුර්වලතා මම දුටුවෙමි. බැංකුවේ සාර්ථකත්වය රටේ සහ සමාජයේ තිරසාර සංවර්ධනයට සෘජුවම සම්බන්ධ වන අතර ජනගහනයෙන් අරමුදල් රැස් කිරීම සඳහා වෙළඳපොලේ ඉහළ ස්ථානයක් හිමි වේ. බැංකුවේ සන්නාමය හඳුනාගත හැකිය, තැන්පත්කරුවන් බැංකුව විශ්වාස කරයි, එය වසර 170 ක් තිස්සේ බැංකු සේවා වෙළඳපොලේ පවතී. බැංකුවේ දුර්වලතා වඩාත් නිවැරදිව තීරණය කිරීම සඳහා, ජනගහන සමීක්ෂණයක් පවත්වන ලදී. මම පුද්ගලයන් 100 දෙනෙකු සමඟ සම්මුඛ සාකච්ඡා කළෙමි, 100 දෙනෙකුගෙන් මම තැන්පතු පිළිබඳ සමීක්ෂණ ප්‍රශ්නාවලිය තුනක් තෝරා ගත්තෙමි, මම උපග්‍රන්ථයට එකතු කළෙමි. 2012 දෙසැම්බර් 19 සිට දෙසැම්බර් 24 දක්වා කාලය සඳහා සමීක්ෂණයක් ද පවත්වන ලදී (වගුව 3.1).
| ප්රශ්නය | පිළිතුරු | බෙදාගන්න,% |
| ඔබ ඔබේ අමතර මුදල් තබා ගන්නේ කොහේද? | බැංකුවක තැන්පත් කිරීමේදී | 28,1 |
| මම දේපළ වෙළඳාම් සඳහා ආයෝජනය කරමි | 6,7 | |
| මම කොටස්, බැඳුම්කර මිලදී ගන්නවා | 3,6 | |
| මම රන් ආයෝජනය කරනවා | 9,9 | |
| සෑම දෙයක්ම ජීවිතයට යයි | 51,7 | |
| Sberbank මුලින්ම කළ යුත්තේ පහත සඳහන් දේවලින් කුමක්ද? | මගේ නගරයේ/නගරයේ තවත් ATM යන්ත්‍ර ස්ථාපනය කරන්න | 19,5 |
| මගේ නගරයේ/නගරයේ තවත් ශාඛා විවෘත කරන්න | 3,2 | |
| පෝලිම් ඉවත් කරන්න | 41,0 | |
| විවෘත වේලාවන් දීර්ඝ කරන්න | 12,3 | |
| සේවාව වැඩි දියුණු කරන්න | 12,8 | |
| සපයනු ලබන සේවාවන් ගණන පුළුල් කරන්න | 8,2 | |
| කාර්යාල අලුත්වැඩියා කරන්න | 3,0 | |
| ඔබ Sberbank හි තැන්පතුවක් විවෘත කරන්නේ ඇයි? | තැන්පතු මත උපචිත කුඩා ප්රතිශතයක් | 52,5 |
| දැනටමත් විවෘතයි | 19,5 | |
| මම වෙනත් බැංකුවකින් සේවය කරනවා | 4,9 | |
| තැන්පතුවක් විවෘත කිරීමට අරමුදල් නොමැත | 16,7 | |
| අවශ්ය නැහැ | 6,4 | |
| Sberbank කාර්යාල ගැන ඔබ වඩාත් අසතුටුදායක වන්නේ කුමක්ද? | කාර්ය මණ්ඩලයේ වැඩ | 11,2 |
| ප්‍රවේශ විය හැකි සහ තේරුම් ගත හැකි ආකාරයෙන් බැංකු නිෂ්පාදන සහ සේවා පිළිබඳ තොරතුරු නොමැතිකම | 8,0 | |
| පෝලිම් | 71,8 | |
| වැඩ කරන පැය | 9,0 |
සමීක්ෂණයට අනුව, සියලුම ප්‍රතිචාර දැක්වූවන්ගෙන් 28.1% ක් තැන්පතු මත මුදල් තබා ගන්නා බව පැහැදිලිය. 20.2% කොටස්, දේපළ වෙළඳාම් සහ රත්‍රන් සඳහා ආයෝජනය කරයි; තැන්පතු සඳහා අඩු පොලී අනුපාත හේතුවෙන් 52.9% Sberbank සමඟ ගිණුමක් විවෘත නොකරයි; 4.9% වෙනත් බැංකුවක තැන්පතුවක් විවෘත කර ඇත; 41% ක් විශ්වාස කරන්නේ Sberbank පළමුව පෝලිම් ඉවත් කළ යුතු බවයි; 71.8% ක් Sberbank කාර්යාලවල පෝලිම ගැන වඩාත් අතෘප්තිමත් ය.
පවසා ඇති දේ අනුව, Sberbank තනි තැන්පතු වැඩිදියුණු කිරීමට සහ පාරිභෝගික සේවා කාලය අඩු කිරීමට අවශ්ය බව මම නිගමනය කරමි.
පුද්ගලයන්ගේ බැංකු තැන්පතු පිළිබඳ තොරතුරු 3.2 වගුවේ දක්වා ඇත.
වගුව 3.2. බැංකු තැන්පතු සහ රුබල්, විදේශ මුදල් සහ වටිනා ලෝහ වලින් පුද්ගලයන් විසින් රැස් කරන ලද අනෙකුත් අරමුදල් පිළිබඳ තොරතුරු.
මේසය මත පදනම්ව 3.2 2013 ජනවාරි 1 වන විට වොලොග්ඩා කලාපයේ බැංකු තැන්පතු මත රුබල් මිලියන 18,667 ක් තිබුණි. Cherepovets ශාඛාව අංක 1950 හි කොටස 83.53% කි. සමීක්ෂණ ප්‍රතිඵලවලට අනුව, ප්‍රතිචාර දැක්වූවන්ගෙන් 20.2% ක් කොටස්, දේපළ වෙළඳාම් සහ රත්‍රන් වල මුදල් ආයෝජනය කරයි, එයින් අදහස් කරන්නේ ඔවුන් ලාභදායී ලෙස ආයෝජනය කිරීමට කැමති අරමුදල් ඇති නමුත් තැන්පතු ගිණුම්වල පොලී අනුපාතය ඔවුන් ආකර්ෂණය කර නොගනී. එබැවින්, බැංකුවේ ක්රියාත්මක වන සියලුම තැන්පතුවල ඉහළ ආදායමක් සහිත තැන්පත්කරුවන්ගේ කොටස මම තීරණය කරමි, i.e. රූබල් 500 දහසකට වඩා වැඩි.
රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි Cherepovets ශාඛාවේ ඉහළ ආදායම් ලබන ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා බැංකුව විසින් පිරිනමනු ලබන තැන්පතු 3.3 වගුවේ දක්වා ඇත.
වගුව 3.3. ඉහළ ආදායම් ලබන ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා තැන්පතු.
| බැංකුව | තැන්පතු වර්ගය | තැන්පතු මුදල (RUB) | තැන්පතු කාලය | % |
| බැංකුව "රුසියානු ප්රාග්ධනය" | "VIP දායකත්වය" | 650 000 | මාස 3, 6, අවුරුදු 1 සහ 2 | 8,8 – 10,7 |
| "පුද්ගලික බැංකුව" | "VIP තැන්පතු" | මාස 6 සහ 12 | 8 – 9 | |
| "රොස්බෑන්ක්" | "රොස්බෑන්ක් - සමාජීය පොදු" | මාස 6 යි | 4,15 | |
| "otBank" | "විශේෂ ප්‍රතිකාර" | දින 366 යි | ||
| "RosEvroBank" | "VIP ප්ලස්" | දින 367 යි | ||
| "Ge Money Bank" | "පක්ෂපාතී" | මාස 3,6,9, අවුරුදු 1,2 සහ 3 | 6,45 – 8,45 | |
| "ස්ලාවියා බැංකුව" | "ලාභදායක" | දින 180, දින 368 | 7 – 10 | |
| Rosselkhozbank | "කෘෂි - VIP" | දින 180, වසර 1, දින 540 | 6 – 7,25 | |
| VTB 24 | "ප්රමුඛතාවයක්" | දින 181,365 | 8 – 8,5 |
2012 සැප්තැම්බර් 14 වන දින සිට රුසියාවේ බැංකුවේ ප්රතිමූල්යකරණ අනුපාතය 8.25% ක් වන අතර අතිරේක ප්රතිශත පහක් එකතු කර ඇති බැවින්, Vologda කලාපයේ යෝජිත තැන්පතු කිසිවක් උපරිම ප්රතිශතය ඉක්මවා නැත. වෙළඳපල තත්ත්වය රූබල් මිලියන 1 සිට විශාල තැන්පතු වේගවත්ම වේගයෙන් වර්ධනය වේ. මේවා ඉහළ ආදායම් ලබන පාරිභෝගික කොටස් වේ. Sberbank ඓතිහාසික වශයෙන් මෙම කොටස්වල අඩුම වෙළඳපල කොටස ඇත. මෙම වෙළඳපල කොටසෙහි ඔබේ කොටස වැඩි කිරීම සඳහා ව්‍යුහාත්මක මාරුවක් සිදුවෙමින් පවතී, ඔබ ඉක්මනින් ගමන් කළ යුතුය. Cherepovets ශාඛාව අංක 1950 හි VC හි කොටස ඉහළ නැඹුරුවක් ඇති බව ඔප්පු වී ඇත. අතිරේක VCs ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා බැංකු සේවා වෙලඳපොල විවිධාකාර වේ, එය නව "උපරිම" තැන්පතුවක් හඳුන්වා දීමට යෝජිතය: තැන්පතු කාලය - වසර 1; තැන්පතු මුදල් - රුසියානු රුබල්; අවම මුදල - රුසියානු රුපියල් 1,000,000; පොලී ගණනය කිරීමේ ක්රියා පටිපාටිය - තැන්පතු කාලය අවසානයේ; කලින් අවසන් කිරීම සඳහා කොන්දේසි සපයා නැත; නැවත පිරවීම සහ අර්ධ වශයෙන් ආපසු ගැනීම සපයා නැත.
මෙය සුවිශේෂී දීමනාවකි, එබැවින් මෙම දායකත්වය සාමාන්ය වෙළඳ ප්‍රචාරණයට යටත් නොවන අතර ගනුදෙනුකරුවන්ට තනි ඇමතුම් හරහා විකිණිය යුතුය. බොහෝ බැංකු ගැටළු ගණනාවක් අත්විඳින අතර සැබෑ සහ අනාගත ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ සම්බන්ධතා වේදිකාවේදී නිශ්චිතවම සැලකිය යුතු සම්පත් අහිමි වේ. මෙම ගැටලුව ගනුදෙනුකරුවන්ට සපයනු ලබන සේවාවන්හි ගුණාත්මක බවින් අඩුවීම, විභවයන් අතර සහ සැබෑ ගනුදෙනුකරුවන් අතර බැංකුවේ සේවාවන් පිළිබඳ තොරතුරු නොමැතිකම වැනි පැති සංකීර්ණයක් තුළ ප්‍රකාශ වේ. සමහර විට බැංකු සේවකයින්, සේවාදායකයෙකු සමඟ වැඩ කරන විට, අනෙකුත් දෙපාර්තමේන්තු වල සේවාවන් සම්බන්ධයෙන් එක් දෙපාර්තමේන්තුවක සේවකයින්ගේ ප්රමුඛතාවය සම්බන්ධයෙන් පැහැදිලි මාර්ගෝපදේශ නොමැත.
