برای انجام معاملات با وجوهی که حقوق آن متعلق به شخص دیگری - ذینفع است، می توان یک حساب اسمی برای صاحب حساب باز کرد. حساب اسمی چیست؟ تعیین وقت و افتتاح حساب اسمی در بانک نحوه افتتاح اما

حقوق وجوه دریافتی به حساب اسمی، از جمله در نتیجه واریز آنها توسط صاحب حساب، متعلق به ذینفع است.

برای انجام معاملات با وجوهی که حقوق آن متعلق به چندین نفر - ذینفعان است، می توان یک حساب اسمی افتتاح کرد، مگر در مواردی که قانون تعیین می کند.

شرط اساسی قرارداد حساب اسمی، ذکر ذینفع یا روش کسب اطلاعات از صاحب حساب در مورد ذینفع یا ذینفعان و همچنین مبنای مشارکت آنها در رابطه تحت قرارداد حساب اسمی است.

طبق قانون یا بر اساس توافقنامه حساب نامزد با مشارکت ذینفع، بانک ممکن است موظف باشد که استفاده از وجوه توسط صاحب حساب را در جهت منافع ذینفع در حدود و به ترتیبی که قانون یا توافقنامه تعیین می کند، کنترل کند.

ماده ۸۶۰ ۲. انعقاد قرارداد حساب اسمی

قرارداد حساب اسمی به صورت کتبی با تنظیم یک سند امضا شده توسط طرفین (بند 2 ماده 434) با ذکر اجباری تاریخ انعقاد آن منعقد می شود.

قرارداد حساب نامزد می تواند با یا بدون مشارکت ذینفع منعقد شود. قرارداد حساب نامزد با مشارکت ذینفع نیز توسط ذینفع امضا می شود.

عدم رعایت فرم توافقنامه حساب اسمی به منزله بی اعتباری آن است. چنین توافقی باطل است.

در صورتی که وجوه چند ذی‌نفع در یک حساب اسمی درج شده باشد، بانک وجوه هر یک از ذینفعان را ثبت می‌کند، مگر در مواردی که طبق قانون یا موافقت حساب اسمی، مسئولیت حسابداری وجوه را بر عهده دارد. از هر ذینفع به صاحب حساب اختصاص داده می شود.

ماده 860 3. معاملات در یک حساب اسمی

قانون یا یک قرارداد حساب اسمی ممکن است دامنه عملیاتی را که می‌توان به دستور صاحب حساب انجام داد، از جمله با تعریف موارد زیر محدود کند:

1) اشخاصی که ممکن است وجوه به آنها منتقل یا صادر شود.

2) اشخاصی که با رضایت آنها معاملات در حساب انجام می شود.

3) اسنادی که مبنای معاملات هستند.

شرایط دیگر.

ماده 860 4. ارائه اطلاعات تشکیل دهنده اطلاعات بانکی

مخفی، ذینفع تحت قرارداد حساب اسمی

ذینفع تحت یک قرارداد حساب اسمی این حق را دارد که از بانک تقاضای ارائه اطلاعات محرمانه بانکی را داشته باشد، در صورتی که چنین حقی توسط توافق به ذینفع اعطا شود.

2. ذینفع طبق یک قرارداد حساب اسمی با مشارکت ذینفع حق دارد از بانک مطالبه اطلاعات محرمانه بانکی را مطالبه کند.

ماده 860 5. توقیف یا رد وجوه نگهداری شده

حساب اسمی

تعلیق عملیات حساب اسمی، بازداشت یا رد وجوه واقع در حساب اسمی برای تعهدات صاحب حساب به استثنای تعهدات مقرر در مواد 850 و 851 این قانون مجاز نیست.

توقیف یا حذف وجوه از حساب اسمی برای تعهدات ذینفع با تصمیم دادگاه مجاز است در مواردی که قانون یا توافقنامه حساب اسمی پیش بینی شده است.

ماده 860 6. تغییر و فسخ قرارداد حساب اسمی، جایگزینی صاحب حساب اسمی

یک قرارداد حساب اسمی با مشارکت ذینفع فقط با رضایت ذینفع قابل تغییر یا فسخ است، مگر اینکه در قانون یا توافقنامه حساب اسمی خلاف آن مقرر شده باشد.

چنانچه بانک درخواستی از صاحب حساب مبنی بر فسخ قرارداد حساب اسمی دریافت کند، بانک موظف است فوراً این موضوع را به ذینفع اطلاع دهد.

اگر صاحب حساب اسمی قیم یا امین ذینفع باشد، پس از خاتمه وظایف قیم یا امین، مالک دیگری جایگزین آن صاحب حساب اسمی می شود که طبق روال مقرر در قانون، به عنوان قیم یا قیم ذینفع تعیین می شود. با خاتمه قیمومیت یا قیمومیت در مواردی که قانون پیش بینی کرده است، از جمله زمانی که ذینفع به سن بلوغ می رسد، قرارداد حساب اسمی فسخ می شود، موجودی وجوه به درخواست ذینفع به او داده می شود یا به او منتقل می شود. حساب بانکی دیگر

4. پس از خاتمه قرارداد حساب اسمی، مانده وجوه به حساب اسمی دیگری از مالک منتقل می شود یا برای ذینفع صادر می شود یا در صورتی که قانون یا توافقنامه حساب اسمی خلاف آن مقرر کرده باشد یا از اصل رابطه ناشی نشود. به دستور ذینفع به حساب دیگری منتقل می شود.»

