현금 결제 단말기. 귀하의 사업: 결제 단말기. 터미널을 설치하면 여러 가지 장점이 있습니다.

결제 단말기는 현대인의 삶의 일부가 되었습니다. 교육 기관, 쇼핑 센터, 거리, 즉 모든 공공 장소에서 찾을 수 있습니다. 많은 사업가들이 이러한 장치로 좋은 돈을 벌고 있습니다. 이 기사에서는 사업체로서 결제 단말기에 대한 소유자의 리뷰를 살펴보고 이 사업 분야가 초보 기업가에게 얼마나 수익성이 있는지 알아봅니다.

결제 장치는 어떤 용도로 사용되나요?

이 기계는 다양한 지불을 허용하도록 설계되었습니다.

그들의 도움으로 다음을 지불할 수 있습니다:

셀룰러 통신;
케이블 TV;
공공 시설:
인터넷 등.

이러한 장치는 운영자의 개입 없이 독립적으로 작동합니다. 결제 장치는 다음 요소로 구성됩니다.

결제를 허용하는 모뎀
청구서 수락자;
화면;
영수증 인쇄용 프린터입니다.

이 장치를 사용하면 가입자는 도시 어디에서나 신속하게 요금을 지불할 수 있습니다.

구매 또는 임대?

자신의 결제 단말기를 사용하여 사업을 조직하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 상점 체인의 소유자는 각 매장에 이러한 장치를 설치할 수 있습니다. 새로운 서비스는 구매자를 유치하여 매출을 증가시킬 것입니다. 또한 그는 지불을 통해 추가 수입을 얻을 수 있습니다. 장치가 자체 공간에 위치하므로 설치 비용을 지불할 필요가 없습니다. 결제 단말기의 수집 및 유지 관리는 고위 영업사원이나 매장 관리자가 수행할 수 있습니다.

사업으로서 결제 단말기에 관심이 있는 경우, 적절한 수입을 창출하려면 전체 즉시 결제 시스템을 구축해야 합니다. 전문가들은 성공적인 시작을 위해서는 최소 10개의 장치를 구입해야 한다고 믿습니다. 장비를 구입할 수 있는 대규모 창업 자본이 없는 기업가는 장비를 임대할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 사업이 좋은 수익을 창출하기 시작하면 장비를 직접 구입할 수 있습니다.

등록

결제 단말기를 설치하기 전에 공식적으로 활동을 등록해야 합니다. 우선, 자동 판매기 결제 시스템 운영자와 계약을 체결하려면 LLC를 개설해야 합니다. 또한 향후 규제 당국의 문제를 피하기 위해 세무서에 등록하는 것이 필요합니다.

비즈니스 기능

결제 단말기를 이용한 사업이 어떻게 진행되는지 알아봅시다. 그 성공은 다양한 요인에 의해 보장됩니다. 우선, 이것은 경쟁입니다. 또한 이 문제에서는 장비의 위치가 중요한 역할을 합니다. 주목할만한 또 다른 요소는 마모입니다. 예를 들어 쇼핑 센터와 같은 공공 장소에 장치를 설치하면 더 자주 사용됩니다. 따라서 장치가 더 빨리 실패합니다.

다음 요소는 평균 청구서입니다. 예를 들어, 교통량이 많은 장소를 선택했지만 여기서는 장치가 주로 아파트 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 임대료에 대한 이자가 너무 낮기 때문에 수익이 거의 나지 않습니다. 반면에 일부 교육 기관에서는 최소 지불금으로 소득의 30~40%를 얻을 수 있습니다.

결제 단말기를 어디에 설치할지 결정할 수 없다면 기성 사업을 시작하는 것이 가장 좋은 선택이 될 것입니다. 이 경우, 귀하는 좋은 위치에 설치되어 완벽하게 사용할 수 있는 결제 단말기를 받게 됩니다.

결제 단말기를 사용하여 사업을 시작하는 방법에 관심이 있는 분들을 위해 단계별 지침을 제공합니다.

장비 공급업체를 찾아 장비를 주문하세요. 이 분야에서 오랫동안 일해 온 경험 많은 기업가들은 처음부터 중고 장비 구입을 권장합니다. 덕분에 많은 비용을 절약하고 더 많은 매장을 열 수 있습니다. 장비를 구매하기 전에 특정 모델에 대한 소비자 리뷰를 읽어보세요. 덕분에 향후 문제를 피할 수 있습니다.
위치 선택. 귀하의 사업이 좋은 수익을 창출하려면 장비를 설치할 적절한 장소를 선택해야 합니다. 이 문제에 있어서는 크로스컨트리 능력에 따라야 합니다. 더 많은 사람들이 지나갈수록 좋습니다.
설치 및 구성. 위치를 선택하고 임대 계약에 서명한 후 장비 설치를 시작할 수 있습니다. 지침에 따라 이 작업을 직접 수행하거나 전문가의 도움을 구할 수 있습니다.

결제단말기 동작도

재정적인 부분

결제 단말기 사업 계획을 세울 때는 먼저 모든 비용을 계산해야 합니다. 우선 임대료입니다. 월별 지불 금액은 주로 건물 소유자와의 협상 능력 및 개별 접근 방식에 따라 달라집니다. 결제 장치를 설치하면 더 많은 고객을 유치하는 데 도움이 될 것이라고 쇼핑 센터나 대형마트의 경영진을 설득할 수 있으면 최소 임대료를 제시할 것입니다. 또한, 결제 단말기 비용이 얼마인지, 어떤 결제 시스템에 연결할 것인지도 파악해야 합니다.

초기 비용:

장비 구매 및 연결 – 2.4-9,000달러;
월별 비용:
장치 공간 임대 – 4-8,000 루블;
인터넷 요금 – 600-900 루블;
은행 공제 – 매출액의 0.1~0.15%;
유지 보수 – 4,000 루블;
수집 – 2,000 루블;
소득세.

이제 결제 단말기가 얼마나 많은 이익을 가져다 주는지 결정해 보겠습니다.

서비스 제공자로부터의 보수 – 1-3%;
고객에게 부과되는 기기 사용 수수료는 3~5%입니다.