රීතියක් ලෙස, ගනුදෙනුකරුවන්ට සේවා සැපයීම සඳහා ඒකාකාරී සම්මතයන් නොමැත. නීත්‍යානුකූල ප්රාග්ධනය සහිත ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන්ගේ තත්ත්වය වර්ධනය වෙමින් පවතින බැවින් යෝජිත ආකාරයේ තැන්පතු ප්රධාන වශයෙන් ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් ඉලක්ක කර ඇත. විවිධ ඇස්තමේන්තු වලට අනුව, අද ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් 5% සහ 15% අතර ප්‍රමාණයක් ආවරණය කර ඇත. තවද වසර දෙකකින් මෙම අගය දෙගුණයක් වනු ඇත. එමනිසා, බැංකුව ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා සටන් කිරීමට පටන් ගනී, ඔවුන්ගේ මුදල් ආයෝජනය කිරීම සඳහා හැකි තරම් රසවත් කොන්දේසි ඉදිරිපත් කිරීමට උත්සාහ කරයි. ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා, මුදල් ආයෝජනය ලාභදායී වීම (නිරන්තර ආදායමක් ගෙන එයි), විශ්වසනීය (අවදානම් අවම වේ) සහ අවශ්ය විට ආයෝජනයෙන් ඉවත් වීමට අවස්ථාවක් තිබීම වැදගත් වේ. මගේ නඩුවේදී, ආදායම් ගණනය කිරීමේ වර්ගය සරල පොලී වේ, තැන්පතුවේ සැබෑ ශේෂය ගණනය කිරීමක් ලෙස භාවිතා කරන විට සහ නියමිත සංඛ්‍යාතයක් සහිතව, නියමිත පොලී මත පදනම්ව, තැන්පතුව ගණනය කර ගෙවනු ලැබේ.
සරල පොලී පහත පරිදි ගණනය කෙරේ:
P=P x I x n / 100 K (1)
P යනු උපචිත පොලී ප්රමාණය වේ;
P - එකතු කරන ලද අරමුදල්වල ආරම්භක මුදල;
I - වාර්ෂික පොලී අනුපාතය;
N - තැන්පතු කාලය;
K - දින දර්ශන වර්ෂයක දින ගණන (365 හෝ 366).
මේ අනුව, Sberbank Premier සේවාව පිළිබඳ සමීක්ෂණයට අනුව, VC හි සියලුම 100% යෝජිත නිෂ්පාදනයට උනන්දුවක් දක්වන අතර එය භාවිතා කිරීමට සූදානම් වේ. එබැවින්, යෝජිත පියවර මගින් තැන්පතු සංඛ්යාව ගිණුම් 517 කින් ඉහළ යනු ඇතැයි තර්ක කළ හැකිය.
මේ අනුව, වසරකට ආකර්ෂණය වන තැන්පතු ප්රමාණය වනුයේ:
ආකර්ෂණය වූ මුදල = ගිණුම් ගණන x තැන්පතු ප්රමාණය
රූබල් මිලියන 517 x 1,000 = රූබල් 517,000 දහසක්.
මෙය එක් VSP එකක් පමණක් වන අතර, අද කලාපයේ Cherepovets ශාඛා අංක 1950 හි ඔවුන්ගේ සංඛ්යාව 104 කි.
Cherepovets ශාඛා අංක 1950 හි තැන්පතු පරිමාවේ ගතිකත්වය පිළිබඳ පුරෝකථන දත්ත මත පදනම්ව, 2011 සහ 2013 කාලය සඳහා පුද්ගලයන් සඳහා විවෘත කිරීමට සැලසුම් කර ඇති තැන්පතු පරිමාවන් මම තීරණය කළෙමි. (ඇමුණුම 11).
මෙම පරාමිතීන් තක්සේරු කිරීම විකල්ප දෙකක් සඳහා සිදු කරන ලදී: නව ආකාරයේ තැන්පතු සැලකිල්ලට නොගෙන; යෝජිත ක්රියාකාරකම් සැලකිල්ලට ගනිමින්. මේ අනුව, නව ආකාරයේ තැන්පතුවක් හඳුන්වාදීම මගින් Sberbank විසින් ආකර්ෂණය කරන ලද අරමුදල් පරිමාව රුබල් 617,000 දහසකින් වැඩි කිරීමට ඉඩ සලසයි. 2013 දී.
යෝජිත පියවරේ සඵලතාවය තක්සේරු කිරීම සඳහා, බැංකුවේ ක්‍රියාකාරකම්වල මූල්ය ප්‍රතිඵලය මත එහි බලපෑම ගණනය කිරීම අවශ්ය වේ. ඊළඟට, මම නව සිදුවීමක් හඳුන්වාදීමේ ඇස්තමේන්තුගත ආර්ථික බලපෑම ගණනය කළෙමි.
ආකර්ෂණය වූ මුදල = ගිණුම් ගණන x තැන්පතු ප්රමාණය
රූබල් 617 x 1,000 දහසක්. = රූබල් 617,000 දහසක්.
වියදම් ප්රමාණය = ආකර්ෂණය වූ මුදල x පොලී අනුපාතය
රූබල් 617,000 දහසක්. x 10% = රූබල් 61,700 දහසක්.
රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මුදල් හා විදේශ මුදල් වලින් පුද්ගලයන්ට බැඳීම් සඳහා ණය ආයතන සඳහා රුසියානු බැංකුව විසින් ස්ථාපිත කර ඇති අවශ්ය සංචිත අනුපාතය 4.25% කි.
එකතු කළ ශුද්ධ මුදල = එකතු කළ මුදල - 4.25%
617,000 - 61,700 = 555,300 දහසක් රූබල්.
වත්මන් ණය වැඩසටහන් 3.4 වගුවේ දක්වා ඇත.
වගුව 3.4. රුසියාවේ Cherepovets OJSC Sberbank හි ණය වැඩසටහන්.
3.4 වගුවේ දත්ත මත පදනම්ව, මම ණය වැඩසටහන් සඳහා සාමාන්ය පොලී අනුපාතය ගණනය කළෙමි. සාමාන්ය පොලී අනුපාතය 15.18% කි. ආකර්ෂණය වූ ශුද්ධ මුදල සඳහා ආදායම අපි සොයා ගනිමු:
ආදායම = එකතු කරන ලද ශුද්ධ මුදල x වෙන් කළ සම්පත් මත සාමාන්ය පොලී අනුපාතය = 555,300 x 15.18% = 84,294 දහසක් රූබල්.
ආකර්ශනීය පිරිවැය = රූබල් 61,700 දහසක්.
වසර සඳහා අනාවැකි ලාභය = ආදායම - වියදම - 84,294 - 61,700 = 22,594 දහසක් රූබල්.
යෝජිත නිෂ්පාදිතය පුද්ගලයන්ගේ ගිණුම්වල තැන්පතු ශේෂය වැඩි කිරීම පමණක් නොව, එහි ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ඇස් හමුවේ Sberbank ශ්රේණිගත කිරීම ඉහළ නංවනු ඇත. තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ මිලකරණ සංරචකය වෙළඳපල තත්ත්වයන් තුළ එහි සාර්ථක ක්‍රියාකාරිත්වය සහතික කිරීම සඳහා වඩාත් වැදගත් පූර්වාවශ්‍යතාවයකි.
3.2 නව ආයෝජකයින් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා තැන්පතු කොන්දේසි වෙනස් කිරීම.
එහි සම්පත් විභවය පුළුල් කිරීම සඳහා, රුසියාවේ Sberbank එහි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය තීව්‍ර කිරීමට අවශ්ය වේ, මන්ද එය තැන්පතු කළඹ ක්‍රමයෙන් වැඩි වීමක් සහතික කරන දක්ෂ තැන්පතු ප්‍රතිපත්තියක් ක්රියාත්මක කිරීමයි. මේ අනුව, ගනුදෙනුකරුවන්ගේ විශාලතම උනන්දුව සහ තැන්පතු ගලා ඒම සඳහා, උද්ධමන පාඩු සඳහා වන්දි ගෙවීම සඳහා කල්තියා තැබූ තැන්පතු සඳහා පොලී ගෙවීමක් Sberbank හට ඉදිරිපත් කළ හැකිය. මෙම අවස්ථාවේ දී, ආයෝජකයා, යම් කාල සීමාවක් සඳහා අරමුදල් තැබීමේදී, ඔහුට ලැබිය යුතු ආදායම වහාම ලබා ගනී. කෙසේ වෙතත්, ගිවිසුම කලින් අවසන් කළහොත්, බැංකුව විසින් තැන්පතු සඳහා පොලිය නැවත ගණනය කරනු ලබන අතර ගෙවන ලද අතිරික්ත මුදල් තැන්පතු මුදලෙන් රඳවා ගනු ලැබේ.
වසර 1 කට නොවැඩි මූලික කාලයක් සහිත තැන්පතු සඳහා පොලී ගෙවීමේ ක්‍රමය වඩාත් සුදුසු බව මම විශ්වාස කරමි, මන්ද අරමුදල් දිගු කාලයක් තබා ගන්නේ නම්, බැංකුවට විශාල පොලී මුදලක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇති අතර එමඟින් පොලී පිරිවැය සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි වේ. දී ඇති වේලාවක සහ අවදානම් විය හැක. Sberbank හි හිමිකාර දීමනාවක් වන "සුරකින්න" තැන්පතුව මත කල්තියා පොලී ගෙවීම ස්ථාපිත කළ හැකිය. මෙම තැන්පතුව නිත්‍ය ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇති අතර මෙම තැන්පතු වර්ගය 3.5 වගුවේ දක්වා ඇත.
වගුව 3.5. "සුරකින්න" තැන්පතු සඳහා තීරුබදු අනුපාත.