ز - بعد از ماده 860 بند زیر اضافه شود:

"§ 3. حساب سپرده";

ح) مواد 860 7 - 860 10 به شرح زیر است:

ماده 860 7. قرارداد حساب امانی

1. بر اساس قرارداد حساب امانی، بانک (نماینده امانی) برای ضبط و مسدود کردن وجوه دریافتی خود از صاحب حساب (سپرده گذار) به منظور انتقال به شخص دیگری (ذینفع) در صورت وجود، حساب سپرده ای باز می کند. مشخص شده در قرارداد حساب امانی بوجود می آیند. حقوق وجوه موجود در حساب امانی تا تاریخی که زمینه های انتقال وجه به ذینفع ایجاد شود متعلق به سپرده گذار و پس از این تاریخ به ذینفع است. واگذاری وجوه موجود در حساب امانی به ترتیب مقرر در این بند انجام می شود.

در سال 2014، اصلاحاتی در قانون مدنی فدراسیون روسیه به تصویب رسید. به گفته آنها، به شهروندان این فرصت داده شد تا با بستگان خود حساب مشترک باز کنند. اکنون هر کسی می تواند یک حساب اسمی باز کند. این ابزار برای چیست، چگونه کار می کند و چگونه آن را باز کنید، از این مقاله خواهید آموخت.

حساب اسمی چیست

حساب بانکی که متولی برای انجام معاملات با وجوه متعلق به بخش باز می کند، حساب نامزد نامیده می شود. ویژگی بارز آن به شرح زیر است: قرارداد خدمات می تواند بدون امضا توسط ذینفع منعقد شود. اگر چنین حسابی برای چند بخش افتتاح شود، بانک موظف است منافع هر یک از آنها را در نظر بگیرد. استثنا مواردی است که قرارداد به وضوح گزینه دیگری را پیش بینی می کند.

• یک حساب اسمی توسط والدین و سرپرستان باز می شود تا نفقه، مزایا و پرداخت های اجتماعی به افراد زیر سن قانونی و یا شهروندان ناتوان واریز شود.
• همچنین برای تضمین رعایت تعهدات قراردادی مندرج در قراردادها، تضمین تعهدات قرض الحسنه و رعایت سایر شرایط دریافت وجه توسط ذینفع می توان حساب های بانکی اسمی افتتاح کرد.

باز کردن و استفاده از چنین حساب‌هایی و همچنین فعالیت‌های بانکی مرتبط توسط دولت تنظیم می‌شود.

انواع حساب های اسمی

علاوه بر یک حساب اسمی برای واریز کمک های اجتماعی که برای سرپرستان و سرپرستان مناسب است، سه نوع دیگر وجود دارد: اعتبار اسنادی، امانی و حساب وثیقه.

امانی - حسابی برای مسدود کردن وجوه و انتقال آنها بر اساس توافق بین بانک، سپرده گذار و ذینفع.. ویژگی های آن به شرح زیر است:

• مالک و گیرنده نمی توانند از وجوه حساب تا زمانی که شرایط توافق برآورده نشده است استفاده کنند.
• دریافت وجوه یک بار به میزان پیش بینی شده در بندهای توافق نامه انجام می شود.
• بانک نمی تواند کمیسیون نقدی را حذف کند.
• وجوه سپرده را نمی توان به صورت نقد برداشت کرد، نمی توان از آنها برای خرید، پرداخت هزینه خدمات یا استفاده از آنها برای مقاصد دیگر استفاده کرد.
• پرداخت کننده بدون رضایت گیرنده نمی تواند سپرده را ببندد.

یک حساب وثیقه برای واریز پول به عنوان وثیقه افتتاح می شود. بدهکار وجوه را به عنوان راهن به حساب جاری واریز می کند. سپرده از لحظه دریافت اسناد و تایید بانک برای افتتاح سپرده پرداخت شده تلقی می شود.

طرفین نمی توانند بدون توافق با راهن در قرارداد تغییراتی ایجاد کنند. بانک موظف است دستورات مشتری در خصوص پرداخت ها را انجام دهد. اعطای وام همزمان به چند ذینفع مجاز است.

اعتبار اسنادی به معنای انتقال پول به گیرنده تنها پس از ارائه اسنادی است که تأیید کننده تحقق شرایط مشخص شده در قرارداد باشد. پرداخت کننده وجوه را به حساب منتقل می کند و بانک تنها پس از انجام تعهدات ذینفع آنها را برای ذینفع ارسال می کند. این سپرده جایگزینی برای پرداخت از طریق صندوق امانات است.

تمرین استفاده از حساب های اسمی

اولین حساب های اسمی همزمان با توسعه گردش پول غیرنقدی و توسعه سیستم های بانکداری الکترونیکی شروع به معرفی کردند. بانک های آلمانی اولین بانک هایی بودند که در سال 1992 از سپرده های ویژه استفاده کردند. این امر انتقال پول پرداخت کننده به ذینفع را ساده کرد و به امنیت چنین معاملاتی کمک کرد.

حساب‌های اسمی که به جای سپرده‌ها برای دریافت پرداخت‌ها استفاده می‌شد، خدمات تضمین مناقصه را بهینه کرد و آن را ارزان‌تر و ساده‌تر کرد.