한 대의 기계는 하루에 약 150건의 결제를 허용합니다. 평균 청구서는 150 루블입니다. 이 경우 월 소득은 한 달에 약 30,000 루블입니다. 유지 관리 비용을 빼면 약 18,000루블의 순이익을 얻을 수 있습니다. 평균 수익률을 기준으로 하면 초기 투자금은 약 5~6개월 안에 성과를 거둘 수 있습니다. 교통량이 많은 지역에서는 투자 회수 기간이 크게 단축됩니다.

그들은 좋은 수입을 얻습니다. 추가 수입을 창출하기 위해 결제 단말기 옆에 설치할 수 있습니다.

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좋은 수익을 얻으려면 열심히 일하고 지속적으로 네트워크를 확장해야 합니다.

다음 사항에 특별한 주의를 기울이십시오.

수익의 일부는 새 장비 구입 및 설치에 투자되어야 합니다.
새로운 파트너를 찾아보세요. 이 문제에서 성공은 선택한 결제 시스템에 크게 좌우됩니다. 새로운 파트너를 유치하지 못하면 보다 성공적인 운영자를 찾으십시오.
결제 장치가 설치된 지점의 트래픽 흐름을 지속적으로 모니터링합니다. 많은 기업가들은 장비를 설치할 장소를 잘못 선택했기 때문에 손실을 입습니다. 장치가 수익성이 없다고 판단되면 더 혼잡한 다른 장소로 옮기십시오.
서비스 품질을 지속적으로 개선합니다. 덕분에 기업의 수익성을 높일 수 있습니다.

결론

이제 결제 단말기에서 돈을 버는 방법을 알았습니다. 이것은 상당히 매력적이고 유망한 수입원입니다. 에 관심이 있는 사람들에게 적합합니다. 애널리스트들에 따르면 결제단말기 시장은 완전히 포화되지 않았기 때문에 오랫동안 긍정적인 역동성을 보일 것이므로 안전하게 이 사업에 진출할 수 있다고 합니다.

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결제 단말기의 인기는 일반 대중이 접근할 수 있는 휴대폰의 출현에 따른 것입니다. 90년대 후반과 2000년대 초반에는 은행 카드가 지금만큼 흔하지 않았습니다. 문자 그대로 손 한 번만 움직여 카드 계좌에서 휴대폰을 충전할 수 있는 모바일 뱅킹이나 온라인 뱅킹과 같은 서비스도 개발되지 않았습니다. 사람들이 빠져나갈 수 있는 유일한 방법은 필수 속성인 금전 등록기 직원을 위한 대기열을 가지고 전화 교환원 사무실이나 휴대폰 판매점(예: Euroset)을 방문하는 것이었습니다. 따라서 커미션을 받더라도 몇 초 만에 익명으로 전화 계좌에 돈을 입금할 수 있는 터치 스크린 단말기가 많은 공공 장소에 등장하는 것이 큰 호응을 얻었습니다.

요즘에는 이러한 방식으로 휴대폰을 충전하는 빈도가 훨씬 적음에도 불구하고 결제 단말기의 인기도 떨어지지 않았습니다. 이는 필요한 서비스에 대한 비용을 지불해야 하는 일반 시민의 요구를 거의 완벽하게 충족합니다. 결제 단말기가 어떻게 작동하는지, 그 내부에는 무엇이 있는지, ATM과 어떻게 다른지 알고 싶으십니까?

결제 단말기. 그것은 무엇입니까?

결제 단말기(라틴어 "terminalis" - 최종, 국경에서 유래)는 셀프 서비스 모드에서 개인의 결제를 수락할 수 있는 자율 장치(하드웨어 및 소프트웨어 복합체)입니다. 이러한 장치의 특별한 특징은 가장 접근하기 쉬운 정보 인식을 위해 구성된 소프트웨어 인터페이스입니다. 사용자는 작업 방법에 대해 질문을 받아서는 안 됩니다. 모든 것이 명확하고 단순하며 최대한 접근 가능해야 합니다.

결제 단말기를 사용하면 다양한 서비스 제공업체에 거의 모든 결제를 할 수 있습니다. 당신은 지불할 수 있습니다:

이동 통신(모든 것이 그것으로 시작되었습니다);
인터넷 제공업체, 케이블 TV 제공업체 및 기타 현대 디지털 서비스 제공업체의 서비스;
공동 지불;
벌금 및 각종 세금;
월별 대출 할부(소액 금융 산업의 발전과 관련하여 단말기는 소액 대출 상환에 매우 유용해졌습니다)
온라인 쇼핑.

또한 단말기를 사용하면 타인의 카드 계좌로 자금을 이체할 수 있고 결제 시스템(QIWI, Leader 등)에서 전자 지갑이나 계좌를 충전하고 빠른 이체 시스템(Contact, Western Union)으로 이체할 수 있습니다. , 등.). 자선 단체에 결제금을 이체하거나 결제 시스템 자체의 서비스를 사용할 수 있습니다. 예를 들어 전자 지갑을 열거나 생성하고 마지막으로 대규모 멀티플레이어 온라인 게임에서 계정을 충전할 수 있습니다.

이러한 가능성의 바다는 어디에서 왔으며(다른 브랜드의 단말기에 대한 서비스 제공업체 수는 다를 수 있음) 왜 일부 공급업체에 유리한 지불 비율이 다른 공급업체에 유리하지 않은 이유는 무엇입니까? 이 질문에 답하고 동시에 결제 단말기의 작동 원리를 고려해 보겠습니다.

작동 원리

개인(지불인)의 행동부터 시작하여 특정 조직에 유리한 실제 지불로 끝나는 터미널 작동 방식에 대해 이야기해 보겠습니다. 각 결제 단말기에는 각 결제에서 일정 비율을 공제하여 보상을 받는 자체 소유자(법인 또는 개인 기업가)가 있다는 사실부터 시작해 보겠습니다. 터미널 자체는 시스템의 최종 구성 요소이며 소유자가 이 시스템 가입에 대한 계약에 서명함으로써 연결됩니다. QIWI를 예로 들면 시스템 자체는 여러 참가자로 구성됩니다. 간단히 말하면 에이전트(단말기 소유자), 시스템 운영자, 결제 은행 및 결제 제공업체(공급업체)입니다. Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay 등 수십 개의 다른 유명 브랜드도 유사한 계획에 따라 구축되었습니다.