මේ අනුව, වගුව 3.5 හි දත්ත වලට අනුව, මෙම තැන්පතුව සඳහා ආයෝජන විකල්ප 2 ක් ඉදිරිපත් කෙරේ. පළමු විකල්පය නැවත පිරවිය හැකි ය (පසුගිය මාස දෙක හැර මුළු තැන්පතු කාලය තුළ නැවත පිරවීම කළ හැකිය) සහ මාස 6 සිට අවුරුදු 3 දක්වා කාලයක් සඳහා විවෘත වේ. දෙවැන්න කාල තැන්පතුවක් වන අතර වසර 1 සිට 3 දක්වා කාලයක් සඳහා අරමුදල් ස්ථානගත කිරීම ලබා දෙයි. ඒ අතරම, මම රුසියාවේ Cherepovets ඉතුරුම් බැංකුවේ සිදු කරන ලද විශ්ලේෂණයෙන් පෙන්නුම් කළේ මෙම වර්ගයේ තැන්පතු සඳහා අරමුදල් නොසැලකිය හැකි පරිමාණයකින් ආකර්ෂණය වන බවයි. මේ අනුව, 2012 47 වන කාර්තුවේදී, "සුරකින්න" තැන්පතු පරිමාව කෑලි 28 ක් පමණි. ඉන් 18ක් ඔක්තෝම්බර් මාසයේදීද, 8ක් නොවැම්බර් මාසයේදීද, 11ක් දෙසැම්බර් මාසයේදීද සිදු කර ඇත. මේ අනුව, උද්ධමන අලාභ සඳහා වන්දි ගෙවීම සඳහා තැන්පතුවක් විවෘත කරන අවස්ථාවේ පොලී ගෙවීමේ ක්‍රමය, තැන්පත්කරුට, යම් කාල සීමාවක් සඳහා අරමුදල් තැබීමේදී, ඔහුට ලැබිය යුතු ආදායම වහාම ලැබෙනු ඇත, Sberbank වෙත තැන්පතු කිරීමට ඉඩ ලබා දේ. ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා වඩාත් ආකර්ෂණීය වන අතර එකතු කරන ලද අරමුදල් පරිමාව සැලකිය යුතු ලෙස පුළුල් කරනු ඇත. මෙම තැන්පතුව බැංකුවේ හිමිකාර දීමනාවක් ලෙස දිගටම පවතිනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, එය හදිසි වනු ඇත, නැවත පිරවීමේ හැකියාවක් නොමැත. මාස 3 සිට වසර 1 දක්වා කාලයක් සඳහා අරමුදල් තැන්පත් කළ හැකිය. 10/02/12 සිට 11/30/12 දක්වා “සුරකින්න” තැන්පතුව සඳහා වන නව දීමනාව සම්බන්ධයෙන්, උපදෙස් සඳහා Sberbank හි Cherepovets ශාඛාව සම්බන්ධ කර ගත් සියලුම ගනුදෙනුකරුවන් පිළිබඳ සමීක්ෂණයක් පවත්වන ලදී. නියමිත කාල සීමාව තුළ මුළු ඉල්ලීම් 500 ක් ලැබී ඇත. නව තැන්පතු කොන්දේසි පිළිබඳව හුරුපුරුදු වීමට ගනුදෙනුකරුවන්ට ආරාධනා කරන ලදී. එහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, තැන්පතුවක් විවෘත කිරීම ගැන සිතන බවට 256 දෙනෙකු ප්‍රතිචාර දැක්වූ අතර, ප්‍රතිචාර දැක්වූවන්ගෙන් 244 දෙනෙක් නව කොන්දේසි තරමක් ආකර්ශනීය ලෙස සලකා තැන්පතුවක් විවෘත කිරීමට සූදානම් වූහ. සමීක්ෂණයට අනුකූලව ගනුදෙනුකරුවන් අරමුදල් දායක කිරීමට සූදානම් වන මුදල සහ නියමයන් 3.6 වගුවේ දක්වා ඇත.
වගුව 3.6. නව කොන්දේසි වලට අනුකූලව "සුරකින්න" තැන්පතුවට අරමුදල් දායක කිරීමට කැමති සේවාදායකයින්ගේ සමීක්ෂණයේ ප්රතිඵල.
මේ අනුව, සමීක්ෂණය පෙන්නුම් කළේ "Save" තැන්පතු සඳහා කොන්දේසි වෙනස් කිරීම මෙම තැන්පතු සංඛ්යාව සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි වන අතර, යෝජිත පියවර ක්රියාත්මක කළහොත්, බැංකු තැන්පත්කරුවන්ගේ සංඛ්යාව වැඩි වනු ඇත. වගුවේ ඉදිරිපත් කර ඇති සමීක්ෂණ දත්ත වලින්, විභව ආයෝජකයින්ගෙන් බහුතරයක් රුබල් 50,000 ක සාමාන්ය මුදලක් දායක කිරීමට කැමති බව පැහැදිලිය. මෙයට හේතුව, පළමුවෙන්ම, තැන්පතුවක් සඳහා පොලී ගෙවීමේ පාලන තන්ත්‍රය බොහෝ ගනුදෙනුකරුවන් තවමත් හුරුපුරුදු නොවන නව තැන්පතු කොන්දේසියකි. මේ අනුව, මෙම දායකත්වය තවත් රුපියල් මිලියන 10.6 ක් ආකර්ෂණය විය. බැංකුව මෙම මුදල ජනගහනයට ණය වශයෙන් තැබීම වඩාත් සුදුසුය. ඒ සමගම, ණය නිකුත් කිරීම සඳහා වන කොන්දේසි තැන්පතු ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ කොන්දේසි වලට අනුකූල විය යුතුය. මෙම අවස්ථාවේ දී, ද්රවශීලතාවයට අනතුරක් නොවන පරිදි පොලී ආන්තිකය හෝ පොලී ලාභය උපයා ගැනීමට බැංකුවට හැකි වනු ඇත. මෙය දිගු කාලීන සහ ස්ථාවර නිෂ්ක්‍රීය පදනමක් සමඟ Sberbank ද ලබා දෙනු ඇත. මම ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ වෙනත් තැන්පතු පිළිබඳ සමීක්ෂණයක් ද පැවැත්වුවා, මම ප්‍රශ්නාවලිය 100 න් 3 ක් පමණක් අමුණා ඇත. පාරිභෝගික සමීක්ෂණයකින් තැන්පතු වර්ග තුනක් පමණක් තෝරා ගන්නා ලදී: "සුරකින්න" තැන්පතුව, "කළමනාකරණය" තැන්පතු සහ "ඉහළට" තැන්පතු. ඔබට ආයෝජනය කිරීමට පමණක් නොව මුදල් ආපසු ගැනීමටද හැකි අතර තවමත් මාසික ආදායමක් තිබිය හැක. මෙයින් අපට නිගමනය කළ හැක්කේ තැන්පතු මුදල විශාල වන තරමට පොලී අනුපාතය වැඩි වන අතර සේවාදායකයාට සහ බැංකුවට ලැබෙන ආදායම වැඩි බවයි.
3.3 යෝජිත පියවරවල ඵලදායීතාවය ඇගයීම.
රුසියාවේ OJSC හි Sberbank විසින් අනුගමනය කරන ලද තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ ප්රතිඵල, ප්රථමයෙන්, ණය ආයතනය විසින් ආකර්ෂණය කරන ලද තැන්පතු පරිමාව මගින් සාක්ෂි දරයි. මේ අනුව, රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි අංක 1950 දරන Cherepovets ශාඛාවේ, නව තැන්පතුවක් "උපරිම" හඳුන්වාදීම සහ ආයතනික තැන්පතු "සුරකින්න" වෙනස් කිරීම හේතුවෙන්, එකතු කරන ලද අරමුදල් පරිමාව සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි වනු ඇත. වගුවේ දක්වා ඇති පුද්ගලයන්ගේ තැන්පතු සංඛ්යාව වැඩිවීම මගින් මෙය සාක්ෂි දරයි. 3.7
වගුව 3.7. පුරෝකථන කාල සීමාව තුළ රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි පුද්ගලයින්ගේ තැන්පතු වල ගතිකත්වය.
තැන්පතු ප්රතිපත්තිය වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා යෝජිත ක්‍රියාමාර්ග ක්රියාත්මක කිරීමේ ප්‍රති result ලයක් ලෙස, Cherepovets ශාඛාව පුද්ගලයින්ගෙන් ආකර්ෂණය කර ගන්නා තැන්පතු සංඛ්යාව රුබල් මිලියන 647.6 කින් වැඩි වනු ඇති බව මා ඉදිරිපත් කළ දත්ත අපට පැවසීමට ඉඩ සලසයි. සහ පුරෝකථනය කරන ලද කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළ ඔවුන්ගේ පරිමාව රුපියල් බිලියන 14 බිලියන 882 ක් වනු ඇත. අනාගතය සඳහා අවශ්ය ද්‍රව්‍යමය පදනම තැන්පත්කරුවන්ට ලබා දීමට ඉඩ සලසන "උපරිම" තැන්පතුවේ පෙනුමත් සමඟ නව සේවාදායකයින් සංඛ්යාව 617 ක් වනු ඇත. පාඩු වළක්වා ගැනීම සඳහා "සුරකින්න" තැන්පතුවට කල්තියා පොලී ගෙවීමේ ක්‍රමය සහ මෙම තැන්පතුව සඳහා කොන්දේසි වෙනස් කිරීම මගින් තැන්පතුකරුවන් සංඛ්යාව 244 කින් වැඩි කළ හැකිය. මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, මෙම සිදුවීම් රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හට තවත් 861 දෙනෙකුට එහි තැන්පත්කරුවන් වෙත ආකර්ෂණය කර ගැනීමට ඉඩ සලසයි. නව තැන්පතු ආකර්ෂණය කර ගැනීමෙන් බැංකුවට මෙම අරමුදල් සක්‍රීය මෙහෙයුම් සඳහා භාවිතා කිරීමට ඉඩ සලසයි, එහි ප්රධාන වර්ගය ණය වේ. ඒ සමගම, ණය නිකුත් කිරීම සඳහා කොන්දේසි තැන්පතු ගබඩා කිරීම සඳහා කාල සීමාවන් සමඟ සැසඳිය යුතුය. මෙම අරමුදල් ස්ථානගත කිරීමේ ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, නිකුත් කරන ලද ණය සංඛ්යාව වැඩි වන අතර, ඒ අනුව, තාවකාලික භාවිතය සඳහා සපයනු ලබන අරමුදල් සඳහා ගනුදෙනුකරුවන් විසින් ගෙවන ලද පොලී ප්රමාණය (වගුව 3.8.).
වගුව 3.8. පුරෝකථන කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළ රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි ශුද්ධ ණය ණයෙහි ගතිකත්වය.
තැන්පතුකරුවන්ගෙන් රැස් කරන ලද අරමුදල් පාරිභෝගික ණය සඳහා තැබීමෙන් බැංකුවේ ණය නය රුබල් මිලියන 584.7 කින් වැඩි වන බව වගුවේ දැක්වේ. (හෝ 2.7% කින්) සහ එහි පුරෝකථන වටිනාකම රුපියල් බිලියන 20 941 ක් වනු ඇත.
මේ අනුව, ගනුදෙනුකරුවන්ට ලබා දී ඇති පුද්ගලයින් සහ ණය වලින් තැන්පතු පරිමාවේ වර්ධනය පිළිබඳ ඉහත දර්ශක වලින්, රුසියාවේ Sberbank හි මූල්ය ප්‍රති results ල කෙරෙහි පියවරයන් බලපානු ඇති බව මට නිගමනය කළ හැකිය. යෝජිත පියවරයන්ගෙන් පසු Sberbank හි පොලී ආදායම රුපියල් මිලියන 89.6 කින් වැඩි වනු ඇත. පොලී වියදම්වල වටිනාකම ද රුබල් මිලියන 63.38 ක් දක්වා වැඩි වනු ඇත. ඒ අනුව වියදම් කොටස වෙනස් වේ. පොලී ආදායම සහ වියදම් වැඩිවීම හේතුවෙන් ශුද්ධ පොලී ආදායම රුබල් මිලියන 8.1 කින් ද වෙනස් වේ. සහ බැංකු ආදායමේ ව්යුහය තුළ ඔවුන්ගේ කොටස. පරිපාලන හා කළමනාකරණ වියදම් වැඩිවීම නොවැදගත් වන අතර එය රුබල් 12,000 කි. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ අංක 342 - පී හි මහ බැංකුවේ රෙගුලාසි වලට අනුව ණය ආයතනය විසින් සංචිතයට එකතු කරන ලද අරමුදල්වලින් කොටසක් අඩු කළ යුතුය. මේ අනුව, නව තැන්පතු සඳහා අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ ප්රතිඵලයක් ලෙස, බැංකුව රුපියල් මිලියන 25.8 ක් සංචිතවලට මාරු කරනු ඇත.