حساب های نامزد به طور فعال توسط دفاتر اسناد رسمی و وکلا برای اطمینان از رعایت شرایط معاملات بین مشتریان استفاده می شود.

بهترین راه برای جلوگیری از تقلب، تقلب و از دست دادن وجوه به دلیل رعایت نادرست تعهدات قراردادی، تسویه حساب با طرف مقابل از طریق اعتبار اسنادی، امانی یا سپرده تضمینی است. در کشورهای غربی، روند رو به رشدی در استفاده از امانی توسط افراد برای سکونتگاه های روزمره وجود دارد. این امر امنیت معاملات بین فروشنده و خریدار را در فروشگاه ها تضمین می کند.

چرا یک قیم به حساب نامزد نیاز دارد؟

قبلاً پول دریافتی بند در حساب ولی انباشته می شد. این دومی بدون اجازه مقام سرپرستی فقط می توانست ماهیانه مبلغی را در حد معیشت برداشت کند. دریافت چنین مجوزی اغلب مشکل ساز می شد و زمان زیادی را می گرفت.

به منظور تسهیل در انجام وظایف سرپرستی و عمومیت بخشیدن به سرپرستی، دولت تصمیم گرفت حساب‌های اسمی را برای اعتبار پرداخت‌های اجتماعی معرفی کند که امکان انباشت مزایای اجتماعی، نفقه و جبران خسارت به سلامت را فراهم می‌کند. طبق قانون مدنی، قیم می‌تواند با رعایت مصلحت خود و گزارش منظم هزینه‌ها، وجوهی را به میزان نامحدود برای نیازهای مولیف از حساب برداشت کند. این امر حمایت اجتماعی از افراد تحت سرپرستی را بهبود می بخشد، رویه را ساده می کند و نهاد سرپرستی را جذاب تر می کند.

کجا می توانم یک حساب اسمی باز کنم؟

در ابتدا، چنین حساب هایی فقط در مؤسسات اعتباری که سهام کنترلی آنها متعلق به دولت بود، باز می شد. در میان آنها، Sberbank به ویژه به عنوان بانک دولتی اصلی فدراسیون روسیه برجسته است. پس از آن، قوانین بازی تغییر کرد. شما می توانید حساب های اسمی را در هر بانکی باز کنید. این کار در راستای منافع بخش ها انجام شد.

سپرده های پولی مردم توسط دولت محافظت می شود. در صورت ورشکستگی، سپرده گذاران بانکی پول خود را از صندوق بیمه سپرده بانکی دریافت می کنند. حداکثر مبلغ غرامت محدود است و به 1.4 میلیون روبل می رسد. در صورتی که سپرده گذار مبلغ بیشتری در حساب های بانکی داشته باشد، فقط سقف تعیین شده بیمه به وی عودت داده می شود.

بنابراین، همان مقدار، معادل سقف، سقف کل وجوه موجود در حساب های اسمی در یک بانک است. حواله های دریافتی توسط یک فرد صغیر یا نالایق که با محدودیت ها مطابقت ندارد باید به حساب اسمی افتتاح شده در بانک دیگر منتقل شود. این تضمین می کند که در صورت ورشکستگی، پول بند به طور کامل به او بازگردانده می شود.

مهم: افتتاح حساب در هر بانکی امکان پذیر است و برای افتتاح آن مجوز رسمی از مراجع قیمومیت لازم نیست.

هدف و عملکرد یک حساب نامزد یک قیم

قرارداد حساب نامزد توسط قیم یا والدین منعقد می شود که در آن مشخصات کامل ذینفع ذکر شده و مدارک تایید شده توسط قانون ارائه می شود.

کنترل بر مصارف صحیح و ایمنی وجوه بخش توسط مؤسسه بانکی بر اساس اسناد پرداخت انجام می شود. ذینفع یا وکیل او می تواند برای جلوگیری از خرج کردن وجوه توسط امین یا امین، حساب را توقیف کند.

صاحب حساب اسمی موظف است:

• کنترل مبلغ سپرده و معاملات هزینه؛
• پیگیری وجوه؛
• حمایت از بخش؛
• انجام تعهدات مالیاتی در حساب های وثیقه موجود.

اینطوری کار میکنه:

1. قیم بسته ای از اسناد را به نماینده بانک ارسال می کند.
2. بانک یک حساب اسمی برای انتقال نفقه، مستمری و پرداخت های اجتماعی باز می کند.
3. علیرغم اینکه ذینفع وجوه را در اختیار دارد، ولی آن را مدیریت می کند.
4. هیأت امنا کنترلی بر افتتاح حساب و هزینه وجوه ندارد.
5. سپرده اسمی فقط پس از اینکه وجوه در اختیار بخش قرار گرفت بسته می شود.

بند (در صورت داشتن اهلیت قانونی) حق دارد:

• دریافت اطلاعات حساب که یک راز بانکی یا تجاری است.
• محدودیت هایی را برای خرج کردن یا انتقال پول صاحب حساب ایجاد کنید.
• قرارداد افتتاح حساب اسمی را تغییر دهید یا فسخ کنید.

