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- ¿Qué pueden hacer los coleccionistas dentro del marco legal?
- La primera etapa del cobro de deudas por parte de los cobradores de deudas (ligero)
- Segunda etapa (estaño)
- Departamento de agencia de cobranza de campo
- Amenazas, soldadores, hierros.
- Preparándose para la visita de coleccionistas
- ¡Trucos de coleccionistas y juegos al borde de la falta!
- Représtamos en organizaciones de microfinanzas (precaución)
- Métodos ilegales utilizados por cobradores de deudas negros
- Qué pueden hacer realmente los cobradores de deudas (derechos)
- ¿Quiénes son los anticoleccionistas y es posible trabajar con ellos?
Solicitar un préstamo a un banco requiere que el prestatario tenga cierta responsabilidad y comprenda las consecuencias del incumplimiento de sus obligaciones de devolver el dinero prestado. Si se recibe el préstamo, pero después de cierto tiempo los pagos mensuales del préstamo deudor no se pagan, el banco se ve obligado a exigir el reembolso de la deuda.
Si los empleados del banco no cumplieron recopilación deuda del prestatario, los cobradores entran en escena. Ellos trabajar bajo acuerdo con el banco o comprar la cartera de préstamos, convirtiéndose en propietarios de los prestados deudor de dinero. como funcionan Los cobradores y cómo cobran las deudas. de individuos?
¿Qué pueden hacer los coleccionistas dentro del marco legal?
Recopilación recaudadores de fondos de préstamos recibidos por el prestatario, y metodos su extorsión de dinero a veces puede ir más allá de los límites de la legalidad, por lo tanto necesitas estar preparado para varios problemas si no puede pagar su deuda.
Las grandes agencias de cobranza intentan trabajar dentro del marco legal en materia de personas con deudas vencidas. Por lo tanto su trabajo realizado en dos etapas.
La primera etapa del cobro de deudas por parte de los cobradores de deudas (ligero)
Los primeros intentos de pagar las deudas se realizan en el modo suave del call center. El sistema funciona en modo automático. La computadora marca el número. Toda la información sobre el deudor y su deuda se muestra en la pantalla.
Los empleados que se comunican con el cliente aparecen con nombres ficticios para que el prestatario no tenga la oportunidad de quejarse del trabajo de empleados específicos.
Segunda etapa (estaño)
Cómo los cobradores de deudas cobran las deudas en la segunda etapa? La segunda etapa es más estricta. Aunque los coleccionistas no pueden tomar ninguna medida respecto personas que tienen deudas con el banco, pero pueden intimidarlo. Comienzan a escucharse frases sobre ser incluido en una “lista negra”, sobre las consecuencias de las decisiones judiciales, etc. comienza Trabajo molestando al deudor.
Agencias de cobranza trabajar de acuerdo con estrictas reglas de comunicación con deudores . Al comunicarse con sus clientes, no deben utilizar palabras en diminutivo. Es necesario trabajar con claridad, confianza y dureza.
Departamento de agencia de cobranza de campo
Los empleados del call center realizan más de cien llamadas al día deudores. Y si en un plazo de 180 días no hay respuesta del moroso, el departamento de campo se pone a trabajar.
La tarea de este grupo es no tanto intimidación como la necesidad de deshonrarlo en presencia de testigos. Muchos deudores pueden verse obligados a pagar su deuda de esta forma.
Amenazas, soldadores, hierros.
Sucede que, incapaces de contenerse, los cobradores intentan amenazar a sus clientes, pero los agentes del orden no lo perciben como una amenaza a la vida y esto no da lugar a la iniciación de una causa penal. Para los cobradores, la regla principal es la falta de empatía en el trato con los deudores. Por lo tanto, no hay argumentos que la gente dé sobre la falta de oportunidades en en este momento saldar la deuda, no trabajar. Para el cobrador es importante el resultado, el cobro de la deuda, por ello recibe su recompensa.
Preparándose para la visita de coleccionistas
En primer lugar lea las instrucciones sobre qué hacer si los cobradores de deudas vienen a su casa.