이러한 시스템 기능의 중심 역할은 운영자가 담당합니다. 그는 전체 시스템의 활동을 전체적으로 조정하고 보장하여 모든 참가자의 정보 및 기술 상호 작용을 보장하는 책임을 맡고 있습니다. 결제(결제)를 담당하는 결제 은행은 QIWI의 경우 QIWI 은행입니다. 결제 은행에서 운영자는 대리인이 일정 금액, 즉 소위 보증 기금을 이체하는 당좌 계좌를 가지고 있습니다. 이러한 자금은 승인된 결제를 이체해야 하는 결제 단말기 소유자의 의무 이행을 보장하는 데 필요합니다.

신체검사 후 본인(지불인)이 단말기 화면에서 원하는 서비스를 선택하고, 세부사항(예: 전화번호)을 입력한 후 필요한 금액을 단말기에 입금(지폐함에 지폐 투입)하고 결제 버튼을 누르면 단말기에서 전송이 이루어집니다. GSM 통신(또는 전용 채널)을 통해 시스템 운영자에게 요청하면 이 거래 처리가 시작됩니다. 이에 따라 결제 은행에서는 승인된 결제 금액(운영자의 개인 계좌에서 인출)만큼 대리인의 보증 자금 규모가 줄어들고, 결제 자체가 결제를 선호하는 결제 공급자의 계좌로 이체됩니다. 받아들여졌습니다. 예를 들어, 이동통신사인 MTS를 통해 모바일 계정을 충전하려는 경우 해당 업체가 결제 서비스 제공업체가 됩니다.

터미널 소유자는 각 지불에서 보상(커미션)을 받습니다. 일정 기간 동안의 성과에 따라 서비스 제공자로부터 추가 보상도 가능합니다. 수수료는 모든 지불에 대해 고정되거나 각 지불에 대해 개인에게 고정될 수 있습니다. 최대 수수료 금액은 시스템 운영자가 제공하는 요금제에 따라 다릅니다. 운영자와 결제은행도 자체 수수료를 받습니다.

하나의 시스템 또는 다른 시스템에 서비스 제공자(QIWI에는 11,000개 있음)가 존재한다는 것은 시스템과 제공자 간에 지불을 수락하기로 합의가 체결되었음을 의미합니다. 공급업체가 많을수록 지불인에게 더 좋습니다. 가능한 지불 범위가 넓어집니다.

결제자로부터 차감되는 수수료는 서비스 결제 전 반드시 결제단말기 화면에 표시되어야 합니다. 터미널마다 수수료가 다를 수 있습니다. 이는 기계가 서로 다른 소유자에게 속해 있으며, 소유자는 수수료 금액을 다르게 설정한다는 의미입니다. 예를 들어 소액 대출을 상환할 때와 같이 서비스 비용을 지불할 때 수수료가 전혀 부과되지 않는 경우가 있는데, 많은 소액 금융 기관은 특정 결제 시스템과 관련된 단말기를 통해 상환할 때 수수료 0%를 선언합니다. 이는 회사(이 경우 소액 금융 기관)가 지불 수락 계약에 명시된 조건에 따라 수수료를 직접 지불한다는 것을 의미합니다. 그들은 대출 비용에서 약간의 손실을 입지만 차용자로부터 추가적인 충성도를 얻습니다.

터미널은 어떻게 작동하나요?

설치 위치에 따라 실내(바닥 장착형, 벽 장착형, 내장형, 테이블 상단형)와 실외(벽형형, 내장형, 독립형 랙으로 설치)의 두 가지 유형의 터미널이 있습니다. 그러나 동시에 그들의 디자인은 거의 동일합니다. 유일한 차이점은 파손 방지, 습기 방지 등 케이스 디자인에 있습니다.

이러한 장치에는 다음이 장착되어 있습니다.

강렬한 기계적 응력을 견딜 수 있도록 두께가 1.5mm 이상인 강철로 만들어진 본체(금속 또는 금속 플라스틱으로 제작)
시스템 운영자가 제공한 적절한 소프트웨어가 설치된 컴퓨터
터치, 파손 방지 TFT 스크린(모니터);
터치 스크린이 없는 키보드;
수락된 지폐의 액면가를 결정하고 진위 여부를 확인하는 지폐 수락자. 허용되는 지폐는 결제 단말기에서 수집하는 동안 제거되는 스태커라는 특수 상자에 보관됩니다.
영수증 인쇄용 프린터;
무정전 전원 공급 장치;
인터넷 접속용 무선 모뎀 및 GSM 안테나;
소프트웨어 성능을 모니터링하고 GSM 모뎀과 컴퓨터를 제어하는 장치인 감시 타이머(모뎀과 컴퓨터가 정지되면 자동 재부팅).

때때로 단말기에는 카드 판독기(은행 카드의 정보 읽기용), 바코드 스캐너 및 광고 목적으로 사용되는 추가 모니터가 장착되어 있습니다. 이는 제공되는 서비스 범위를 확장하기 위해 수행됩니다.

결제 단말기와 ATM의 차이점

언뜻 보면 이 두 장치는 완전히 동일합니다. 둘 다 돈을 처리하고 지불을 처리하며 수표와 간략한 명세서를 인쇄합니다. 그러나 그들 사이에는 근본적인 차이점이 있습니다. 결제 단말기는 ATM과 어떻게 다릅니까? 차이점은 다음과 같습니다.

1. 단말기의 주요 목적은 결제를 위해 돈을 받는 것이고, ATM은 이를 발행하는 것입니다. 현금 인출 기능이 있는 ATM이 있지만 대출금을 상환하거나 다양한 지불금을 지불하기 위해 돈을 받을 수도 있습니다.

2. ATM에서의 거래는 플라스틱 카드와 해당 계좌로만 수행됩니다. 또한, 결제를 위해서는 카드 명의자 본인 확인(PIN 코드 입력)이 필요합니다. 터미널은 카드 유무에 관계없이 작동할 수 있습니다. 후자의 경우에는 납부자의 신원 확인이 필요하지 않습니다(익명이 유지됩니다).