شرایط استفاده از حساب اسمی

• طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، با مشارکت ذینفع، صدور وجوه نقدی و مصرف وجوه سپرده بدون محدودیت انجام می شود.
• مالک می تواند در صورت تمایل قیم مبلغ نامحدودی را به حساب خود واریز کند.
• برای انتقال پول به ذینفع، قیم باید به شعبه بانک مراجعه کند، پاسپورت یک شهروند روسیه را ارائه دهد و مبلغ مورد نظر را واریز کند.
• طبق قرارداد بانکی، سود به مانده تعلق می گیرد.
• میزان نمایه سازی به مبلغ موجود در حساب، دفعات برداشت، میزان درآمد و نوع سپرده بستگی دارد.
• بانک فقط با رضایت مالک می تواند تعهدی سود اضافی را تغییر دهد.
• مالک موظف است گزارش سالانه هزینه وجوه ذینفع را تهیه کند.
• دریافت وجه تعهدات بند از حساب اسمی فقط با تصمیم دادگاه و در سایر مواردی که صراحتاً در قانون پیش بینی شده است امکان پذیر است. تنها استثنا، کارمزد انجام تراکنش های بانکی روی حساب است.

معایب استفاده از حساب های اسمی برای قیم

در کنار جنبه‌های مثبت استفاده از حساب‌های اسمی، استفاده از آن‌ها توسط سرپرستان مشکلات خاصی را برای دومی ایجاد می‌کند:

• رویه افتتاح حساب اسمی تصریح می کند که فقط در محل سکونت قابل افتتاح است و فقط در یک شعبه می توان پول برداشت کرد. با چنین شرایطی، هنگام سفر به خارج از کشور یا سایر مناطق فدراسیون روسیه برای درمان، امکان استفاده از وجوه وجود نخواهد داشت.
• نمی توان همه هزینه ها به نفع بخش را مستند کرد، که گزارش را دشوار می کند. در نتیجه پرداخت هزینه دوره های توانبخشی اضافی، ماساژ و کلاس هایی با گفتار درمانگران خصوصی از حساب اسمی غیرممکن می شود.
• کنترل بانک بر روی خرج کردن وجوه، حریم خصوصی را نقض می کند. این جنبه می تواند برای والدین کودکان معلول بسیار حساس باشد.
• حتی برای Sberbank، حساب های اسمی یک "محصول خام" هستند که همه متخصصان بانکی نمی توانند در مورد آن مشاوره واجد شرایط ارائه دهند. برخی از سازمان های دولتی هنوز به طور کامل روش پردازش پرداخت ها به حساب اسمی را درک نکرده اند.

نحوه افتتاح حساب اسمی برای بخش

برای افتتاح حساب اسمی باید درخواستی را به بانک انتخابی ارسال کنید. مدارک مورد نیاز:

• تصمیم مقام قیمومیت و قیمومیت برای تعیین قیم؛
• گواهی قیم

در صورتی که قیم، والدین کودک زیر 18 سال باشد، به جای تصمیم مراجع سرپرستی باید شناسنامه ارائه شود.

در برخی موارد، اجازه اقامت، کارت مهاجرت یا سند دیگری نیز ارائه می شود که حق اقامت فرد در قلمرو فدراسیون روسیه را تأیید می کند.

هنگام افتتاح حساب، مالک موظف است مشخصات ذینفع را در اختیار بانک قرار دهد:

• تاریخ تولد؛
• محل تولد؛
• آدرس ثبت شده بند

همراه با داده ها، گذرنامه یک ذینفع بالغ یا گواهی تولد در صورتی که ذینفع کمتر از 14 سال باشد، باید ارائه شود.

پس از ارائه کلیه اسناد و بررسی درخواست، توافق نامه ای با صاحب حساب منعقد می شود که اطلاعات وی و ذینفع را منعکس می کند.

برای ثبت نام مزایای اجتماعی که برای حمایت از شخص تحت سرپرستی در نظر گرفته شده است، صاحب حساب اسمی باید درخواستی را به مرجعی که با پرداخت های آنها رسیدگی می کند بنویسد. درخواست باید شماره حسابی را که وجوه باید به آن واریز شود مشخص کند. تعیین اینکه آیا یک حساب اسمی است آسان است - چنین حساب هایی با اعداد "40823" شروع می شوند. این امر به منظور تسهیل کنترل بانکی و دولتی بر اعتبار و مصرف وجوه از این گروه از حساب ها انجام می شود.

تغییرات اتخاذ شده در قانون مدنی فدراسیون روسیه مقررات دولتی را در زمینه فعالیت حساسی مانند قیمومیت کاهش داده است. این یک گام قطعی به جلو است.

علیرغم برخی مسائل بحث برانگیز، استفاده از حساب های اسمی به طور قابل توجهی محاسبات و فعالیت های مالی واحدها را تسهیل می کند. این امر در مورد قیمومیت و تعامل تجاری بین طرفین متقابل صدق می کند.

نظر وکیل

حساب اسمی نگهبان در Sberbank - یکی از موضوعات مورد بحث در میان دریافت کنندگان مزایای سرپرستی است، زیرا اکثر بانک ها برای تغییر در قوانین در این زمینه آمادگی نداشتند. در این مقاله بحث خواهیم کرد که در چه مواردی یک حساب اسمی افتتاح می شود و وجوه دریافتی در آن به چه ترتیبی هزینه می شود.

حساب اسمی نگهبان: رویه ای جدید برای خرج کردن وجوه بخش

در 1 ژوئیه 2014، تغییرات در قانون مدنی فدراسیون روسیه، که توسط قانون شماره 302-FZ ارائه شده است، لازم الاجرا شد. آنها مربوط به روش دفع حقوق بازنشستگی، مزایا و سایر پرداخت های دریافتی توسط شخصی است که تحت قیمومیت (قیمت) قرار گرفته است.