ඉහත වෙනස්කම් සියල්ලම, තැන්පතු ප්රතිපත්තිය වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා පියවර ක්රියාත්මක කිරීම සම්බන්ධව, අවසානයේ Sberbank හි Cherepovets ශාඛාවේ ලාභ ආන්තිකය කෙරෙහි බලපානු ඇත.
වගුව.3.9. පුරෝකථන කාල සීමාව තුළ බදු වර්ධනයට පෙර ලාභයේ ගතිකත්වය.
මෙම වගුවෙන් 3.9. යෝජිත තැන්පතු ප්රතිපත්ති ක්‍රියාමාර්ගවල ඵලදායිතාවය ගණනය කිරීමෙන් පෙන්නුම් කළේ නව “උපරිම” තැන්පතුවක් මතුවීම සහ සන්නාමය සහිත “සුරකින්න” තැන්පතු සඳහා කොන්දේසි වෙනස් කිරීම මූල්ය ක්‍රියාකාරිත්වයට හිතකර බලපෑමක් ඇති කරන බවයි. මෙම ණය ආයතනය, එය අතිරේක ලාභයක් සහ බැංකුවේ ආර්ථික ලාභදායිතාවයේ වැඩි වීමක් සඳහා ඉඩ සලසයි.
නිගමනය.
නිෂ්ක්‍රීය මෙහෙයුම් ගොඩනැගීම සහ සම්පත් වැඩි වීම සාධක ගණනාවකින් සහතික වේ: කාර්යයේ ස්ථාවරත්වය, බැංකුව කෙරෙහි වැඩි විශ්වාසයක්, විවිධ තැන්පතු වර්ග සහ බැංකු සේවා පුළුල් කිරීම. බැංකුව පුද්ගලයන්ට සහ නීතිමය ආයතන සඳහා පුළුල් පරාසයක සේවා සහ නිෂ්පාදන ලබා දෙයි. රුසියාවේ OJSC හි Sberbank හි Cherepovets ශාඛාවේ මූල්ය තත්ත්වය සහ මූල්ය ක්‍රියාකාරකම්වල ප්‍රති results ල පිළිබඳ මගේ විශ්ලේෂණයෙන් පෙන්නුම් කළේ ශුද්ධ වත්කම්වල වැඩ කරන වත්කම්වල කොටස තරමක් ඉහළ මට්ටමක (79%) නියෝජනය වන බවයි, එයින් පෙන්නුම් කරන්නේ බැංකුව තරමක් ක්රියාත්මක වන බවයි. කාර්යක්ෂමව. විශ්ලේෂණාත්මක කාල පරිච්ෙඡ්දය සඳහා මෙහෙයුම් වත්කම්වල නීත්‍යානුකූල ආයතනවල හදිසි ණය ණය කොටස 75% මට්ටමේ පැවතුනි, එයින් අදහස් කරන්නේ නිකුත් කරන ලද මුළු ණය පරිමාවෙන් 75% ක් නෛතික ආයතන සඳහා වන ණය වන අතර එය ආයෝජන සංවර්ධනය පෙන්නුම් කරයි. බැංකුව. ණය නය තුළ කල් ඉකුත් වූ ණය කොටස 1% වත් නොවේ, i.e. ණයහිමියන් නියමිත වේලාවට බැංකුව වෙත තම වගකීම් ආපසු ලබා දෙයි. එකතු කරන ලද මුළු අරමුදල් ප්‍රමාණයෙන් පුද්ගලයන්ගේ අරමුදල්වල කොටස 62.19% වන අතර, එයින් පෙන්නුම් කරන්නේ ජනගහනයෙන් තරමක් විශාල කොටසක් තම ඉතුරුම් සමඟ බැංකුව විශ්වාස කරන බවයි. 2013 දී බැංකුවේ ලාභය රුබල් මිලියන 364.7 ක් වූ අතර එය 2011 මට්ටමට වඩා රුබල් මිලියන 95.6 කින් අඩුය. හෝ 20.77% කින් සහ 2012 මට්ටමට වඩා රුබල් මිලියන 52.7 කින් වැඩි විය. හෝ 16.90% කින්. 2013 දී බැංකුව සඳහා තැන්පතු ගනුදෙනු රුබල් මිලියන 14,730.4 ක් වූ අතර එය 2012 මට්ටමට වඩා රුබල් මිලියන 91.8 කින් වැඩි ය. හෝ 0.65% කින්, 2011 මට්ටම - රූබල් මිලියන 11.3 කින්. හෝ 0.78% කින්. පුද්ගලයන්ගේ තැන්පතුවල කොටස මුළු තැන්පතු පරිමාවෙන් 97.3% කි. 2013 දී තනි ගනුදෙනුකරුවන්ගේ තැන්පතු සඳහා බැංකුවේ වියදම් රුබල් මිලියන 456.9 ක් වූ අතර එය 2012 මට්ටමට වඩා රුබල් මිලියන 47.6 කින් වැඩි ය. හෝ 11.63% කින්, 2011 මට්ටම මිලියන 96.9 කින්. අතුල්ලන්න. හෝ 26.92% කින්. තැන්පතු ප්රතිපත්තිය ප්රශස්ත කිරීම සඳහා, එය යෝජනා කරන ලදී: තැන්පතු රුබල් මිලියන 1 සිට. මේවා ඉහළ ආදායම් ලබන පාරිභෝගික කොටස් වේ. Sberbank මෙම කොටස්වල අඩුම වෙළඳපල කොටස ඇත. ව්‍යුහාත්මක වෙනසක් සිදුවෙමින් පවතී, මෙම වෙළඳපල කොටසෙහි එහි කොටස වැඩි කර ගැනීම සඳහා, නව නිෂ්පාදනයක් හඳුන්වා දීමට යෝජිතය - වසර 1 ක කාලයක් සඳහා “උපරිම” තැන්පතුව වසරකට 10% කි.
මෙම යෝජනාව ක්රියාත්මක කිරීමෙන් මා ගණනය කළ ආර්ථික බලපෑම ශාඛාව සඳහා එහි ලාභදායීතාවය ගැන කතා කිරීමට අපට ඉඩ සලසයි. ක්රියාත්මක කළහොත්, පුරෝකථනය කරන ලද වර්ෂයේ ජනගහනයෙන් එකතු කරන ලද අරමුදල් පරිමාව රුබල් මිලියන 617 කින් වැඩි කිරීමට හැකි වනු ඇත. හෝ 4.21% කින් සහ ලාභය රුබල් 22,594 දහසකින් වැඩි කරන්න. හෝ 5.95% කින්.
නව තැන්පතුකරුවන් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සහ පවතින ඒවා රඳවා ගැනීම කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් යොමු කිරීම සඳහා බැංකුව දැනට පවතින තැන්පතු ලැයිස්තුව නැවත සකස් කළ යුතුය. එබැවින්, ගනුදෙනුකරුවන්ගේ විශාලතම උනන්දුව සහ තැන්පතු ගලා ඒම සඳහා, උද්ධමන පාඩු සඳහා වන්දි ගෙවීම සඳහා කල්තියා තැබූ තැන්පතු සඳහා පොලී ගෙවීමට Sberbank හට හැකිය. මෙම අවස්ථාවේ දී, ආයෝජකයා, යම් කාල සීමාවක් සඳහා අරමුදල් තැබීමේදී, ඔහුට ලැබිය යුතු ආදායම වහාම ලබා ගනී. කෙසේ වෙතත්, ගිවිසුම කලින් අවසන් කළහොත්, බැංකුව විසින් තැන්පතු සඳහා පොලිය නැවත ගණනය කරනු ලබන අතර ගෙවන ලද අතිරික්ත මුදල් තැන්පතු මුදලෙන් රඳවා ගනු ලැබේ. මගේ මතය අනුව, මෙම පොලී ගෙවීමේ ක්‍රමය වසර 1 කට නොවැඩි මූලික කාලයක් සහිත තැන්පතු සඳහා වඩාත් සුදුසු වේ, මන්ද දිගු කාලයක් සඳහා අරමුදල් තබා ගන්නේ නම්, බැංකුවට වහාම විශාල පොලී මුදලක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇති අතර එය සැලකිය යුතු ලෙස සැලකිය යුතු වනු ඇත. දී ඇති කාලයකදී පොලී පිරිවැය වැඩි කිරීම සහ අවදානම් විය හැක. නිදසුනක් ලෙස, Sberbank හි හිමිකාර දීමනාවක් වන "සුරකින්න" තැන්පතුව සඳහා පොලී කල්තියා ගෙවිය හැකිය. Sberbank හි Cherepovets ශාඛාවේ යෝජිත පියවරයන් ක්රියාත්මක කිරීමෙන් පසු, අනාවැකි කාල සීමාව තුළ ලාභය 7.1% කින් වැඩි විය හැක.
ග්‍රන්ථ නාමාවලිය:
1. 1990 දෙසැම්බර් 2 දිනැති රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ ෆෙඩරල් නීතිය අංක 395-1 "බැංකු සහ බැංකු කටයුතු පිළිබඳ".
2. 2002 ජූලි 10 දිනැති ෆෙඩරල් නීතිය අංක 86-FZ "රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුවේ (රුසියාවේ බැංකුව").
3. 2004 ජනවාරි 16 දිනැති අංක 110-I "අනිවාර්ය බැංකු ප්රමිතීන් මත" රුසියානු බැංකුවේ උපදෙස්.
4. 2004 මාර්තු 26 දිනැති අංක 254-P දරන ණය මත, ණය සහ සමාන ණය මත සිදුවිය හැකි පාඩු සඳහා සංචිත ණය ආයතන විසින් පිහිටුවීම සඳහා වූ ක්රියා පටිපාටිය පිළිබඳ රෙගුලාසි.
5. බැංකුකරණය: ආර්ථික විද්‍යාව හදාරන විශ්වවිද්‍යාල සිසුන් සඳහා වන පෙළපොතක් සහ “මූල්ය සහ ණය” විශේෂත්වය / [ඊ. F. Zhukov සහ වෙනත් අය]; විසින් සංස්කරණය කරන ලදී E. F. Zhukova, N. D. Eriashvili. - 4 වන සංස්කරණය, සංශෝධිත. සහ අතිරේක - එම්.: යුනිටි - ඩනා, 2011. - 687 පි.
6. Vasilyeva. A.S., නිකුලිනා. I. V. "නවීන තත්වයන් තුළ වාණිජ බැංකුවක තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ විශේෂාංග" / A. S. Vasilyeva, I. V. Nikulina // මූල්ය සහ ණය. – 2011. - අංක 40. – 43-52 පිටු.
7.ග්රචෙව්. I. D., බෙරෙස්ට්නෙව්. D. A. "ලකුණු කිරීමේ ක්‍රමය භාවිතා කරමින් බැංකු ණය කළඹක ලාභදායීතාවය වැඩි කිරීම" / I. D. Grachev, D. A. Berestnev // මූල්ය සහ ණය. – 2011. - අංක 10. – පි. 27-30.
8.එෆිමොව්. A. M. "පුද්ගලයන්ගේ ණය සුදුසුකම් තක්සේරු කිරීමේ නවීන ක්රම."