3. 단말기를 통해 납부자가 결제한 금액은 시스템 운영자의 계좌(보증기금)에서 인출되며, ATM에서는 모든 입/출금 작업이 카드 소지자의 계좌로 수행됩니다.

4. ATM은 은행에 속하지만 단말기는 시스템 가입(즉, 프랜차이즈 구매) 계약을 체결한 은행 라이센스가 없는 개인 기업가 또는 법인에 속할 수 있습니다.

5. 터미널에서는 더 다양한 서비스를 제공합니다.

7. ATM은 소프트웨어 수준과 물리적 수준 모두에서 더 안전합니다. 문제는 ATM의 직접 해킹이나 소프트웨어 해킹으로 인한 피해 가능성이 비교할 수 없을 정도로 크다는 것입니다(이는 ATM에 적재된 더 많은 금액의 돈일 뿐만 아니라 소프트웨어를 해킹할 가능성도 있어 이 모든 돈을 사기꾼에게 줄 수 있습니다. ATM 사기 방법을 참조하세요.) 그러나 두 장치 모두 해킹을 당했지만 널리 퍼져 단말기가 더 많은 피해를 입었습니다.

플라스틱 카드를 사용한 지불 결제는 전 세계 많은 사람들의 삶에서 없어서는 안될 부분이 되었습니다. 편리하고 신뢰할 수 있으며 정확하고 저렴합니다. 따라서 많은 매장과 서비스 제공업체에서는 고객을 중간에 만나 비현금 결제가 가능한 단말기를 설치하고 있습니다. 이 기사에서는 POS 단말기, 특히 은행 카드 결제용 모바일 단말기의 작동 방식에 대해 설명합니다.

스마트인사이트(Smart Insights)에 따르면 전 세계 모바일 단말기를 통한 결제 규모는 2013년 5억 건에서 2016년 24억 건으로 증가했다. 앞으로도 이 수치는 줄어들지 않을 것이며 2017년에는 36억, 2018년에는 이미 54억에 달할 것으로 예상됩니다.

POS 단말기 : 인수 단지의 주요 구성 요소

질문에 답하려면 POS 터미널 - 그게 무엇입니까? 영어 단어 번역을 살펴 봐야합니다. POS는 Point Of Sale의 약자로 POS(Point of Sale)로 번역됩니다. POS 단말기는 계산원이 은행 플라스틱 카드로 고객에게 지불할 때 사용하는 소프트웨어 및 하드웨어 복합체입니다.

이 단지는 소매점의 성공적인 운영에 필요한 여러 기능을 수행합니다.

모니터링(운영자가 지불 및 제품에 대해 입력된 데이터와 정보를 제어하는 데 도움을 줌)
시스템 단위(거래정보를 처리하고 저장하는 작업을 수행하는 단위)
구매자 디스플레이(고객이 제품, 가격 및 수량에 대한 정보를 제어하고 최종 구매 금액을 숙지할 수 있도록 설계됨)
키보드(제품 정보를 입력하는 데 사용됨)
카드 리더(내장형 또는 독립형 가능)
인쇄 장치(영수증 인쇄용);
재정 부분 (지폐를 온라인으로 저장하는 데 사용되며 기계식 (열쇠로 열림) 및 자동 (시스템에서 수표 발행 신호를 보낼 때 열림)이 있습니다)
소프트웨어.

실제로 POS 단말기는 금전 등록기와 동일한 장치라고 말할 수 있으며 거래 작업을 수행하는 데 사용됩니다. 그러나 이 장치는 판매 회계 외에도 가격, 제품 설명 및 만료일, 변경 사항 계산 등과 같은 기타 정보도 축적합니다. 판매 지역 또는 서비스를 제공하는 기업에 이러한 장치를 설치합니다. 금전 거래 구현 프로세스를 단순화하고 속도를 높여 더욱 정확하게 만들 수 있습니다.

플라스틱 카드용 결제 단말기에는 고유한 이름이 있으며 주정부 금전등록기 등록부(CCM)에 등록되어 있습니다.

POS 단말기의 개조는 금지되어 있습니다.

POS 단말기는 지불 카드를 허용하는 소프트웨어 장치라고도 합니다. 이는 독립적일 수도 있고 위에서 설명한 복합체의 일부일 수도 있습니다. 소규모 상점에서는 은행 카드 결제를 위한 독립된 휴대용 단말기를 사용할 수 있습니다. 이 소형 모바일 장치는 프로세서와 RAM, 디스플레이, 키보드, 마이크로프로세서 카드 리더기, 자기 카드 리더기, GPRS 모뎀, 배터리, 내장 영수증 프린터 및 전원 공급 장치로 구성됩니다. 금전 등록기에도 등록되어 있어야 합니다.

POS 단말기의 종류

기능 구성 요소의 레이아웃에 따라 POS 단말기는 모노블록과 모듈형의 두 가지 유형으로 제공됩니다.

모노블록

모노블록 터미널에서는 장비가 하나의 하우징에 위치합니다. 이 유형은 예를 들어 터미널 모델 IBM 4694, ICL TeamPOS 5000에서 찾을 수 있습니다.

이러한 장치는 일반적으로 백화점, 부티크 등 교통량이 적은 장소에 설치됩니다.

모듈형 POS 시스템

모듈형 POS 시스템은 모듈로 구성되며, 그 중 일부는 별도의 하우징을 가지고 있습니다. 예를 들어 키보드, 프린터 및 기타 구성 요소가 별도로 존재할 수 있습니다. 장비의 일부를 연결하는 케이블이 많다는 점에서 모듈형 터미널과 모노블록 터미널을 구별할 수 있습니다. 이러한 장치의 장점은 모든 시스템 모듈을 서로 일정한 거리에 배치할 수 있어 계산원과 고객 모두에게 결제 프로세스가 편리하다는 것입니다.

모듈형 POS 단말기는 매장의 필요에 따라 필요한 요소를 장착할 수 있습니다.

은행 카드로 결제하는 이러한 단말기는 슈퍼마켓, 대형 슈퍼마켓, 식료품점 등 처리량이 많은 상점에 적합합니다.

이 모델은 주로 Siemens Nixdorf와 같은 제조업체에서 제공됩니다.