قبلاً رویه ای وجود داشت که طبق آن کلیه پرداختی های بند به حساب بانکی که به نام وی افتتاح می شد واریز می شد. قیم حق داشت ماهانه مبلغی را که بیش از سطح معیشت نبود از حساب برداشت کند. برای دریافت مبلغ بیشتر، مجوز از مقام سرپرستی لازم بود.

از نیمه دوم سال 1393، قانون مقرر می‌دارد که وجوهی که مربوط به شخص صغیر یا ناتوان است به حساب وی واریز نمی‌شود، بلکه به حساب اسمی افتتاح شده در بانک به نام قیم (امین) واریز می‌شود. ولی این وجوه را به طور کامل صرف نیازهای بند خود بدون کسب رضایت از مرجع ولایت و قیمومت می کند.

در عمل، اعمال قانون جدید با مشکلات خاصی مواجه شد: بانک ها از نظر فنی آمادگی افتتاح نوع جدیدی از حساب را نداشتند. به گفته نمایندگان مؤسسات اعتباری، افتتاح حساب های اسمی از لحظه اجرایی شدن رویه جدید به دو دلیل غیرممکن بود:

1. هیچ دستورالعمل بانکی داخلی وجود ندارد که روند افتتاح و نگهداری چنین حساب هایی را تنظیم کند.
2. بدون نرم افزار مورد نیاز

در نیمه دوم سال 2014، تنها چند مؤسسه اعتباری (مثلاً راسلخوزبانک) آمادگی خود را برای افتتاح حساب های اسمی اعلام کردند.

کدام بانک ها حق افتتاح حساب اسمی برای امین را دارند؟

تا همین اواخر، قانونی وجود داشت که بر اساس آن پول بخش‌ها فقط به آن دسته از موسسات اعتباری می‌رسد که حداقل نیمی از آنها متعلق به دولت است. بنابراین ، یکی از محبوب ترین موسسات برای اعتبار بازنشستگی ، نفقه و مزایا برای افرادی که تحت سرپرستی قرار می گیرند اکنون Sberbank است.

از 1 ژانویه 2015، این قانون لغو شده است. در حال حاضر هنگام اعتبار بخشیدن به وجوه یک بخش به یک بانک، باید شرایط زیر رعایت شود: کل وجوه در یک بانک از مبلغ غرامت بیمه برای بیمه سپرده اجباری بیشتر نباشد (از 8 آذر 1393 این مبلغ افزایش یافته است. از 700 هزار تا 1.4 میلیون روبل). این قانون در مورد میزان وجوه نیز اعمال می شود حساب نامزد سرپرست.

آیا حقوق خود را نمی دانید؟

به عبارت دیگر، از سال 1394 نه تنها بانک‌هایی که حداقل 50 درصد مشارکت دولتی دارند، سایر موسسات اعتباری نیز می‌توانند برای واریز وجوه قیمومیت حساب‌های اسمی افتتاح کنند.

قوانین استفاده از حساب اسمی

حساب اسمی به نام ولی (امین) برای بستانکار پرداختی به افراد صغیر و غیر اهلیت افتتاح می شود به استثنای:

• حقوق و دستمزد برای نوجوانان 14 تا 18 سال؛
• سایر وجوهی که بخشها حق دارند مستقلاً در اختیار آنها قرار دهند.

برای افتتاح حساب، قیم (صاحب حساب) باید گواهی و تصمیم مقام سرپرستی مبنی بر انتصاب او را به عنوان قیم ارائه کند. قرارداد به صورت کتبی تنظیم می شود و صاحب حساب باید اطلاعات زیر را در مورد شخصی که حساب به نفع او افتتاح شده است به بانک ارائه دهد:

• نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی؛
• تاریخ، محل تولد؛
• آدرس ثبت نام در محل سکونت

همچنین باید کپی شناسنامه بند یا پاسپورت خود را ارائه دهد.

وجوه حاصل از حساب اسمی به هر میزان و بدون کسب مجوز از مقام سرپرستی توسط ولی امر هزینه می شود. اما باید یک گزارش سالانه در مورد استفاده از چنین مبالغی تهیه شود.

وجوه از حساب را نمی توان بابت بدهی های صاحب حساب بازیابی کرد (به جز کمیسیون تراکنش های بانکی). اخذ وجه از حساب اسمی برای تعهدات بند فقط با تصمیم دادگاه یا در مواردی که قانون پیش بینی کرده است امکان پذیر است.

معرفی حساب‌های نامزد باید انجام مسئولیت‌های خود را برای سرپرستان آسان‌تر کند. پیش از این، چنین تشریفاتی مانند اخذ مجوز از مقام سرپرستی برای برداشت مبلغی بیش از حد معیشتی، ناراحتی زیادی ایجاد می کرد، زیرا باید مجوز به صورت ماهانه صادر می شد.

بانک ها خدمات مالی مختلفی از جمله افتتاح حساب را ارائه می دهند. یک حساب همیشه صاحب دارد، یعنی شخصی که برای افتتاح آن قرارداد بسته است. هنگام افتتاح یک حساب عادی، مالک نیز ذینفع آن است - شخصی که سود (بهره، بخشی از پول) را دریافت می کند. اما اگر ذینفع شخصی باشد که به دلایلی نتواند به طور مستقل وجوه را مدیریت کند چه؟ این وضعیت ممکن است به دلیل سن یا بیماری روانی یا دلایل دیگر رخ دهد. یک حساب اسمی برای حل مشکل در این مورد طراحی شده است.