Esté preparado para conversaciones desagradables.
Principalmente, métodos de trabajo de los coleccionistas se basan en la presión constante de personas endeudadas. Al hablar con un cliente, es necesario hablar con fuerza y exigir el pago de la deuda hoy o fijar una fecha concreta e inmediata para su pago. Lea las instrucciones sobre cómo prepararse para una conversación con los cobradores de deudas.
Si ningún método de influencia funciona, el caso contra este deudor se envía a los tribunales. La próxima visita de los cobradores tiene la tarea de entregar al prestatario una decisión judicial, que le obliga a pagar la deuda. Incluso si esto no ayuda, los alguaciles describen su propiedad en presencia de los cobradores para presentarla. recopilación y venderlo a favor del banco.
¡Trucos de coleccionistas y juegos al borde de la falta!
Coleccionistas de agencias más pequeñas acto formas más sucias de influir individuos. Métodos que se utilizan durante trabajando con deudores, son particularmente rígidos. Se practican las siguientes técnicas:
TOP 6 trucos que utilizan los cobradores de deudas al pagar la deuda
- amenazas durante llamadas nocturnas;
- visitar al deudor en el trabajo, difundir información sobre sus deudas y su deshonestidad;
- molestar a familiares y amigos durante llamadas telefónicas;
- colgar fotos personas que deben dinero al banco, con insultos en las inscripciones de estas fotos;
- intentos de ingresar a la casa del prestatario disfrazados de policías o alguaciles;
- intentos de denigrar al deudor en las redes sociales, etc.
Gente, cayó en manos de coleccionistas, A menudo se quejan ante el comité de protección al consumidor.. Casi una de cada tres quejas es de esta naturaleza. El cobro psicológico de deudas lleva al hecho de que el deudor se ve obligado a esconderse de la gente y comienza a tener miedo de salir.
Représtamos en organizaciones de microfinanzas (precaución)
Cobro de deudas a particulares con un préstamo vencido o pagos de obligaciones puede tomar una forma aún más sofisticada.Por ejemplo, prometen suavizar las condiciones crediticias y reducir el monto total de la deuda si el prestatario encuentra la cantidad requerida hoy o mañana. Hay casos de ofertas de refinanciación en otra entidad de crédito. Al mismo tiempo, el interés del préstamo por dicho personas se ofrecen a precios inimaginablemente altos.
Métodos ilegales utilizados por cobradores de deudas negros
Otra forma que los coleccionistas deshonestos no desdeñan al intentar hacer recopilación deber: recordar durante la comunicación sobre los niños menores con sugerencias sobre su salud. Hay casos de amenazas de entregar a niños endeudados personas a un orfanato, privando al mismo tiempo al prestatario de la patria potestad.En este caso, debe escribir inmediatamente una declaración a la fiscalía.!
Recopilación endeudarse de esa manera es ilegal. Estas técnicas psicológicas trabajar no están respaldados por ninguna ley, por lo que no debes participar en este juego con coleccionistas, ya que puedes empeorar tu situación.
Qué pueden hacer realmente los cobradores de deudas (derechos)
¿Quiénes son los anticoleccionistas y es posible trabajar con ellos?
Los servicios anti-cobro comenzaron a brindarse recientemente y su demanda comenzó casi simultáneamente con la obtención de estatus legal por parte de los servicios de cobro. Los anti-coleccionistas tienen tareas completamente opuestas: ayudarlo a salir de la situación actual con el máximo beneficio. Si los coleccionistas comienzan a trabajar con usted, Regístrese para una consulta con una agencia anticobro..
Deben ayudar a los prestatarios y proteger sus intereses ante los prestamistas, los tribunales y los cobradores de deudas. Se trata de un nuevo servicio que puede convertirse en un dolor de cabeza para las entidades financieras, ya que sus servicios pueden ser utilizados por estafadores que piden prestado dinero a los bancos y no tienen intención de devolverlo, basándose en motivos totalmente legales.
Pero no hay que temer a los anticoleccionistas, ya que pueden ayudar a los prestatarios, cual Realmente me metí en problemas.