통계에 따르면 러시아 거주자는 1.5장의 지불 카드를 보유하고 있습니다.

터미널을 획득하는 또 다른 유형인 분산 모듈형이 있는데, 이를 통해 구성 요소를 서로 5m 거리에서 이동할 수 있습니다. 이러한 장치의 예로는 NCR 7453, OMRON POS FIT 7000 모델이 있습니다. 분산 모듈형 단말기는 레스토랑, 패스트푸드 체인점 등에서 사용하기에 매우 편리합니다.

POS 단말기를 이용한 결제 방식: 시스템 작동 방식

일반 상품이나 서비스 구매자라면 카드 결제 단말기를 어떻게 이용하는지는 잘 알려져 있다. 그에 대한 이러한 비현금 지불의 원칙은 몇 가지 간단한 단계로 구성됩니다. 카드를 카드 리더기에 삽입하고, PIN 코드를 입력하고, 장치에 "승인됨"이라는 문구가 표시되고, 프린터가 영수증을 인쇄합니다. 실제로 이러한 유형의 결제 뒤에는 훨씬 더 복잡한 작업이 있습니다. 결국 단말기 자체는 카드 거래 중에 수행되는 프로세스 체인에서 링크 역할만 수행합니다.

결제 시 고객은 은행 카드로 결제하고 싶다고 알립니다.
구매 금액이 상당한 경우 계산원은 신분증 제시를 요구할 수 있습니다.
계산원은 단말기의 키보드를 이용해 구매 금액을 입력하고 고객에게 카드 리더기에 카드를 삽입하도록 요청합니다.
고객이나 계산원(특정 지점의 서비스 및 설치된 장비에 따라 다름)이 은행 카드용 POS 단말기 리더기에 카드를 삽입합니다. 특수 리더기에 카드의 자기 띠를 문지르는 것도 가능하며, 비접촉식 결제가 가능한 경우 플라스틱을 화면에 붙이는 것도 가능합니다. 필요한 경우 클라이언트에 키보드에 PIN 코드를 입력하라는 메시지가 표시됩니다(단말기 및 카드 설정에 따라 다름). 그런 다음 카드의 칩이나 자기 띠에서 데이터를 읽습니다.
카드에서 읽은 정보(데이터 + 구매금액)는 매입은행 처리센터로 전송됩니다.
여기에서 해당 정보는 인증 프로세스를 위해 마이크로프로세서 시스템 데이터 센터(SME 데이터 센터)로 전송됩니다. 여기에서는 중지 목록에 카드가 있는지 여부를 확인합니다. 대답이 긍정적이면 정보는 다음 단계인 발행 은행으로 이동합니다.
발급 은행, 즉 카드 서비스 기관은 카드의 적법성, 구매에 필요한 자금의 가용성을 확인하고 결과가 긍정적인 경우 거래를 진행하고 승인 코드를 할당합니다. 거래를 위해. 정보는 발급 은행 – SME 데이터 센터 – 인수 은행 – POS 터미널의 역순으로 흐릅니다.
POS 단말기는 구매 금액, 인증 코드 및 거래에 대한 기타 정보를 나타내는 두 개의 영수증을 발행합니다. 계산원은 수표 하나를 보관하고 다른 수표는 고객에게 제공합니다.
수표를 발행한 후 터미널은 성공적인 작업에 대한 메시지를 처리 센터에 보냅니다.

“거절” – 구매 가격이 카드에 명시된 한도를 초과하는 경우가 가장 흔합니다.
"철회"는 카드 소유자나 은행에 의해 어떤 이유로든 카드가 차단되었음을 의미합니다.
'은행에 요청'은 은행이 카드 소지자에 대한 추가 정보를 요구했다는 의미입니다.

거래 즉시 POS 계좌에 금액이 적립되지 않습니다. 먼저, 인수 은행의 계좌에서 인출되며 며칠 후(러시아 연방 법률에 따라 최대 30일) 구매 비용을 지불한 사람의 계좌에서 취득 기관의 계정. 이 경우 구매자의 계정에서는 구매 금액이 당분간 차단됩니다.

글로벌 무역 시스템에는 은행 카드로 결제할 수 있는 다양한 유형의 상품과 서비스를 전문으로 하는 1,800만 개의 기업이 있습니다.

획득 유형

위에 제공된 정보에서 알 수 있듯이 매장에 POS 단말기가 있다는 것 자체가 판매 시점 관리 및 서비스에서 결제 카드를 허용하는 은행 서비스에 연결되어 있지 않으면 의미가 없습니다. 인수는 은행 인수를 통해 수행됩니다. 소매점은 그들과 계약을 체결합니다. 동시에 은행은 POS 장비를 임대 제공하거나 유리한 조건으로 계약과 함께 판매할 수 있습니다. 계약에는 각 카드에서 거래를 수행할 때 부과되는 수수료 금액이 명시되어 있습니다. 구매 가격의 1.5~4%까지 다양합니다.

거래 터미널;
인터넷 획득;
개인을 위한 모바일 획득.

다양한 획득 유형, 장점 및 단점에 대한 자세한 내용을 보려면 다음 비디오를 자세히 시청하십시오.

POS 단말기 거래

무역 POS 단말기는 가장 인기 있고 널리 퍼져 있습니다. 위에서 작동 원리와 유형에 대해 이야기했습니다. 각 소매점은 고정식 장치와 휴대용 장치 중에서 선택하는 것을 포함하여 가장 적합한 장치 옵션을 선택합니다. 대부분의 경우 상점, 미용실, 호텔, 카페 등에서는 은행 카드 결제를 위해 이러한 터미널을 설치합니다.

거래 단말기의 주요 특징은 사용 시 판매자와 고객이 직접 접촉한다는 점입니다.

은행 카드로 결제하기 위해 터미널을 설치하려면 구매 비용으로 약 15,000 루블을 지불하거나 임대료로 한 달에 1,000 루블을 지불해야합니다. 은행이 구매할 때마다 부과하는 이자는 1.5~3입니다.

소매 POS 단말기 소유자는 임대하는 것보다 장치를 구입하는 것이 더 낫다고 믿는 경향이 더 많습니다. 5~6개월 안에 비용을 지불할 수 있습니다.