حساب اسمی چیست

چندی پیش، یک سرویس بانکی تخصصی جدید در روسیه ظاهر شد - افتتاح یک حساب اسمی. نوآوری در امکان باز کردن حساب توسط یک شخص به منظور مدیریت وجوه برای دیگری نهفته است. این دیگری را بخش یا بخش، به طور رسمی تر ذینفع می نامند.

طرفین قرارداد حساب اسمی: صاحب حساب (نگهبان) و ذینفع حساب (ذینفع، بخش).

در آلمان، از اوایل دهه 1990 از چنین حساب هایی استفاده شد، به ویژه توسط وکلا و دفاتر اسناد رسمی برای انجام تجارت برای مشتریان خود.

پیدایش این نوع حساب های تخصصی زندگی سرپرستان و متولیان امر را ساده کرده است. اقدامات آنها، به ویژه اقدامات مربوط به استفاده از منابع مالی بخش هایشان، به شدت کنترل می شود. قبلاً تمام وجوه متعلق به بند در حساب ولی انباشته می شد - اما مخارج آنها با کسب مجوز از مراجع قیمومیت و قیمومت همراه بود که مشکل و زمان بر بود.

اکنون سرپرست می تواند حسابی باز کند که وجوه پرداخت شده به بخش مستقیماً در آن واریز می شود. اینها می تواند حقوق بازنشستگی، مزایا یا پرداخت برای تعهدات نفقه باشد.

مجوز مقامات قیمومیت و قیمومیت برای هر معامله مخارج ارائه نمی شود - با این حال، قانون مستقیماً نشان می دهد که بانک وظایف کنترلی را بر عهده می گیرد. درست است، کنترل در این مورد به نفوذ به زندگی خصوصی بخش تبدیل می شود. علاوه بر این، صاحب حساب اسمی باید سالانه هزینه های حساب را به مقامات سرپرستی گزارش دهد.

در هنگام افتتاح حساب اسمی، قیم بسته مناسب مدارک را ارائه می کند و ذینفع (وکیل وی) در صورتی که معتقد باشد وجوه به صورت نامناسب هزینه شده است، می تواند از طریق دادگاه حساب را توقیف کند. از نظر قانونی، طرح به شرح زیر است: به طور رسمی، ذینفع وجوه موجود در حساب اسمی را در اختیار دارد، اما قیم حق دارد از آنها تصرف کند.

ویژگی های حساب اسمی:

حضور بخش هنگام انعقاد قرارداد حساب اسمی الزامی نیست.

اگر یک قیم دارای چندین بخش باشد، می توانید یک حساب باز کنید که تمام وجوه به آن منتقل می شود. حسابداری هزینه ها برای هر ذینفع به طور جداگانه انجام می شود.

صاحب حساب می تواند هر مقدار پول شخصی را به آن واریز کند.

سود بانکی ممکن است در مانده حساب شارژ شود.

کلیه تغییرات در حساب اسمی با رضایت بخش - مشروط به ظرفیت قانونی وی رخ می دهد.

وجوه موجود در حساب ممکن است توسط ذینفع توقیف یا مصادره شود - مشروط به تصمیم دادگاه.

لازم به ذکر است که شرایط اجباری قرارداد حساب اسمی درج مشخصات ذینفع و تاریخ امضای قرارداد می باشد. بدون ذکر این نکات ممکن است قرارداد باطل اعلام شود.

پس از انعقاد قرارداد لازم است مشخصات حساب بانکی به مرجعی که وظیفه انتقال وجه به بند را بر عهده دارد ارائه شود. برای ساده‌تر کردن کنترل روی چنین حساب‌هایی، نام‌های دیجیتالی ویژه‌ای به آن‌ها اختصاص داده می‌شود که با «40823» شروع می‌شوند. شخص تحت سرپرستی نیز به نوبه خود می تواند:

اطلاعات حساب را دریافت کنید

مقدار مخارج یا نقل و انتقالات توسط قیم را محدود کنید

تغییراتی (تا بسته شدن) در قرارداد افتتاح حساب ایجاد کنید

کجا و چگونه حساب اسمی باز کنیم

در ابتدا، حساب های اسمی عمدتاً در بانک های دولتی و در درجه اول در Sberbank افتتاح شد. در این مورد، پرداخت ها به یک شعبه گره خورده است - که به وضوح یک نقص حساب است. امروزه تقریباً می توانید هر بانکی را برای افتتاح حساب اسمی انتخاب کنید. با این حال، امروز محدودیت بیمه در حساب بانکی بیش از 1.4 میلیون روبل نیست، که باید هنگام نگهداری حساب های اسمی در نظر گرفته شود. بنابراین، مبالغ بیش از سقف بیمه باید به حساب اسمی دیگری منتقل شود که باید در بانک دیگری افتتاح شود. دلیل واضح است - چنین تقسیمی به ذینفع اجازه می دهد کل مبلغ را که به او تعلق می گیرد بازگرداند.