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No todo el mundo recurre a un banco u otra institución de crédito para pedir dinero prestado; muchos todavía prefieren pedir dinero prestado a familiares o amigos. La dificultad es que no todo el mundo tiene prisa por pagar al prestamista, por lo que éste tiene que buscar un método de cobro de la deuda. El cobro de deudas de particulares se puede realizar de forma legal o ilegal.
pedir dinero prestado
Métodos ilegales
Muchas personas toman el concepto de "noquear" demasiado literalmente, es decir, presionar físicamente al deudor mediante acciones violentas o amenazas. Por supuesto, esto funciona perfectamente; bajo tanta presión, la deuda se reembolsará rápidamente, en la mayoría de los casos.
Si el deudor contacta a la policía, entonces no mejor posición será el reclamante. Será procesado en virtud del artículo 163 del Código Penal de la Federación de Rusia "Extorsión". ¿A qué se debe el castigo? De 7 a 15 años de prisión y una multa de hasta 1 millón de rublos..
No debe abusar de sus poderes y amenazar al deudor o sus familiares, difundir información sobre sus obligaciones, presionar la psique y utilizar otras medidas de provocación. Lo único a lo que tiene derecho el prestamista es a pedirle el pago en la forma correcta y advertirle sobre el traslado del caso a los tribunales.
La ley está del lado del deudor si algo amenaza su vida o su salud. Tiene derecho a apelar ante las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley o ante los tribunales.
No método legal cobro de deudas
Si la deuda se emite contra recibo.
La forma legal de sacar una deuda de una persona es acudir a los tribunales. Si la deuda se emite contra recibo, el cobro de la deuda no será un problema. Es recomendable, antes de prestar dinero, redactar un recibo, que debe contener la siguiente información:
- Monto de la deuda.
- El monto de la remuneración, es decir, los intereses.
- Fecha de vencimiento del pago o calendario de pagos.
- El procedimiento para realizar el cálculo.
El último punto es bastante importante para ambas partes. Es aconsejable que el prestatario reembolse los fondos transfiriéndolos a una cuenta bancaria. Esto puede desempeñar un papel decisivo en los tribunales en el futuro. Por ejemplo, el prestatario transfirió dinero a tiempo a la cuenta del fondo especificada y esto será confirmado mediante un recibo o cheque que tiene derecho a presentar ante el tribunal como prueba. Si no ha cumplido con su obligación, el prestamista puede presentar ante el tribunal un extracto de cuenta bancaria indicando que los fondos no se recibieron dentro del plazo especificado.
Entonces, si hay un recibo notarial, se debe advertir al deudor sobre la transferencia del caso a los tribunales y presentar un reclamo en su lugar de residencia. Debemos recordar que la deuda tiene El plazo de prescripción es de 3 años.
Declaración a la policía
En primer lugar, debe advertir al deudor de su intención de llevar el caso a los tribunales para el cobro forzoso de la deuda. Es importante advertir al deudor sobre la responsabilidad penal por Artículo 159, párrafo 1 del Código Penal de la Federación de Rusia.
Fraude, es decir, el robo de la propiedad de otra persona o la adquisición de derechos sobre la propiedad de otra persona mediante engaño o abuso de confianza.
La pena prescrita por un delito es pena de prisión de hasta 10 años y multa de hasta 1 millón de rublos. Pero para identificar y probar el hecho del fraude, es necesario redactar una declaración a la policía contra el deudor, de ahí el caso irá a los tribunales.
La deuda sólo puede cobrarse legalmente a través de los tribunales
Procedimiento para acudir a los tribunales
El método más eficaz y legal para cobrar una deuda de un deudor mediante un recibo es presentar una demanda para cobrar la cantidad prestada anteriormente. La demanda debe presentarse ante el tribunal de jurisdicción general del lugar de residencia del demandado. El escrito de reclamación puede redactarse de forma libre y contener la siguiente información:
- Nombre completo del prestamista y prestatario.
- Fecha de transferencia de fondos.
- Suma.
- Plazos de amortización de la deuda.