터미널 설치의 전제 조건은 문서 패키지를 준비하는 것입니다. 예를 들어, Sberbank 서비스를 사용하여 POS 단말기를 설치하려면 이 기관에 당좌 계좌를 개설해야 하며, 이 계좌에 고객 카드 판매로 받은 모든 금액이 입금됩니다. 또한 터미널이 위치할 예정인 소매점의 소유자는 소유권 또는 소유권을 확인하는 문서(임대 계약)를 은행에 제공해야 합니다. 단말기 설치 계약을 체결한 시점부터 설치 절차까지 최대 10일이 소요될 수 있습니다.

온라인 구매를 통해 고객은 판매자에게 직접 연락하지 않습니다. 결제는 온라인으로 이루어집니다. 고객은 카드 번호, 만료일, 성, 소유자 이름, CVC2 코드 등 카드에 필요한 정보를 제공하여 온라인 상점에서 모든 구매 비용을 신속하게 지불할 수 있습니다. 거래는 SMS를 통해 은행 카드 소지자의 휴대폰 번호로 전송된 비밀번호를 사용하여 확인되어야 합니다. 원칙적으로 확인 후 즉시 고객 계좌에서 돈이 인출됩니다.

인터넷 구매는 소유자에게 무료로 부과될 수 있으며, 결제 페이지 연결(또는 사용자 정의)을 위해 최대 6,000루블을 지불해야 할 수도 있습니다. 인터넷 획득을 위해 인수 은행이 부과하는 수수료는 각 거래 금액의 2.5-4%입니다.

모바일 획득은 택시 서비스, 택배 배달, 운송, 수리 및 서비스 조직, 개인 의사 및 이동 중에 서비스를 제공하는 기타 근로자를 위한 개인 기업가 정신(IP)에 가장 적합합니다.

이 장치는 카드 리더 형태의 미니 터미널로, 인터넷 접속이 가능하고 특수 모바일 애플리케이션이 설치된 휴대폰이나 태블릿에 연결해야 합니다. 오늘날 mPOS 단말기는 이러한 장치 시장에서 제공할 수 있는 가장 컴팩트한 장치입니다.

전화를 통한 은행카드 결제 단말기의 작동 원리는 다음과 같습니다. 카드리더기를 구입하고 전용 모바일 애플리케이션을 설치한 후 기기를 등록해야 합니다. 이 애플리케이션을 사용하면 결제 거래를 추적하고 속도를 높이기 위한 템플릿을 만들 수 있습니다. 이 유형의 결제의 특징은 수표가 이메일이나 SMS 메시지를 통해서만 전자적으로 고객에게 전송된다는 것입니다.

모바일 단말기를 통한 결제 절차는 다음과 같습니다. 판매자 또는 서비스 제공업체가 휴대폰이나 태블릿에 카드 리더기를 연결한 후 모바일 애플리케이션을 실행하고 애플리케이션에서 요청한 단계를 수행한 후 카드 리더기를 통해 자기 띠를 굴립니다. 화면에서 클라이언트의 서명을 받습니다.

Bluetooth, USB 포트 또는 오디오 잭을 통해 연결합니다.
자기 스트립과 칩을 읽으십시오.
디지털과 아날로그.

휴대성, 24시간 액세스, 보안, POS 단말기에 비해 저렴한 비용 등 mPOS 단말기의 장점과 함께 사용에는 여러 가지 단점도 있습니다. 따라서 그 중 하나는 러시아에는 모바일 구매를 제공할 준비가 된 은행 기관이 소수에 불과하다는 것입니다. 오늘날 모바일 인수는 Sberbank, Alfa Bank, Privatbank, Promsvyazbank 등과 같은 대형 은행에서 제공됩니다.

러시아 시장에는 약 10개의 모바일 획득 서비스가 제공됩니다. 가장 널리 사용되는 시스템은 2can, LifePay, Payme, Sum Up입니다. iPay와 iBox도 인기를 얻고 있습니다. 덜 일반적인 것은 Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway입니다.

모바일 단말기의 주요 단점은 보안 수준이 낮고, 결제 절차가 길며, 고객 측 시스템에 대한 불신이 있다는 것입니다.

많은 사람들이 카드 결제용 mPOS 단말기 비용이 얼마인지에 관심이 있습니다. 은행과 계약을 체결할 때 무료일 수도 있고 구매해야 할 수도 있습니다. 이러한 터미널의 가격은 1600 루블부터 시작됩니다. 모바일 단말기는 대여할 수 없습니다. 모바일 구매에 대한 수수료는 제품 또는 서비스 비용의 2.5~2.9%입니다.

소프트웨어 설치 방법 및 mPOS 터미널 사용 방법에 대한 비디오를 시청하십시오.

비즈니스로서의 POS 단말기 : 장단점

물론 POS 단말기의 인기는 매년 높아질 것이며 점점 더 많은 판매 회사가 서비스 확보 및 온라인 결제 단말기 설치에 힘쓰게 될 것입니다. 따라서 이 사업은 고객, 판매자, 인수 서비스를 제공하는 은행, 이동통신사 등 모든 참가자에게 유익하기 때문에 유망하며 점점 더 많은 수입을 창출할 것입니다.

예를 들어 결제 단말기 사업의 발전에 대해 이야기하면 2006년부터 설립된 기간 동안 연간 이익은 약 3000억 루블이었습니다. 2009년에는 이미 7,000억 달러에 이르렀습니다. POS 단말기 시장에서도 비슷한 추세가 예상됩니다.

아마도 가까운 시일 내에 서비스와 인수 은행의 수가 늘어날 것입니다. 모바일 획득 부문은 오늘날에도 여전히 미개발 상태로 남아 있으며 여전히 진입을 시도할 수 있습니다. 새로운 플레이어에게 가장 많은 기회를 열어주는 것이 바로 이러한 유형의 사업입니다. 모바일 구매 중 자금 분배에 대해 이야기하면 주요 금액이 판매자의 당좌 계좌를 서비스하는 발행 은행으로 이체됩니다. 인수 은행과 서비스를 제공하는 서비스는 수수료를 징수합니다. 우리가 이미 작성한 것처럼 최신 서비스는 10개에 불과합니다.