هنگام مراجعه به بانک منتخب برای افتتاح حساب اسمی، معمولاً تصمیم مقامات سرپرستی در مورد سرپرستی و شناسایی بند و همچنین نام کامل، تاریخ/محل تولد و آدرس ثبت نام الزامی است.

انواع حساب های اسمی

در چارچوب یک حساب اسمی، بین قراردادهای امانی و اعتبار اسنادی نیز تمایز قائل می‌شود. علاوه بر این، یک حساب وثیقه وجود دارد که پول به عنوان وثیقه به آن واریز می شود. بیایید با جزئیات بیشتری به امانت داری و اعتبار اسنادی نگاه کنیم، اما نکته اصلی را می توان بلافاصله گفت: حساب اسمی متضمن قیم و سرپرست است، در حالی که امانت و اعتبار اسنادی راه هایی برای انجام ایمن معامله بین طرفین است. امانت داری و اعتبار اسنادی در مقایسه با حساب اسمی مورد بحث در بالا، اشتراکات بسیار بیشتری با یکدیگر دارند.

این نوع حساب اسمی به عنوان راهی برای طرفین قرارداد برای انجام تعهدات خود عمل می کند. این نوع حساب عمدتاً برای خرید و فروش املاک و مستغلات با استفاده از وام رهنی استفاده می شود، کمتر در هنگام خرید اوراق بهادار یا پرداخت ها تحت قرارداد عرضه. در مورد اکانت escrow مفصل نوشتم اما در زیر نکات اصلی را تکرار می کنم.

ماهیت قرارداد امانی این است که فروشنده و خریدار با یک بانک عامل تماس بگیرند. خریدار وجوه را به حساب بانکی واریز می کند که بانک آن را مسدود می کند. اکنون هیچ یک از طرفین به این پول دسترسی ندارند. در صورت وقوع شرط مندرج در قرارداد، فروشنده قادر به دریافت این وجوه خواهد بود. در صورت عدم رعایت این شرط، وجه به خریدار عودت داده می شود.

ویژگی های escrow:

• حساب مشروط فقط در صورت وقوع یا عدم وقوع شرط مندرج در قرارداد فسخ می شود.
• توافق سه جانبه بانک عامل نیز طرف قرارداد است و مسئولیت دارد.
• بانک برای خدمات خود پاداشی دریافت می کند که به طور جداگانه توسط طرفین پرداخت می شود و از حساب کسر نمی شود.
• مبلغ دقیقاً به میزان تعیین شده توسط توافق نامه به حساب واریز می شود.

یکی از مهم ترین ویژگی های این قرارداد تغییر پذیری آن است. تقریباً تمام شرایط اساسی را می توان با توافق طرفین تعیین کرد: میزان توافق، میزان پاداش به نماینده، چندین شرط برای دریافت پول توسط فروشنده می تواند به طور همزمان نامگذاری شود، توافقنامه فهرستی از اسناد - شواهد را ایجاد می کند. از وقوع شرایط مندرج در قرارداد. در زیر تعرفه های Sberbank آمده است:

قانون مدنی تصریح می‌کند که علاوه بر بانک‌ها، دفاتر اسناد رسمی و اشخاص حقوقی نیز می‌توانند به عنوان کارگزار حساب فعالیت کنند. در این صورت موضوع قرارداد می تواند مال باشد نه فقط پول. اما در عمل روسی این رایج نیست.

پیش‌بینی می‌شود با اعمال تغییرات در قانون فدرال که مربوط به ساخت و ساز است، این نوع حساب بانکی تقاضای بیشتری داشته باشد. این قانون پیش بینی کرده است که وجوه خریداران آپارتمان در این گونه ساختمان ها در حساب بانک عامل مسدود و پس از انتقال مالکیت ملک مسدود می شود. بنابراین، چنین اقدامی به سرمایه گذاران کمک می کند تا ریسک ها را کاهش دهند.

یک قرارداد اعتبار اسنادی بسیار شبیه به یک قرارداد امانی است - همچنین برای اطمینان از انصاف در تسویه حساب های تحت توافق بین طرفین طراحی شده است. هنگام پرداخت برای کالاهای تحویل داده شده یا خدمات انجام شده استفاده می شود.

می توان گفت اعتبار اسنادی دستور پرداختی است برای انجام پرداخت ها از حساب پرداخت کننده مطابق با شرایط توافق نامه بین طرفین.

تفاوت بین اعتبار اسنادی و امانی:

• شرایط اعتبار اسنادی به شدت توسط قانون تعیین شده است.
• مسئولیت عدم انجام تعهدات طبق قرارداد بر عهده طرفین است، بانک طرف قرارداد نیست و مسئولیتی در قبال عدم انجام شرایط ندارد.
• معامله تحت قرارداد امانی با توافق طرفین بسته می شود. اعتبار اسنادی توسط خریدار یا بانک قابل ابطال است.