- Los motivos por los que se debía devolver la cantidad de dinero, un recibo o un acuerdo verbal.
- Indique que el deudor no respondió a la solicitud de pago de la deuda después del tiempo acordado.
- Exponer las exigencias: pagar la deuda.
¿A qué artículos puede consultar?
- Arte. 807 del Código Civil de la Federación de Rusia – Contrato de préstamo. Según él, las obligaciones de deuda entran en vigor desde el momento en que el dinero se transfiere del prestamista al prestatario.
- Arte. 808 del Código Civil de la Federación de Rusia – Forma de contrato de préstamo. Se trata de un recibo; es obligatorio redactarlo si las partes del contrato son personas físicas y el monto de la deuda supera los 10 salarios mínimos.
- Arte. 810 del Código Civil de la Federación de Rusia – Obligación del prestatario de reembolsar el préstamo. Si los términos están previstos en el acuerdo, a más tardar en la fecha especificada; en caso contrario, a más tardar 30 días a partir de la fecha de la solicitud del prestatario;
En cualquier caso, el tribunal tendrá en cuenta y satisfará las exigencias del prestatario y obligará al deudor a reembolsar la deuda.
El cobro de deudas será realizado por alguaciles; estos tienen el poder de cobrar fondos por la fuerza al demandado o vender su propiedad. De ahí la conclusión: ¿vale la pena pensar en cómo sacar una deuda de un individuo si todo se puede hacer de acuerdo con la ley? El único inconveniente es el largo plazo de los procedimientos de ejecución; pueden prolongarse durante un año o más.
Si no hay recibo
Si el dinero se prestó sobre la base de un acuerdo verbal y no se discutió el período de devolución, esto no impide que los fondos se devuelvan legalmente. Primero, debe comunicarse de forma independiente con el prestatario para exigirle el pago de la deuda. Es mejor grabar la conversación o involucrar a un testigo que en el futuro pueda confirmar la existencia de una obligación de deuda. Si dentro de los 30 días el prestatario no ha cumplido con la solicitud del prestamista, puede presentar una declaración de reclamación..
La ausencia de un recibo o contrato de préstamo no es motivo para negarse a cobrar la deuda ante los tribunales.
Recopilar pruebas para el tribunal no será un problema, como se mencionó anteriormente, grabaciones de audio y video, las declaraciones de los testigos son suficientes para el tribunal. Lo principal es que el demandado confirma que pidió prestado dinero al demandante por una determinada cantidad.
¿Es posible vender deuda a cobradores?
A pesar de que para los acreedores es extremadamente poco rentable ponerse en contacto con agencias de cobranza para cobrar las deudas, muchas personas utilizan este servicio. Los coleccionistas trabajan con particulares y pueden compre deuda con un descuento de más del 50%, si es "fresca" y grande, es decir, una cantidad de más de 500 mil rublos.
La cesión del derecho a reclamar deudas a terceros sólo es posible si así lo establece el contrato de préstamo.
Es decir, si el propio prestatario acepta la transferencia y uso de sus datos personales a terceros, en en este caso cobradores, entonces la venta de la deuda será una medida legal de cobro. si el prestamista esta ley viola, él mismo puede terminar ante el tribunal como acusado.
Reglas para escribir un recibo.
Para evitar litigios y otros problemas con el cobro de deudas, debe seguir varios reglas simples. Cómo prestar dinero correctamente:
- primero debe asegurarse de la solvencia del prestatario, conocer su nivel de ingresos;
- si hay dudas sobre la solvencia, es mejor solicitar un préstamo garantizado por una propiedad;
- un recibo y un contrato de préstamo certificado por notario no es una pérdida de tiempo y dinero, sino una garantía para el prestatario;
- Antes de solicitar un préstamo, sería útil comprobar la dirección residencial, el lugar de trabajo y los números de teléfono que se les indican.
En general, se puede retirar dinero del deudor en cualquier caso con o sin recibo, pero no se debe recurrir a acciones drásticas e ilegales, porque legislación rusa protege los intereses de ambas partes. Es incluso mejor no prestar dinero a prestatarios poco fiables y no verificados, o hacerlo sólo con garantía.