2014년 데이터에 따르면 mPOS 단말기 시장은 기존 POS 단말기 시장의 1% 미만을 차지했습니다.

비즈니스로서 POS 단말기의 단점은 사람들이 혁신을 덜 받아들이는 지역에서 훨씬 더 느리게 뿌리를 내리고 있다는 사실입니다.

귀하의 사업: 결제 단말기

대중으로부터 돈을 받는 행위

...어디서 시작하나요

"대중으로부터 지불을 받는 사업에서 가장 중요한 것은 통과 위치에 터미널을 설치하는 것입니다"라고 (지불을 받는 터미널을 생산하는) International Wireless Systems Corporation의 CEO인 Vadim Leybin은 말합니다.

터미널을 통해 서비스에 대한 지불을 받는 데 관여하는 각 기업가는 슈퍼마켓 체인, 쇼핑 센터, 대학 및 지하철 등 집주인에 대한 고유한 동기를 가지고 있습니다. 집주인을 위한 표준 혜택 세트는 다음과 같습니다. 슈퍼마켓과 쇼핑 센터 방문객에게 추가 서비스를 제공하여 결과적으로 신규 고객을 유치하고 1평방미터당 임대료 자체를 제공합니다. m 면적 - 터미널 1개, 때로는 2개를 설치하는 데 정확히 필요한 양입니다(터미널 크기는 설계에 따라 다름).

때로는 집주인이 쇼핑 센터에 이미 지불을 허용하는 이동통신사 지점이 있다는 사실을 이유로 탐나는 평방 미터의 임대를 거부할 수도 있습니다.

Maltsev는 “논쟁의 여지가 있는 모든 문제는 협상을 통해 해결될 수 있습니다.”라고 확신합니다. – 집주인도 자신의 사업을 운영하며 대체로 이 평방미터를 다른 방법으로 사용할 수 없다는 점을 이해해야 합니다. 모스크바에 설치된 1,300개 이상의 Eleksnet 단말기 중 같은 매장의 셀룰러 대리점 임대 지점이 문을 닫는 시간에는 단 하나만 작동합니다.

이 경우 '발행가'는 전적으로 집주인에게 지급하는 임대료나 일회성 보수라고 말할 필요가 있을까요?

Maltsev와 Kuzin이 회상했듯이 Eleksnet의 사업이 막 시작되었을 때 임대료에 거의 어려움이 없었습니다. 요즘에는 협상이 점점 더 어려워지고 있습니다.

"문제는 최근 몇 년 동안 우리 사업에 많은 "탐구자"가 등장했다는 것입니다. "라고 Maltsev는 말합니다. – 지불 수용 시장에 대한 관심으로 인해 임대료가 인상되었습니다. 때로는 집주인이 평방 미터당 월 $5,000 이상을 요구하지만 $500 이하의 수수료는 경제적으로 정당한 것으로 간주될 수 있습니다. 임대료 상승에 기여하는 두 번째 요인은 수요 증가에 따른 제한된 공간 공급입니다.

작동 방식

터미널 설치에 동의한 후에는 물론 터미널을 구입하여 설치해야 합니다. 위치를 올바르게 선택하면 물론 돈은 몇 년 전에 흘렀을 것처럼 강처럼 흐르지 않지만 매일 하나의 터미널에서 20-30,000 루블을 수집합니다. 터미널 소유자는 운영자 또는 주택 및 공동 서비스 제공업체, 인터넷 제공업체 등에 지불금을 이체하기 위한 수수료 금액을 독립적으로 설정합니다. 모스크바와 상트페테르부르크에서 서비스 비용은 일반적으로 지불인에게 3.5입니다. 지역별 결제 금액의 % - 조금 더 많습니다. 추가로 징수된 결제 금액의 1~1.5%가 이동통신사에서 보너스로 지급됩니다. 결제자의 돈은 단말기에 들어오면 단말기를 소유한 회사의 하위 딜러 계좌에서 즉시 인출되어 이동통신사 또는 서비스 제공업체의 계좌로 이체됩니다.

프로젝트를 시작한 후 가장 중요한 것은 네트워크 유지 관리입니다. 예를 들어, 회사 계좌에 돈이 부족하면 단말기는 결제를 중단합니다. 때때로 금전 등록기 테이프를 교체하고 고장이 발생하면 수리해야 합니다.

두 수도의 전망

Eleksnet 회사에 따르면 오늘날 모스크바에는 2,100개 이상의 현금 수령 단말기가 설치되었습니다. 그 중 1,000개 이상이 수도 시장의 약 절반을 차지하는 Eleksnet 자체의 터미널입니다. 나머지 시장은 I-box(257개 터미널), Sprint-Net(166개 터미널), Molniya(108개 터미널), Pay Station(90개), E 등 100개 이상의 터미널 네트워크를 구축한 여러 플레이어로 나뉩니다. - 양도"(76). 일부 터미널은 은행에 의해 설치됩니다. 예를 들어 모스크바에서는 SDM-Bank가 상트 페테르부르크-Promstroybank에서 지불을 허용합니다.

Maltsev가 말했듯이, 수도의 이동 통신 서비스 지불 수락 시장은 "과열 후 냉각되고 있습니다." 따라서 2005년 말 회사 전체 매출 구조에서 이러한 유형의 지급이 차지하는 비중은 4.1%(87.7%) 감소했습니다. 그러나 송금, 대출 상환 등 은행 상품과 관련된 지불 비중은 증가하고 있습니다. Eleksnet에 따르면 이 부문의 월간 성장률은 15-17%입니다.

Sergei Kuzin은 "현재 은행 상품은 우리 시스템 결제의 약 3분의 1을 차지하고 있으며 모바일 통신 결제 비중은 65~70%로 감소했습니다."라고 말합니다.

Eleksnet은 은행 결제에 가장 큰 관심을 기울이고 있으며 이 라인과 추가 개발을 연결합니다.

북부 수도에서는 상황이 다소 다릅니다. Yuri Maltsev가 말했듯이 모바일 통신 결제 부문은 여전히 성장하고 있으며 Eleksnet 매출 구조에서 은행 상품 결제 비중은 이미 50%를 초과했습니다.