تفاوت بین حساب اسمی و امانی و اعتبار اسنادی

حساب اسمی	سپردن	اعتبارنامه
جریان نقدی ثابت	مسدود کردن مبلغ کاملاً مشخص تا پایان قرارداد	دستور پرداخت مبلغی کاملاً تعریف شده
توسط یک نفر برای خدمت به منافع دیگری باز شده است	با توافق طرفین، سه طرف باز می شود	با توافق طرفین، دو طرف افتتاح شد
حساب بی قید و شرط	مشروط، یعنی انتقال پول به وقوع یک شرط بستگی دارد	مشروط
بانک کنترل را اعمال می کند	بانک طرف قرارداد است و مسئولیت آن را بر عهده دارد	بانک طبق قرارداد مسئولیتی ندارد

با شعبه Sberbank در منطقه خود تماس بگیرید و مدارک زیر را ارائه دهید:

• اگر ذینفع، و صاحب آن نگهبان یا امین:

مدرک شناسایی مالک حساب (نگهبان/امین)؛
- شناسنامه ذینفع (در صورتی که ذینفع خردسال زیر 14 سال باشد) یا مدرک هویت ذینفع 14 تا 18 سال؛
- سندی از مقام قیمومیت و قیمومیت در مورد انتصاب قیم / قیم که تأیید کننده اختیارات صاحب حساب برای مدیریت وجوه بخش (ذینفع) باشد.

• اگر ذینفع در حساب اسمی افراد خردسال زیر 18 سال هستند، و صاحب آن والد (والد خوانده):

سند هویت صاحب حساب (والدین/والد خوانده)؛
- شناسنامه ذینفع و مدرک هویت ذینفع در صورتی که ذینفع صغیر 14 تا 18 سال باشد.
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی صاحب / ذینفع حساب (در صورت وجود)؛
- برای باز کردن یک حساب اسمی برای یک شخص خارجی یا فرد بدون تابعیت - یک کارت مهاجرت و یک سند تأیید کننده حق یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت برای اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه (به طور جداگانه برای صاحب حساب و جداگانه برای ذینفع). (در صورت وجود)).

• اگر ذینفع در حساب اسمی افراد خردسال زیر 18 سال هستند، و صاحب آن فرزندخوانده:

سند هویت صاحب حساب (پدرخوانده)؛
- گواهی تولد ذینفع (اگر ذینفع خردسال زیر 14 سال باشد) یا مدرک هویت ذینفع در صورتی که ذینفع خردسال 14 تا 18 سال باشد.
- سندی از مقام سرپرستی و قیمومیت در مورد انتصاب یک والدین رضاعی که تأیید کننده اختیارات صاحب حساب برای مدیریت وجوه بخش (ذینفع) باشد.
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی صاحب / ذینفع حساب (در صورت وجود)؛
- برای باز کردن یک حساب اسمی برای یک شخص خارجی یا فرد بدون تابعیت - یک کارت مهاجرت و یک سند تأیید کننده حق یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت برای اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه (به طور جداگانه برای صاحب حساب و جداگانه برای ذینفع). (در صورت وجود)).

• اگر ذینفع طبق حساب اسمی یک شهروند بالغ ناتوان است،و صاحب آن نگهبان:

مدرک شناسایی صاحب حساب (نگهبان)؛

- سندی از مقام قیمومیت و قیمومیت در مورد انتصاب قیم که تأیید کننده اختیارات صاحب حساب برای مدیریت وجوه بخش (ذینفع) باشد. یاتصمیم دادگاه مبنی بر عدم صلاحیت یک شهروند بزرگسال (ذینفع) که به طور همزمان یک قیم برای ذینفع تعیین می کند.
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی صاحب / ذینفع حساب (در صورت وجود)؛
- برای باز کردن یک حساب اسمی برای یک شخص خارجی یا فرد بدون تابعیت - یک کارت مهاجرت و یک سند تأیید کننده حق یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت برای اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه (به طور جداگانه برای صاحب حساب و جداگانه برای ذینفع). (در صورت وجود)).

• اگر ذینفع حساب اسمی یک شهروند بالغ با ظرفیت قانونی محدود است، و صاحب آن متولی:

مدرک شناسایی صاحب حساب (امین)؛
- مدرک شناسایی ذینفع؛
- سندی از مقام قیمومیت و قیمومیت در مورد انتصاب یک قیم که تأیید کننده اختیارات مالک حساب برای مدیریت وجوه بخش (ذینفع) باشد. یاتصمیم دادگاه مبنی بر شناسایی یک شهروند بالغ (ذینفع) به عنوان دارای ظرفیت قانونی محدود، که به طور همزمان یک قیم برای ذینفع تعیین می کند.
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی صاحب / ذینفع حساب (در صورت وجود)؛
- برای باز کردن یک حساب اسمی برای یک شخص خارجی یا فرد بدون تابعیت - یک کارت مهاجرت و یک سند تأیید کننده حق یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت برای اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه (به طور جداگانه برای صاحب حساب و جداگانه برای ذینفع). (در صورت وجود)).

• اگر برای افتتاح حساب اسمی درخواست می دهید نماینده مجاز مالکعلاوه بر مدارک فوق، بسته به وضعیت مالک، برای افتتاح حساب اسمی باید موارد زیر نیز ارائه شود:

مدرک شناسایی نماینده مجاز مالک (ارائه مدرک شناسایی مالک الزامی نیست).
- وکالتنامه محضری یا معادل آن که حاوی اختیار افتتاح حساب اسمی است و مشخصات مالک و ذینفع را نشان می دهد.
- گواهی ثبت در سازمان مالیاتی (در صورت وجود) نماینده مجاز مالک؛
- برای باز کردن یک حساب اسمی توسط یک شخص مجاز - یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت - یک کارت مهاجرت و یک سند تایید کننده حق یک شهروند خارجی یا فرد بدون تابعیت برای اقامت (اقامت) در فدراسیون روسیه.