¿Quiénes son los “especialistas en cobro de deudas”? ¿Por qué pueden utilizar cualquier método en su trabajo y por qué un microcrédito es peor que una gran deuda con un banco? La respuesta a estas preguntas la dio un empleado de una de las agencias de cobranza, que prefirió permanecer en el anonimato.
Fuente de la foto: archivo fotográfico de Pravda. Ru.
Las historias sobre la anarquía de los cobradores de deudas, que recuerdan mucho a las historias sobre los "hermanos" de los lejanos años 90, hoy en día difícilmente pueden sorprender a nadie: hay muchos casos similares en diferentes partes del país. Y lo que llama la atención es el hecho de que la mayoría de las veces en este tipo de historias los montos de la deuda que aparecen son bastante insignificantes.
Es decir, los clientes de los grandes bancos que deben cientos de miles, o incluso millones de rublos, no corren el riesgo de ser golpeados en el callejón: las negociaciones con ellos se llevan a cabo de otra manera, en el ámbito legal. Pero aquellos que se encuentran en las garras de empresas que conceden “micropréstamos” pueden encontrarse cara a cara con verdaderos bandidos.
Pocos de los clientes potenciales que contactan con pequeñas empresas que atraen a la gente con anuncios atractivos como "Préstamo rápido en cinco minutos con un pasaporte y sin avalistas" se dan cuenta de que al aceptar sólo cinco mil rublos caen en la esclavitud de los intereses. Es poco probable que en este caso, habiendo sido seducido por condiciones de préstamo más que "fabulosas", una persona se dé la oportunidad de calcular simplemente cuánto es: "sólo 1,5 - 2,5% por día": después de todo, esto resulta en 600-900 por año %. Es decir, los clientes participan voluntariamente en el proceso de su robo, ¡certificado con su propia firma!
Y resulta que, habiendo tomado una vez 5 mil rublos, ese aspirante a prestatario ya debe 35 mil en dos meses: cada día le llegan intereses locos. Y después de un par de meses, chicos "originarios de los 90" ya salen a hablar con esos clientes.
Por supuesto, los bancos actúan de manera algo diferente con sus deudores, aunque ellos mismos no se sienten muy cómodos lidiando con deudas vencidas: los litigios llevan mucho tiempo y sus cobradores rara vez pueden extraer dinero de los prestatarios. Y recurren a agencias de cobranza.
Las grandes agencias de cobranza intentan no ir más allá de los límites previstos por la ley. Como dicen los empleados de estas agencias, el trabajo con un cliente se produce en dos etapas.
Primero, el deudor es procesado en un modo suave "suave". Esto es lo que hace el call center. El sistema es automático. La computadora marca el número y en la pantalla aparece una tarjeta de cliente: quién es, cuánto se debe, cuánto está vencido. Los empleados del centro de llamadas nunca se presentan por sus nombres reales, por lo que el cliente no puede quejarse de ningún "Vasily Ivanovich" específico.
En la segunda etapa el trabajo es más duro. De hecho, los cobradores no pueden tomar ninguna medida contra el deudor. Pero la intimidación siempre es bienvenida. Y luego comienzan las llamadas con promesas de “poner en la lista negra” e historias pintorescas de “lo que sucederá después del juicio”. En definitiva, el deudor es acosado a cualquier hora del día.
De acuerdo con las reglas de las agencias de cobranza, no se pueden utilizar formas diminutas ni vocabulario coloquial. Necesita trabajar con el cliente con firmeza y claridad.. Los centros de llamadas realizan varios cientos de llamadas a diferentes personas cada día.
Si no se ve ninguna reacción del cliente dentro de 180 días, entra en juego el "departamento de campo""Su tarea no es tanto intimidar sino deshonrar al deudor delante de testigos. Esto funciona muy bien para muchas personas.
Si esto no ayuda, comienzan las amenazas:"Si no paga la deuda, no podemos garantizar su salud". Es difícil procesar por esta frase, porque los organismos encargados de hacer cumplir la ley no evalúan seriamente la amenaza y no inician casos.