9. ලිට්විනෙන්කෝ. ඒ., ජෙරසිමෙන්කෝ. එන්. "දුරස්ථ බැංකු සේවා."
10.පුකොව්. A. V. "පුද්ගලයින්ගේ තැන්පතු සමඟ මෙහෙයුම් කටයුතු."
11. පුකොව්. A. V. "බැංකු තැන්පතු වල ප්රධාන වර්ග සහ ලක්ෂණ."
ඇමුණුම 1
| සම්මතයේ නම | තනතුරු | සැබෑ අගය, % | සම්මත අගය |
| තමන්ගේම අරමුදල් (ප්රාග්ධන) ප්රමාණාත්මක අනුපාතය | H 1 | 17,70 | අවම 10% |
| බැංකු ක්ෂණික ද්රවශීලතා අනුපාතය | H 2 | 80,60 | අවම 15% |
| වත්මන් ද්රවශීලතා අනුපාතය | N 3 | 103,00 | අවම 50% |
| දිගු කාලීන ද්රවශීලතා අනුපාතය | H 4 | 78,00 | උපරිම 120% |
| ණය ගැණුම්කරුවෙකුට හෝ අදාළ ණය ගැතියන් කණ්ඩායමකට උපරිම අවදානම් ප්රමාණය සඳහා සම්මතය | N 6 | 17,90 | උපරිම 25% |
| විශාල ණය අවදානම්වල උපරිම ප්රමාණය සඳහා සම්මතය | N 7 | 80,00 | උපරිම 800% |
| බැංකුව විසින් එහි සහභාගිවන්නන්ට (කොටස් හිමියන්ට) ලබා දෙන උපරිම ණය ප්රමාණය, බැංකු ඇපකර සහ ඇපකර සඳහා ප්‍රමිතිය | H 9.1 | උපරිම 50% | |
| බැංකු අභ්‍යන්තරිකයින් සඳහා ඇති මුළු අවදානම් ප්රමාණය | H 10.1 | 0,90 | උපරිම 3% |
| වෙනත් නීතිමය ආයතනවල කොටස් (පංගල) අත්පත් කර ගැනීම සඳහා බැංකුවේ ම අරමුදල් (ප්රාග්ධනය) භාවිතා කිරීමේ සම්මතය | එන් 12 | 0,10 | උපරිම 25% |
උපග්රන්ථය 2
| ලිපි මාතෘකාව | 01/01/11 | 01/01/12 | 01/01/13 |
| වත්කම් | |||
| කාර්ය සාධන වත්කම් | 19953 839 | 19643 099 | 20355 827 |
| 15178 032 | 14768 498 | 15349 655 | |
| පුද්ගලයන්ට ණය | 4775 807 | 4874 601 | 5006 172 |
| 5185 819 | 4835 379 | 4789 226 | |
| රුසියානු බැංකුවේ වාර්තාකරු ගිණුම් | 20 966 | 5 895 | |
| මුදල් | 2155 655 | 2097 505 | 1879 449 |
| 1086 258 | 1077 919 | 1068 151 | |
| ඇතුළු. පුද්ගලයින් | 73 222 | 73 124 | 73 815 |
| බැංකු දේපල | 1252 438 | 1263 084 | 1275 051 |
| අන් අය | 670 502 | 396 556 | 560 680 |
| මුළු වත්කම් ශුද්ධ | 25139 658 | 24478 478 | 25145 053 |
| උදාසීන | |||
| සම්බන්ධ අරමුදල් | 22970 969 | 22463 820 | 23088 627 |
| නීතිමය ආයතනවල අරමුදල් | 3765 726 | 4036 103 | 4032 831 |
| ජංගම, පියවීම්, අයවැය ගිණුම් | 3161 397 | 3455 972 | 3629 564 |
| 604 329 | 580 131 | 403 267 | |
| පුද්ගලයන්ගේ අරමුදල් | 14245 117 | 14268 036 | 14356 752 |
| ඉතුරුම් සහතික | 29 136 | 31 518 | 13 400 |
| විනිමය බිල්පත් සහ බැංකුකරුවන්ගේ පිළිගැනීම් | 15 100 | ||
| තැන්පතු සහ අනෙකුත් අරමුදල් රැස් කර ඇත | 14215 876 | 14236 413 | 14328 252 |
| LORO ගිණුම් | 3 166 | 4 648 | |
| අන් අය | 4959 275 | 4156 515 | 4694 396 |
| බැංකු සංචිත | 1382 809 | 1374 125 | 1366 170 |
| 1074 683 | 1073 157 | 1064 384 | |
| 308 126 | 300 968 | 301 786 | |
| තමන්ගේම අරමුදල් | 785 880 | 640 533 | 690 256 |
| සම්පූර්ණ සාමාර්ථ | 25139 658 | 24478 478 | 25145 053 |
උපග්රන්ථය 3
| ලිපි මාතෘකාව | 2011 | 2012 | 2013 | |
| ආදායම් | ||||
| පොලී ආදායම | ||||
| 260 508 | 304 615 | 348 632 | ||
| 180 608 | 210 147 | 239 398 | ||
| 35 511 | 43 253 | 51 270 | ||
| 4 657 | 4 657 | 5 071 | ||
| 39 732 | 46 558 | 52 893 | ||
| මෙහෙයුම් ආදායම | ||||
| 908 506 | 1128 019 | 1330 882 | ||
| කොමිෂන් සභා | 68 664 | 77 883 | 108 887 | |
| වෙනත් මෙහෙයුම් ආදායම් | 397 848 | 581 526 | 670 871 | |
| වෙනත් ආදායම් | ||||
| දඩ, දඩ, දඬුවම් | 76 357 | 77 846 | 82 362 | |
| 2 351 | 2 432 | 2 532 | ||
| මුළු අනෙකුත් ආදායම | 78 833 | 80 401 | 85 126 | |
| මුළු ආදායම | ||||
| වියදම් | ||||
| පොලී වියදම | 374 974 | 426 923 | 476 737 | |
| - ගනුදෙනුකරුවන්ගේ බැංකු ගිණුම්වල අරමුදල් සඳහා - නීතිමය ආයතන | 3 444 | 4 016 | 4 691 | |
| 10 470 | 12 432 | 13 892 | ||
| 360 013 | 409 324 | 456 913 | ||
| 1 047 | 1 151 | 1 241 | ||
| 3 122 | 5 431 | |||
| බැංකු මෙහෙයුම් සහ අනෙකුත් ගනුදෙනු වලින් එකතුව | 375 482 | 430 045 | 482 168 | |
| මෙහෙයුම් වියදම් | ||||
| 912 655 | 1191 359 | 1465 657 | ||
| කොමිස් ගාස්තු | 1 138 | 1 337 | 1 547 | |
| වෙනත් මෙහෙයුම් වියදම් | 799 735 | 1203 062 | 1296 988 | |
| ණය ආයතනයක ක්රියාකාරකම් සඳහා සහාය වීම සම්බන්ධ වියදම්, ඇතුළුව. | 496 957 | 570 281 | 657 672 | |
| ශ්රම පිරිවැය | 264 932 | 303 695 | 340 844 | |
| වැටුප් අඩුකිරීම් ආකාරයෙන් බදු සහ ගාස්තු | 72 322 | 62 837 | 92 620 | |
| ක්ෂය වීම | 42 953 | 49 199 | 55 646 | |
| ආයතනික සහ කළමනාකරණ වියදම් | 116 750 | 154 550 | 168 562 | |
| සම්පූර්ණ මෙහෙයුම් වියදම් | ||||
| වෙනත් වියදම් | 4 806 | 5 246 | 5 529 | |
| මුළු පිරිවැය | ||||
| කාලය සඳහා ලාභය (අලාභය). | 460 303 | 311 955 | 364 682 | |
උපග්රන්ථය4
| ලිපිවල මාතෘකාව | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | |||
| කාර්ය සාධන වත්කම් | 79,37 | 80,25 | 80,95 | |||
| නීතිමය ආයතන සහ තනි ව්යවසායකයින් සඳහා ණය | 55,44 | 55,43 | 56,36 | |||
| පුද්ගලයන්ට ණය | 23,93 | 4874 601 | 24,82 | 5006 172 | 24,59 | |
| ආදායම් උත්පාදනය නොකරන අරමුදල් | 20,63 | 4835 379 | 19,75 | 4789 226 | 19,05 | |
| රුසියානු බැංකුවේ වාර්තාකරු ගිණුම් | 20 966 | 0,09 | 0,001 | 5 895 | 0,03 | |
| මුදල් | 2155 655 | 8,57 | 2097 505 | 8,57 | 1879 449 | 7,47 |
| කල් ඉකුත් වූ ණය, තැන්පතු සහ වෙනත් තැන්පත් කළ අරමුදල් | 1086 258 | 4,32 | 1077 919 | 4,40 | 1068 151 | 4,25 |
| ඇතුළු. පුද්ගලයින් | 73 222 | - | 73 124 | - | 73 815 | - |
| බැංකු දේපල | 1252 438 | 4,98 | 1263 084 | 5,16 | 1275 051 | 5,07 |
| අන් අය | 670 502 | 2,67 | 396 556 | 1,62 | 560 680 | 2,23 |
| මුළු වත්කම් ශුද්ධ |
උපග්රන්ථය5
| ලිපිවල මාතෘකාව | 01.01.11 වන විට මුදල රුබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 01/01/12 ලෙස මුදල, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 01/01/13 වන විට මුදල, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % |
| සම්බන්ධ අරමුදල් | 91,37 | 91,77 | 91,82 | |||
| නීතිමය ආයතනවල අරමුදල් | 3765 726 | 14,98 | 4036 103 | 16,49 | 4032 831 | 16,04 |
| - ජංගම, පියවීම්, අයවැය ගිණුම් | 3161 397 | 12,58 | 3455 972 | 14,12 | 3629 564 | 14,43 |
| 604 329 | 2,40 | 580 131 | 2,37 | 403 267 | 1,61 | |
| පුද්ගලයන්ගේ අරමුදල් | 56,66 | 58,29 | 57,09 | |||
| - ඉතුරුම් සහතික | 29 136 | 0,12 | 31 518 | 0,13 | 13 400 | 0,05 |
| - බිල්පත් සහ බැංකුකරුවන්ගේ පිළිගැනීම් | 0,0004 | 0,0004 | 15 100 | 0,06 | ||
| - තැන්පතු සහ අනෙකුත් ආකර්ශනීය අරමුදල් | 56,55 | 58,16 | 56,98 | |||
| ලෝරෝ ගිණුම් | 0,003 | 3 166 | 0,01 | 4 648 | 0,02 | |
| අන් අය | 4959 275 | 19,73 | 4156 515 | 16,98 | 4694 396 | 18,67 |
| බැංකු සංචිත | 1382 809 | 5,50 | 1374 125 | 5,61 | 1366 170 | 5,43 |
| විය හැකි ණය පාඩු සඳහා ප්රතිපාදන | 1074 683 | 4,30 | 1073 157 | 4,38 | 1064 384 | 4,23 |
| වෙනත් මෙහෙයුම් වලදී සිදුවිය හැකි පාඩු සඳහා සංචිත | 308 126 | 1,23 | 300 968 | 1,23 | 301 786 | 1,20 |
| තමන්ගේම අරමුදල් | 785 880 | 3,13 | 640 533 | 2,62 | 690 256 | 2,75 |