지역으로 전달

군대에서 “장군이 되기 싫은 사람이 나쁜 군인이다”라고 했던 말을 기억하시나요? 신규 이민자는 모스크바와 상트 페테르부르크의 즉시 결제 단말기 시장에서 장군이 될 가능성이 거의 없습니다. 또 다른 것은 지역입니다. 여기 시장은 포화 상태가 아니며 처음은 아니더라도 눈에 띄고 성공적인 플레이어가 될 수 있는 많은 기회가 있습니다. 예를 들어 Sergei Pavlov와 그의 두 파트너가 4개월 전에 설립한 Tver 회사 Sunrise가 있습니다.

27세의 파블로프와 그의 동료들은 도박 사업에서 제공하는 서비스에 대한 즉시 지불 사업에 뛰어들었습니다. 지난 3년 동안 그들은 자신의 모국인 Tver에 게임 "칼럼"을 설치하여 급여와 일정 비율의 이익을 위해 고용된 관리자로 일해 왔습니다. Pavlov는 "기둥"과의 싸움을 목표로 한 최근 법률 변경으로 인해 이러한 수입원과 헤어지고 동시에 자신의 사업을 시작해야했습니다.

"최근 많은 도박 시장 운영자는 기술적인 관점에서 시장이 인접해 있다고 할 수 있기 때문에 서비스를 위해 결제 단말기로 전환했습니다."라고 Pavlov는 그의 새로운 사업 관심에 대해 설명합니다. – 그리고 지금까지 우리는 이익을 보지 않고 돈만 투자하고 있지만 사업의 잠재력은 엄청나다고 믿습니다. 첫 근무일이 끝날 때까지 터미널에서 500 루블을 가져 왔고 오늘은 수만 달러를 모았습니다. 루블.

지금까지 파트너는 대형 Tver 체인점인 "Volzhanka", "Tverskoy Product" 및 "Pelican"에 10개의 단말기를 설치했으며 추가로 15~20개의 장치를 설치한 후 Tver 지역 개발을 시작할 계획입니다.

그건 그렇고, Sunrise 창립자가 아직 보지 못한 결과는 회사 터미널이 설치된 동일한 슈퍼마켓에 위치한 이동 통신 매장 소유자에 의해 이미 확인되었습니다.

MKBS의 Vadim Leibin은 "그들이 이미 남자들에게 질문을 하고 있다고 들었습니다. 미용실 방문자는 전화 구매자와 공통 대기열에 서기보다는 근처 터미널을 통해 신속하게 계정을 충전하는 것을 선호합니다"라고 말합니다.

“나는 어떻게 나아졌나요?”

모바일 결제 시장의 경쟁이 점점 더 치열해지고 있는 것은 분명합니다. 그러므로 "인스턴트" 비즈니스에 참여하기 전에 스스로에게 "내가 리더보다 나은 점은 무엇인가?"라는 질문을 던져야 합니다. ..

장비

단말기 구입처

International Wireless Systems Corporation은 2004년부터 이동통신 및 기타 서비스에 대한 즉시 결제용 단말기를 생산해 왔습니다. 제조업체가 제공하는 최신 모델은 T3입니다. 이는 "이상적인" 터미널에 필요한 모든 것을 구현합니다. 이전 제품과 달리 600매가 아닌 1500매용 지폐 수용기와 60m가 아닌 180m용 영수증 테이프가 장착되어 있어 단말기 서비스가 더 쉬워졌습니다.

T3는 러시아에서 가장 성공적인 결제 시스템인 CyberPlat을 통해 작동하며 전 세계 주요 제조업체의 부품으로 조립되므로 고장 및 오작동 사례가 최소화됩니다. 문제가 발생하면(이것 없이는 단일 기술 장치를 작동하는 것이 불가능함) 즉시 해결됩니다. 원격 지역에서 일하는 파트너는 MKBS에서 전화로 상담합니다. 보증기간(1년) 동안 단말기의 불량 부품을 무상으로 새 부품으로 교환해 드립니다. 특정 구성 요소의 경우 보증 기간이 더 길어질 수 있습니다.

MKBS는 고객에게 다른 추가 혜택을 제공합니다. 따라서 11번째 단말기마다 무료로 제공됩니다(최종 구성의 T3 비용은 $3,350입니다). 대량 구매시 할인 시스템이 있으며 그 규모는 개별적으로 논의됩니다. “MKBS”는 귀하의 경우에 필요한 단말 장비를 선택합니다. 또한 제조업체는 고객이 직접 협상하는 경우 은행 및 임대 회사와 협력합니다.

MKBS 터미널은 모스크바와 지역뿐만 아니라 해외에도 설치됩니다. 일부 러시아 대사관(예: 카자흐스탄)과 러시아 관광객에게 인기 있는 일부 호텔(예: 터키)에 설치됩니다.

터미널 T3은 다음과 같습니다.

– 마더보드 (조립 정보는 확인 예정)
– 파손 방지 터치 모니터 17"" (TFT 17"" LCD ACER 1716s)
– A-Touch 터치 패널
– 2-3mm 두께의 금속 케이스
– 현금 코드 지폐 수락자-검증기(1500 지폐용)
– 자동 리본 커팅 기능이 있는 영수증 프린터 AV-268

SB #09 (50)

*8년이 넘은 기사입니다. 오래된 데이터가 포함되어 있을 수 있습니다.

이 사업의 수익성을 계산하는 계산기

귀하의 비즈니스를 위한 준비된 아이디어

현재 기술과 이러한 유형의 기업가 정신은 이제 막 발전하고 있지만 초보자는 이미 최소한의 비용으로 자신의 사업을 시작할 수 있어 처음에는 이미 상당한 수입을 약속합니다.

출판 사업은 러시아 기업가들 사이에서 엄청나게 인기가 있습니다. 러시아에는 16,000개의 출판사가 있습니다. 이는 주로 이 시장에 진입하는 데 드는 비용이 매우 낮기 때문입니다. 즉, 한 판...

전문가들은 향후 10년 동안 세계의 우유 및 유제품 소비가 35~40% 증가할 것이라고 예측합니다. 러시아 제품의 경쟁력은 상당히 낮은 수준입니다.

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