La regla básica de todo cobrador de deudas: “No me importa el dolor ajeno”. Si un cliente le dice que no puede pagar su deuda porque, digamos, tiene cáncer última etapa y está en el centro de oncología, el cobrador debe responder: "¡Sus deudas serán transferidas a sus familiares! Quizás aún pueda llegar al cajero automático y pagar, antes de morir".
Los coleccionistas reciben puntos por su trabajo. Hay un resultado: se otorgan puntos, pero él no puede trabajar estrictamente con los clientes: se deducen puntos y se reducen los salarios. La agencia necesita un resultado por el que recibe, aunque sea un pequeño porcentaje, del banco.
Como dicen los empleados de dichas agencias, El mayor lío que tienen está en su base de datos de teléfonos de clientes.“Hay muchos números fraudulentos en los que el deudor ya desapareció, pero el teléfono no se elimina de la base de datos. Anteriormente, cuando se concedían préstamos a todos, algunos clientes bromeaban: un hombre dejó el número de teléfono de un hospital psiquiátrico. - el número de teléfono del mismo banco donde obtuvo el préstamo. ¡La estupidez es que es muy difícil eliminar un número de teléfono de la base de datos del banco, solo a petición de la persona que lo dio, es decir, el propio deudor! , y aun así no siempre”, dice un empleado de un centro de llamadas de este tipo.
“Un buen especialista en cobranzas es peor que una simple astilla: es una astilla hecha de lana de vidrio”.- estas son las reglas principales de cualquier agencia de cobranza seria y esto es lo que se les enseña a sus empleados en diversas capacitaciones. Puede llamar al deudor al menos cien veces al día; aquí es importante impacto psicológico por persona.
"Lo principal es atraer la conversación hacia uno mismo"- Quien lanza preguntas en una conversación es quien la dirige. La misma regla se aplica a los coleccionistas.
Dos frases centrales que hay que repetir sin cesar: “¿Qué te impide pagar hoy?” y "¿Cuándo pagarás exactamente?" Deben repetirse varias veces en una conversación, obligando al deudor a dar una respuesta.
Al observar estas reglas y, en general, los métodos de trabajo de las agencias de cobranza, queda claro por qué sólo se quedan a trabajar aquellos que pueden simplemente gritarle a su interlocutor por teléfono durante mucho tiempo y no preocuparse realmente por ello. Y estos son los tipos de empleados que necesitan las agencias de cobranza.
Según datos proporcionados por el Banco Central, una de cada tres denuncias recibidas por el Servicio del Comité Central para la Protección de los Derechos del Consumidor está relacionada con las agencias de cobranza.
La población ya se queja literalmente de los "gestores de cobro de deudas" que no desdeñan ni las amenazas ni los insultos. Las víctimas de los cobradores de deudas a menudo tienen que renunciar a sus trabajos, perdiendo su última fuente de ingresos.
Según datos oficiales, hoy en Rusia hay 40 millones de deudores. ¡Y más de 5 millones de ciudadanos están atrasados en sus pagos!
Ahora la relación entre el deudor y el cobrador en Rusia está regulada por la ley "Sobre crédito al consumo". Introdujo la prohibición de realizar llamadas incontroladas a los deudores las 24 horas del día. El acreedor está obligado a notificar al deudor sobre la transferencia de la deuda, los cobradores están obligados a presentarse y dejar sus datos de contacto completos.
Según el defensor del pueblo financiero Pavel Medvedev,... Entrará en vigor el 1 de julio de este año. Es cierto que la ley se aplica a deudas que superan los 500 mil rublos. . Sin embargo, a este proyecto de ley se opusieron el Consejo de la Federación y el departamento jurídico de la Duma Estatal, señalando que la prohibición de la cooperación entre bancos y empresas de cobranza conduciría a un aumento en el volumen de deudas vencidas.
Que, según información de United Credit Bureau, uno de cada seis préstamos recibidos en febrero de 2015 estaba destinado a reembolsar préstamos tomados anteriormente, lo que es una cifra récord.