| සම්පූර්ණ වගකීම් |
උපග්රන්ථය 6
| දර්ශක නම | 2011 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 2012 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 2013 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % |
| ආදායම් | ||||||
| බැංකු සහ වෙනත් ගනුදෙනු වලින් | ||||||
| පොලී ආදායම | 1336 717 | 43,81 | 1540 841 | 41,50 | 1729 845 | 40,47 |
| බැංකු සහ වෙනත් ගනුදෙනු වලින් ලැබෙන වෙනත් ආදායම් | 260 508 | 8,54 | 304 615 | 8,20 | 348 632 | 8,16 |
| - ගනුදෙනුකරුවන්ට බැංකු ගිණුම් විවෘත කිරීම සහ පවත්වාගෙන යාම, පියවීම් සහ මුදල් සේවා | 180 608 | 5,92 | 210 147 | 5,66 | 239 398 | 5,60 |
| - මුදල් සහ මුදල් නොවන ආකාරවලින් විදේශ මුදල් මිලදී ගැනීම සහ විකිණීමෙන් | 35 511 | 1,16 | 43 253 | 1,16 | 51 270 | 1,20 |
| - බැංකු ඇපකර සහ ඇපකර නිකුත් කිරීමෙන් | 4 657 | 0,15 | 4 657 | 0,13 | 5 071 | 0,12 |
| - වෙනත් ගනුදෙනු පැවැත්වීමෙන් | 39 732 | 1,31 | 46 558 | 1,25 | 52 893 | 1,24 |
| බැංකු මෙහෙයුම් සහ අනෙකුත් ගනුදෙනු වලින් එකතුව | 1597 225 | 52,35 | 1845 456 | 49, 70 | 2078 477 | 48,63 |
| මෙහෙයුම් ආදායම | ||||||
| විදේශ මුදල් වලින් අරමුදල් ධනාත්මකව නැවත තක්සේරු කිරීම | 908 506 | 29,78 | 1128 019 | 30,38 | 1330 882 | 31,14 |
| කොමිෂන් සභා | 68 664 | 2,25 | 77 883 | 2,10 | 108 887 | 2,55 |
| වෙනත් මෙහෙයුම් ආදායම් | 397 848 | 13,04 | 581 526 | 15,66 | 670 871 | 15,69 |
| සම්පූර්ණ මෙහෙයුම් ආදායම | 1375 018 | 45,07 | 1787 428 | 48,14 | 2110 640 | 49,38 |
| වෙනත් ආදායම් | ||||||
| දඩ, දඩ, දඬුවම් | 76 357 | 2,50 | 77 846 | 2,10 | 82 362 | 1,93 |
| වාර්තාකරණ වර්ෂය තුළ හඳුනාගෙන ඇති පෙර වසරවල ආදායම | 2 351 | 0,08 | 2 432 | 0,06 | 2 532 | 0,06 |
| වෙනත් ආදායම් ලෙස වර්ගීකරණය කර ඇත | 0,004 | 0,003 | 0,005 | |||
| මුළු අනෙකුත් ආදායම | 78 833 | 2,58 | 80 401 | 2,16 | 85 126 | 1,99 |
| මුළු ආදායම | 3051 076 | 3713 285 | 4274 243 |
උපග්රන්ථය7
| දර්ශක නම | 2011 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 2012 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % | 2013 සඳහා, රූබල් දහසක්. | විශිෂ්ඨ ගුරුත්වය, % |
| වියදම් | ||||||
| බැංකු ගනුදෙනු සහ අනෙකුත් ගනුදෙනු සඳහා | ||||||
| පොලී වියදම | 374 974 | 14,47 | 426 923 | 12,55 | 476 737 | 12,19 |
| - නීතිමය ආයතන ගනුදෙනුකරුවන්ගේ බැංකු ගිණුම්වල අරමුදල් සඳහා | 3 444 | 0,13 | 4 016 | 0,12 | 4 691 | 0,12 |
| - නීතිමය ආයතනවල තැන්පතු මත | 10 470 | 0,4 | 12 432 | 0,37 | 13 892 | 0,35 |
| - ගනුදෙනුකරුවන්ගේ තැන්පතු මත - පුද්ගලයන් | 360 013 | 13,90 | 409 324 | 12,03 | 456 913 | 11,69 |
| - නිකුත් කළ ණය බැඳීම් මත | 1 047 | 0,04 | 1 151 | 0,03 | 1 241 | 0,03 |
| බැංකු මෙහෙයුම් සහ අනෙකුත් ගනුදෙනු සඳහා වෙනත් වියදම් | 0,02 | 3 122 | 0,09 | 5 431 | 0,14 | |
| බැංකු මෙහෙයුම් සහ අනෙකුත් ගනුදෙනු වලින් එකතුව | 375 482 | 14,49 | 430 045 | 12,64 | 482 168 | 12,33 |
| මෙහෙයුම් වියදම් | ||||||
| විදේශ මුදල් වලින් අරමුදල් සෘණාත්මකව නැවත තක්සේරු කිරීම | 912 655 | 35,23 | 1191 359 | 35,03 | 1465 657 | 37,50 |
| කොමිස් ගාස්තු | 1 138 | 0,04 | 1 337 | 0,04 | 1 547 | 0,04 |
| වෙනත් මෙහෙයුම් වියදම් | 799 735 | 30,87 | 1203 062 | 35,37 | 1296 988 | 33,17 |
| ණය ආයතනයක ක්රියාකාරකම් සඳහා සහාය වීම සම්බන්ධ වියදම්, ඇතුළුව. | 496 957 | 19,18 | 570 281 | 16,77 | 657 672 | 16,82 |
| - ශ්රම පිරිවැය | 264 932 | 10,22 | 303 695 | 8,93 | 340 844 | 8,72 |
| - වැටුප් සඳහා අඩු කිරීම් ආකාරයෙන් බදු සහ ගාස්තු | 72 322 | 2,79 | 62 837 | 1,85 | 92 620 | 2,37 |
| - ක්ෂය වීම | 42 953 | 1,66 | 49 199 | 1,45 | 55 646 | 1,42 |
| - ආයතනික හා කළමනාකරණ වියදම් | 116 750 | 4,51 | 154 550 | 4,54 | 168 562 | 4,31 |
| සම්පූර්ණ මෙහෙයුම් වියදම් | 2210 485 | 85,32 | 2966 039 | 87,2 | 3421 864 | 87,53 |
| වෙනත් වියදම් | 4 806 | 0,19 | 5 246 | 0,16 | 5 529 | 0,14 |
| මුළු පිරිවැය | 2590 773 | 3401 330 | 3909 561 |
උපග්රන්ථය8
| දායකත්වයේ නම | කෙටි විස්තරය | රුබල්වල අනුපාතය (වසරකට%) | එක්සත් ජනපද ඩොලර් වල අනුපාතය (වසරකට%) | යුරෝ වලින් අනුපාතය (වසරකට%) |
| තැන්පතු "සුරකින්න" | උපරිම ආදායමක් ලබා ගැනීමට | 5,15-9,96 | 1,35-4,00 | 1,25-4,50 |
| තැන්පතු "නැවත පිරවීම" | ඉතුරුම් ඇති කිරීමට සහ ආදායම් උත්පාදනය කිරීමට | 5,12-9,01 | 1,35-3,75 | 1,25-4,25 |
| තැන්පතු "කළමනාකරණය" | ආදායම ලබා ගැනීමට සහ තැන්පතුවෙන් කොටසක් භාවිතා කිරීමට | 4,57-8,07 | 1,30-3,55 | 1,10-4,1 |
| දායකත්වය "ජීවය දෙන්න" | ආදායම් උපයා ගැනීමට සහ පුණ්‍ය වැඩසටහනකට සහභාගී වීමට | 8.24 දක්වා | - | - |
| තැන්පතු "රුසියාවේ බහු මුදල් ස්බර්බෑන්ක්" | තැන්පතු සහ අතිරේක පොලී ආකාරයෙන් ආදායම ලබා ගැනීමට. මුදල් වෙනස්වීම් වලින් ලැබෙන ආදායම | 0,01-9,50 | 0,01-3,40 | 0,01-3,75 |
| ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම | ඉතිරිකිරීම් නිදහසේ භාවිතා කිරීමට සහ මාසික ආදායම ලබා ගැනීමට | 0,20-1,15 | 0,2-1,15 | 0,2-1,15 |
උපග්රන්ථය9
උපග්රන්ථය 10
උපග්රන්ථය 11
| නම | වසර 2012 | 2013 (පුරෝකථනය) | ||
| මූලික විකල්පය, රූබල් දහසක්. | 1 var., රූබල් දහසක්. | 2 var., රූබල් දහසක්. | නිරපේක්ෂ වෙනසක්, රූබල් දහසක්. | |
| පුද්ගලයන්ගේ තැන්පතු | 14235 321 | 14662 380 | 15279 380 | |
| කාලය අනුව ඇතුළුව: - ඉල්ලුම මත | 145 327 | 149 687 | 149 687 | |
| - දින 30 දක්වා | 5 348 | 5 508 | 5 508 | |
| - දින 31 සිට 90 දක්වා | 271 438 | 279 581 | 279 581 | |
| - දින 91 සිට දින 180 දක්වා | 401 407 | 413 449 | 413 449 | |
| - දින 181 සිට වසර 1 දක්වා | 3158 305 | 3253 054 | 3870 054 | |
| - වසර 1 සිට අවුරුදු 3 දක්වා | 8329 367 | 8579 248 | 8579 248 | |
| - අවුරුදු 3 කට වැඩි | 1924 129 | 1981 853 | 1981 853 |
උපග්රන්ථය 12
දේශපාලන තත්ත්වය ස්ථාවර කිරීම සහ රුසියානු ආර්ථිකයේ ධනාත්මක ප්‍රවණතා සැබෑ ආර්ථිකයේ ආයෝජන පුළුල් කිරීම සඳහා පදනම නිර්මාණය කරන අතර රුසියාවේ Sberbank හි සම්පත් පදනමේ වර්ධන වේගය වේගවත් කිරීම අවශ්ය වේ. අරමුදල් රැස් කිරීමේ ප්රධාන මූලාශ්‍ර ලෙස බැංකුව පහත සඳහන් දේ නිර්වචනය කරයි.
ජනගහනයේ ඉතුරුම් ප්රධාන සහ වඩාත්ම ස්ථාවර ආයෝජන සම්පතයි.
නීත්‍යානුකූල ආයතනවලින් ලැබෙන අරමුදල් බැංකුවේ වගකීම්වල වඩාත් ගතිකව වර්ධනය වන සංරචකයයි.
සම්පත් ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ ක්ෂේත්රයේ බැංකුවේ ප්රධාන කාර්යය වන්නේ:
බැංකුවේ තැන්පත්කරුවන්ට ද්‍රවශීලතාවය, ලාභදායිත්වය සහ විශ්වසනීයත්වය සඳහා සේවාලාභීන්ගේ අවශ්‍යතා සපුරාලන ඵලදායී ඉතුරුම් ආකාර තෝරා ගැනීමට අවස්ථාව සලසා දීමෙන් පුරවැසියන්ගේ ඉතුරුම් ආකර්ෂණය කර ගැනීම, ඉතුරුම් සහ ආයෝජන ක්රියාකාරකම් උත්තේජනය කිරීම සඳහා වෙළෙඳපොළේ ප්‍රමුඛ ස්ථානයක් පවත්වාගෙන යාම සහ වර්ධනය සහතික කිරීම. ආයෝජනය කළ අරමුදල් සමුච්චය කිරීම. ජනගහනයේ අවම සමාජ ආරක්ෂණ කණ්ඩායම් සඳහා තැන්පතු සඳහා ප්‍රමුඛතා මිල කොන්දේසි පවත්වාගෙන යාම.
ආයතනික ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා බැංකු සේවා සඳහා වෙළඳපොළේ කොටස පවත්වාගෙන යාම සහ සමහර විට වැඩි කිරීම, බැංකුවේ සේවාවන් භාවිතා කිරීමේදී ගනුදෙනුකරුවන් අතර දිගුකාලීන මනාපයන් නිර්මාණය කිරීම.
ක්‍රියාකාරී මෙහෙයුම් පුළුල් කිරීම, ආර්ථිකයේ සැබෑ අංශයේ ආයෝජන සහ තමන්ගේම පොලී අනුපාත අවදානම් අඩු කිරීම සඳහා සම්පත් පදනමක් නිර්මාණය කිරීම සඳහා, සම්පත් පදනමක් සැකසීමේදී බැංකුව ප්රධාන ප්‍රමුඛතා ලෙස හඳුනා ගනී: අරමුදල් රැස්කිරීමේ කාල රාමුව දීර්ඝ කිරීම, අඩු කිරීම. සම්පත්වල සම්පූර්ණ පිරිවැය, "මිල - පදය - නැවත තක්සේරු කිරීමේ අවදානම හෝ කලින් ආපසු ගැනීම" යන පරාමිතීන්ට අනුව සම්පත් ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ ව්යුහය ප්රශස්ත කිරීම.
සමාජ-දේශපාලන හා ආර්ථික අස්ථාවරත්වයේ ප්‍රතිවිපාක සහ පශ්චාත් අර්බුද කාලපරිච්ඡේදයේ ලක්ෂණයක් වන උද්ධමන අපේක්ෂාවන්, ඵලදායී ඉතුරුම් ආකාරයන් තෝරාගැනීමේ ගැටලුව බරපතල ලෙස සංකීර්ණ කරයි. රුසියාවේ Sberbank හි වැඩ පිළිබඳ ඉහළ මට්ටමේ මහජන විශ්වාසය, භාවිතා කරන අරමුදල් ගබඩා කිරීමේ ආකාරවල ප්‍රවේශ්‍යතාවය සහ හුරුපුරුදුකම සමඟ ඒකාබද්ධව, ඉතුරුම් මුදල් වශයෙන් ගබඩා කිරීමේ ප්‍රවණතාවය ක්‍රමයෙන් ජය ගැනීමට දායක වේ. උද්ධමන අනුපාතය මන්දගාමී වීම, නිෂ්පාදන වර්ධනය වේගවත් වීම, වැටුප් හා විශ්රාම වැටුප් ගෙවීමේ හිඟ මුදල් ප්රමාණය අඩු වීම සහ පුරවැසියන්ගේ ආදායම් බදු අනුපාත අඩු වීම, ජනගහනයෙන් අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට බැංකුවේ හැකියාව වැඩි වනු ඇත.
බැංකුවේ ආකර්ශනීය ප්රතිපත්තිය සිල්ලර තැන්පතු වෙළෙඳපොළ තුළ එහි ප්‍රමුඛ ස්ථානය පවත්වා ගැනීම අරමුණු කරගනු ඇත. ජනගහනයේ ඉතුරුම් සම්පත් පදනමේ පදනම ලෙස දිගටම පවතිනු ඇත. සාර්ව ආර්ථික පරාමිතීන් තක්සේරු කිරීම, කලාපීය තැන්පතු සහ සේවා වෙලඳපොලවල් නිතිපතා අධීක්ෂණය කිරීම සහ තැන්පතු සඳහා යම් කොන්දේසි සඳහා ඇති ඉල්ලුමේ මට්ටම මත පදනම්ව සංවර්ධනය කරන ලද පුද්ගලයන් සඳහා බැංකුව නව මූල්ය නිෂ්පාදන ලබා දෙනු ඇත. බැංකුව විසින් පිරිනමනු ලබන තැන්පතු පුරවැසියන්ගේ සියලුම සමාජ සහ වයස් කාණ්ඩවල අවශ්‍යතා සැලකිල්ලට ගනී - වැඩ කරන සහ විශ්‍රාමිකයින්, තරුණ සහ මැදිවියේ පුද්ගලයින්, සහ ජනගහනයේ අඩු ආදායම්ලාභී කණ්ඩායම් සහ සාමාන්ය සහ පුද්ගලයින් සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. ඉහළ ආදායම්.
පුද්ගල කාලීන තැන්පතු සඳහා බැංකුවේ පොලී අනුපාත ප්රතිපත්තියේ අරමුණ වනුයේ රුසියානු බැංකුවේ වෙළඳපල තත්ත්වයන් සහ සංචිත අවශ්‍යතා සැලකිල්ලට ගන්නා පොලී අනුපාත පිරිනැමීමයි, එමඟින් තැන්පත්කරුවන්ට ආයෝජනය කළ අරමුදල් වර්ධනය හා සමුච්චය කිරීම ලබා දෙනු ඇත. පොලී අනුපාත ප්රතිපත්තියේ ප්‍රමුඛතා අතර දිගුකාලීන තැන්පතුවල කොටසෙහි වැඩි වීමක් වනු ඇත. ජනගහනයේ "මෙට්ට" අරමුදල් ආර්ථික සංසරණයට සම්බන්ධ කිරීමට ඇති ආශාව ආකර්ෂණය වැඩි කිරීමට සහ රූබල් පමණක් නොව විදේශ මුදල් තැන්පතු වල වර්ධනය උත්තේජනය කිරීමට හේතු වේ. එවැනි පොලී අනුපාත ප්‍රතිපත්තියක් ක්රියාත්මක කිරීමෙන් බැංකුවට පොලී අනුපාත සහ මුදල් අවදානම් සැලකිය යුතු ලෙස අඩු කිරීමට ඉඩ සැලසේ. ආකර්ශනීය කොන්දේසි අනුව තැන්පතු වල ව්යුහය ප්රශස්ත කිරීම මගින්, සිවිල් සංග්‍රහය මගින් සපයා ඇති තැන්පතුකරු විසින් කොන්දේසි විරහිතව, කලින් තැන්පතු ආපසු ගැනීමේ හැකියාව පිළිබඳ අවදානම බැංකුව සැලකිල්ලට ගනී. සිල්ලර තැන්පතු වෙළෙඳපොළ තුළ බැංකුවේ වසර ගණනාවක පළපුරුද්ද, බැංකුවේ සේවාවන් විශ්වීය වශයෙන් ලබා ගැනීම සහතික කරන පුළුල් ශාඛා ජාලයක්, විවිධ ජන කණ්ඩායම්වල ස්ථාපිත චර්යාත්මක ඒකාකෘති සහ ඉතුරුම් අභිප්‍රායන් ප්රධාන වශයෙන් වියදමින් බැංකුවේ සේවාදායක පදනම ගොඩනැගීම ඓතිහාසිකව තීරණය කර ඇත. විශ්රාමික වයසේ පුරවැසියන්ගේ. බැංකුව සිය සමාජ මෙහෙවර සැලකිල්ලට ගනිමින්, මෙම ගනුදෙනුකරුවන් සමූහය සඳහා තැන්පතු සඳහා ප්‍රමුඛතා මිල කොන්දේසි පවත්වාගෙන යනු ඇත.
බැංකුව විසින් රටේ ආර්ථික වශයෙන් ක්‍රියාකාරී ජනගහනය සහ තරුණ තරුණියන් අනාගත ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ඉලක්ක කණ්ඩායම ලෙස සලකයි. මෙම ගනුදෙනුකරුවන් සමූහය වෙත සේවාවන් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සහ ඔවුන්ගේ ඉතුරුම් ක්රියාකාරකම් උත්තේජනය කිරීම අරමුණු කරගත් පියවර මාලාවක් බැංකුව විසින් අඛණ්ඩව සංවර්ධනය කර ක්රියාත්මක කරනු ඇත. බැංකුව විසින් ණය සහ රක්‍ෂණ සමඟ තැන්පතු නිෂ්පාදනවල එකතුවක් පිරිනමනු ඇති අතර, නිවාස, විශාල මිලදී ගැනීම්, අධ්‍යාපනය සඳහා ගෙවීම්, සංචාරක සහ විනෝදාස්වාදය සඳහා තැන්පත්කරුවන්ගේ අවශ්‍යතා සපුරාලීම අරමුණු කරගත් නිෂ්පාදන සංවර්ධනය කරනු ඇත. මෙම ගනුදෙනුකරුවන් සමූහය ආකර්ෂණය කර තබා ගැනීම, බැංකුව සහ සේවාදායකයා අතර දිගුකාලීන අන්‍යෝන්‍ය වශයෙන් වාසිදායක හවුල්කාරිත්ව පද්ධතියක් නිර්මාණය කිරීම, මූල්ය වෙළඳපොලේ තනි ගනුදෙනු සඳහා සහාය වීම සඳහා වැඩසටහන් සංවර්ධනය කිරීම, සේවාදායක අරමුදල් විශ්වාස කළමණාකරණය, මූල්ය උපදේශනය, තැරැව්කාර කටයුතු මගින් පහසු කරනු ලැබේ. සහ නියෝජිත සේවා, සහ අන්තර්ජාලය ඇතුළු උසස් තොරතුරු තාක්ෂණ භාවිතය. සාමාන්ය ජනතාව ඉලක්ක කරගත් ප්‍රමිතියෙන් යුත් තරඟකාරී බැංකු නිෂ්පාදන ප්‍රතිනිර්මාණය කිරීමත් සමඟම, ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා තනි සේවාවන් සහ තැන්පතු නිෂ්පාදන පිරිනැමේ.
රුසියාවේ Sberbank මධ්යම පන්තියේ සහ ධනවත් ගනුදෙනුකරුවන් ඉලක්ක කරගත් ජාත්යන්තර ගෙවීම් පද්ධති වලින් කාඩ්පත් නිකුත් කිරීම පුළුල් කරනු ඇත; වැටුප්, විශ්රාම වැටුප් සහ සමාජ ප්‍රතිලාභ මාරු කිරීම සඳහා ජාත්යන්තර ඩෙබිට් කාඩ්පත් සහ AS Sbercard මයික්‍රොප්‍රොසෙසර් කාඩ්පත්. සේවා මට්ටම වැඩිදියුණු කිරීම, අන්තර්ජාල තාක්ෂණයන් සහ ජංගම දුරකථන භාවිතා කිරීමේ හැකියාව සහ අත්පත් කර ගැනීම සංවර්ධනය කිරීම බැංකු කාඩ්පත් මහා භාණ්ඩයක් බවට පත් කිරීමට හැකි වන අතර බැංකු කාඩ්පත් සහ සේවාදායක කාඩ්පත් මත ශේෂයන් භාවිතා කරමින් මුදල් ප්රවාහයේ සැලකිය යුතු වැඩි වීමක් සහතික කරනු ඇත. ගිණුම්. බැංකු කාඩ්පත් ගිණුම්වල ශේෂයන් පුද්ගලයන්ගෙන් ලැබෙන මුළු අරමුදල් ආකර්ෂණයෙන් 3-5% දක්වා වැඩි කිරීමට බැංකුව සැලසුම් කරයි. බැංකුවේ ඉහළම ප්රමුඛතාවය වන්නේ වැටුප් ව්‍යාපෘති යෝජනා කිරීම සඳහා ව්‍යවසාය, විශ්වවිද්‍යාල සහ ආයතන සමඟ කටයුතු කිරීමයි.
ආකර්ශනීය සම්පත් වල ව්යුහය වැඩිදියුණු කිරීම සහ ආර්ථිකයේ සැබෑ අංශයේ ආයෝජන සඳහා තරඟකාරී මිල කොන්දේසි සැපයීම සඳහා, බැංකු සේවා සඳහා වෙළඳපොලේ එහි කොටස පවත්වා ගැනීම සහ වැඩි කිරීම සඳහා අරමුදල් ආකර්ෂණය කර ගැනීමේ ක්‍ෂේත්‍රය තුළ බැංකුව එහි ප්රධාන කාර්යයක් සකසයි. ආයතනික ගනුදෙනුකරුවන්ට. ආයතනික ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් එකතු කරන අරමුදල්වල කොටස තැන්පතු බවට වැඩි කිරීමට සැලසුම් කර ඇත. දිගුකාලීන සබඳතා ගොඩනඟා ගැනීම සහ ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ අන්‍යෝන්‍ය වශයෙන් ප්‍රයෝජනවත් සහයෝගීතාව තුළින් ඉලක්කය සපුරා ගැනීමට අපේක්ෂා කෙරේ.
Sberbank OJSC හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය
එහි ක්රියාකාරකම් සඳහා සම්පත් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා, ප්‍රඥප්තියේ දක්වා ඇති වාණිජ බැංකුවක අරමුණු සහ අරමුණු මත පදනම්ව, උපරිම ලාභ ලබා ගැනීම සහ නඩත්තු කිරීමේ අවශ්‍යතාවය මත පදනම්ව වෙනත් ඕනෑම බැංකුවක් මෙන් Sberbank සඳහා තැන්පතු ප්රතිපත්ති උපාය මාර්ගයක් සංවර්ධනය කිරීම වැදගත් වේ. බැංකු ද්රවශීලතාව. තැන්පතු ප්රතිපත්තිය ප්රථමයෙන් පහත අවශ්‍යතා සපුරාලිය යුතුය:
ආර්ථික යෝග්‍යතාවය;
තරඟකාරිත්වය;
අභ්යන්තර අනුකූලතාව.
සංසන්දනාත්මක උපකරණවල විශ්වසනීයත්වයේ නැගී එන ධුරාවලිය සැලකිල්ලට ගනිමින් තැන්පතු සඳහා පොලී අනුපාත පද්ධතිය වෙළඳපල තත්ත්වයන් කෙරෙහි අවධානය යොමු කළ යුතුය. මේ අනුව, Sberbank, විශ්වසනීයත්වය අනුව තරඟකරුවන්ට වඩා අඩු මට්ටමක තබා ගැනීමෙන්, එහි ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් කොටසක් අහිමි වීමේ අවදානමක් ඇත.
Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ සාරය සැලකිල්ලට ගනිමින්, තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ විෂයයන් සහ වස්තු, එය ගොඩනැගීමේ මූලධර්ම මෙන්ම තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ මායිම් වැනි කරුණු ස්පර්ශ කිරීම අවශ්ය වේ.
Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ විෂයයන් බැංකු ගනුදෙනුකරුවන්, වාණිජ බැංකු සහ රාජ්‍ය ආයතන ඇතුළත් වේ. තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ අරමුණුවලට බැංකුවෙන් ආකර්ෂණය වූ අරමුදල් සහ බැංකුවේ අතිරේක සේවාවන් (විස්තීරණ සේවා) ඇතුළත් වේ. Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය ගොඩනැගීම සාමාන්ය සහ විශේෂිත මූලධර්ම මත පදනම් වේ.
තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ පොදු මූලධර්ම යන්නෙන් අදහස් කරන්නේ රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුවේ රාජ්‍ය මූල්ය ප්රතිපත්තිය, සාර්ව ආර්ථික මට්ටමින් අනුගමනය කරන සහ එක් එක් විශේෂිත වාණිජ බැංකු මට්ටමින් ප්රතිපත්ති සඳහා යන දෙකටම පොදු වන මූලධර්මයි. මේවාට ඒකාබද්ධ ප්‍රවේශයක මූලධර්ම, විද්‍යාත්මක වලංගුභාවය, ප්රශස්ත බව සහ කාර්යක්ෂමතාව මෙන්ම බැංකුවේ තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ සියලුම අංගවල එකමුතුව ඇතුළත් වේ. බැංකුවේ තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ න්‍යායික පදනම් සංවර්ධනය, සංවර්ධන උපාය මාර්ගයේ ප්‍රමුඛතා දිශානතිය සහ එය ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා වඩාත් ඵලදායි සහ ප්රශස්ත උපක්‍රම සහ ක්‍රමවේද තීරණය කිරීම යන දෙකෙහිම ඒකාබද්ධ ප්‍රවේශයක් ප්‍රකාශ වේ. බැංකුවේ සංවර්ධනය.
තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ නිශ්චිත මූලධර්මවලට බැංකු පිරිවැයේ ප්රශස්ත මට්ටම, තැන්පතු මෙහෙයුම්වල ආරක්ෂාව, විශ්වසනීයත්වය සහතික කිරීමේ මූලධර්ම ඇතුළත් වේ, මන්ද බැංකුව ඔවුන්ගේ පසුකාලීන ස්ථානගත කිරීමේ අරමුණ සඳහා තාවකාලිකව නොමිලේ අරමුදල් රැස් කිරීම, කිසිදු වියදමකින් තොරව ආදායමක් ලබා ගැනීමට උත්සාහ කරයි. නමුත් ඔහු තම ක්රියාකාරකම් සිදු කරන වෙළඳපොළේ යථාර්ථයන් සැලකිල්ලට ගනිමින්.
ලැයිස්තුගත මූලධර්මවලට අනුකූල වීම ඕනෑම බැංකුවකට තැන්පතු ක්‍රියාවලිය සංවිධානය කිරීමේදී උපායමාර්ගික සහ උපායශීලී දිශාවන් සැකසීමට ඉඩ සලසයි, එමඟින් එහි තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ කාර්යක්ෂමතාව සහ ප්රශස්තකරණය සහතික කෙරේ.
සමස්තයක් ලෙස බැංකු ප්රතිපත්තියේ එක් අංගයක් ලෙස බැංකුවක තැන්පතු ප්රතිපත්තිය සලකා බැලීමේදී, තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ ප්රධාන ඉලක්කය වන්නේ හැකි උපරිම මුදල් සම්පත අඩුම මිලට ආකර්ෂණය කර ගැනීම යන කාරණයෙන් ඉදිරියට යා යුතුය.
බැංකුවේ තැන්පතු ප්රතිපත්තියේ මෙම බහුවිධ ඉලක්කය සාර්ථකව ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා එය පිහිටුවීමේ ක්‍රියාවලියේදී එවැනි කාර්යයන් විසඳීම ඇතුළත් වේ:
බැංකු ලාභ ලබා ගැනීම හෝ අනාගතයේ දී ලාභ ඉපැයීම සඳහා කොන්දේසි නිර්මානය කිරීමේදී තැන්පතු මෙහෙයුම් සිදු කිරීමේ ක්රියාවලියේ සහාය;
අවශ්ය මට්ටමේ බැංකු ද්රවශීලතාව පවත්වා ගැනීම;
තැන්පතු මෙහෙයුම් විෂයයන් විවිධාංගීකරණය කිරීම සහ විවිධ ආකාරයේ තැන්පතු වල එකතුවක් සහතික කිරීම;
තැන්පතු සහ ණය ආයෝජනවල ප්‍රමාණයන් සහ නියමයන් තුළ ණය නිකුත් කිරීම සඳහා තැන්පතු මෙහෙයුම් සහ මෙහෙයුම් අතර සම්බන්ධතාවය සහ අන්‍යෝන්‍ය අනුකූලතාව පවත්වා ගැනීම;
තැන්පතු ගිණුම්වල පවතින අරමුදල් අවම කිරීම;
නම්යශීලී පොලී අනුපාත ප්‍රතිපත්තියක් ක්රියාත්මක කිරීම;
ආකර්ශනීය සම්පත් මත පොලී පිරිවැය අඩු කිරීම සඳහා ක්රම සහ ක්රම නිරන්තරයෙන් සෙවීම;
බැංකු සේවා සංවර්ධනය සහ පාරිභෝගික සේවාවේ ගුණාත්මකභාවය සහ සංස්කෘතිය වැඩිදියුණු කිරීම.
මෙම කාරණයේදී, Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය සැකසීමේ යාන්ත්රණය සලකා බැලීම ද යෝග්ය වේ. තැන්පතු ප්රතිපත්තිය සකස් කිරීමේ සහ ක්රියාත්මක කිරීමේ ක්‍රියාවලියේදී බැංකුව විසින් පිහිටුවා ඇති ඉලක්ක සහ අරමුණු සාර්ථක ලෙස ක්රියාත්මක කිරීම මෙම යාන්ත්‍රණයේ ක්‍රියාකාරීත්වයේ සඵලතාවය මත බොහෝ දුරට රඳා පවතී.
Sberbank හි තැන්පතු ප්රතිපත්තිය සැකසීමේ සෑම අදියරක්ම අනෙක් ඒවාට කෙලින්ම සම්බන්ධ වන අතර ප්රශස්ත තැන්පතු ප්‍රතිපත්තියක් සැකසීම සහ තැන්පතු ක්‍රියාවලිය නිවැරදිව සංවිධානය කිරීම සඳහා අනිවාර්ය වේ. බැංකුවේ තැන්පතු ප්රතිපත්ති යාන්ත්රණය සංවර්ධනය කිරීමේ ක්‍රියාවලියට බැංකුවේ විවිධ ව්‍යුහාත්මක අංශ සහභාගී වේ.
මෙම ගැටලුවේ සන්දර්භය තුළ, බැංකුවක ද්‍රවශීලතාවය තීරණය කරන වැදගත් සාධකයක් වන්නේ එහි තැන්පතු පදනමේ ගුණාත්මකභාවය බව ද සඳහන් කළ යුතුය. තැන්පතු වල ගුණාත්මකභාවය සඳහා නිර්ණායකය වන්නේ ඒවායේ ස්ථාවරත්වයයි. තැන්පතු වල ස්ථායී කොටස විශාල වන තරමට බැංකුවේ ද්‍රවශීලතාවය වැඩි වේ, මන්ද මෙම කොටසේ සමුච්චිත සම්පත් බැංකුවෙන් පිට නොවේ. තැන්පතුවල ස්ථායී කොටසේ වැඩි වීමක් බැංකුවේ ද්‍රවශීල වත්කම් සඳහා අවශ්‍යතාවය අඩු කරයි, එය බැංකුවේ වගකීම් පුනර්ජනනීය බව ගම්‍ය කරයි.
තැන්පතු මෙහෙයුම් ප්රතිපත්තිය