Se puede abrir una cuenta nominal para que el titular de la cuenta realice transacciones con fondos cuyos derechos pertenecen a otra persona: el beneficiario. ¿Qué es una cuenta nominal? Designación y apertura de una cuenta nominal en un banco Cómo abrir una cuenta nominal en un banco
Los derechos sobre los fondos recibidos en la cuenta nominal, incluso como resultado de su depósito por parte del titular de la cuenta, pertenecen al beneficiario.
Se puede abrir una cuenta nominal para realizar transacciones con fondos cuyos derechos pertenecen a varias personas - beneficiarios, salvo los casos establecidos por la ley.
Una condición esencial del contrato de cuenta nominal es la indicación del beneficiario o el procedimiento para obtener información del titular de la cuenta sobre el beneficiario o beneficiarios, así como la base para su participación en la relación bajo el contrato de cuenta nominal.
Por ley o por un acuerdo de cuenta nominal con la participación de un beneficiario, el banco puede estar obligado a controlar el uso de los fondos por parte del propietario de la cuenta en interés del beneficiario dentro de los límites y en la forma prescrita por la ley o el acuerdo.
Artículo 860 2. Celebración de un contrato de cuenta nominal.
Un contrato de cuenta nominal se concluye por escrito mediante la redacción de un documento firmado por las partes (cláusula 2 del artículo 434), con la indicación obligatoria de la fecha de su celebración.
Un acuerdo de cuenta nominal puede celebrarse con o sin la participación del beneficiario. El acuerdo de cuenta nominal con la participación del beneficiario también lo firma el beneficiario.
El incumplimiento de la forma del contrato de cuenta nominal conlleva su nulidad. Tal acuerdo es nulo.
Si los fondos de varios beneficiarios se contabilizan en una cuenta nominal, el banco mantiene registros de los fondos de cada beneficiario, a menos que, de conformidad con la ley o el acuerdo de la cuenta nominal, la responsabilidad de contabilizar los fondos de cada beneficiario se asigna al propietario de la cuenta.
Artículo 860 3. Transacciones en una cuenta nominal
La ley o un acuerdo de cuenta nominal pueden limitar la gama de operaciones que se pueden realizar bajo la dirección del propietario de la cuenta, incluso definiendo:
1) personas a quienes se pueden transferir o emitir fondos;
2) personas con cuyo consentimiento se realizan transacciones en la cuenta;
3) documentos que son la base de las transacciones;
Otras circunstancias.
Artículo 860 4. Proporcionar información constitutiva de información bancaria.
Secreto, beneficiario según el acuerdo de cuenta nominal.
El beneficiario en virtud de un acuerdo de cuenta nominal tiene derecho a exigir del banco el suministro de información que constituya secreto bancario, si dicho derecho se le otorga al beneficiario en virtud del acuerdo.
2. El beneficiario en virtud de un contrato de cuenta nominal con la participación del beneficiario tiene derecho a exigir del banco el suministro de información que constituya secreto bancario.
Artículo 860 5. Incautación o cancelación de fondos retenidos en
cuenta nominal
No se permite la suspensión de operaciones en cuenta nominal, embargo o cancelación de fondos ubicados en cuenta nominal para las obligaciones del titular de la cuenta, con excepción de las obligaciones previstas en los artículos 850 y 851 de este Código.
La incautación o cancelación de fondos de una cuenta nominal para las obligaciones del beneficiario está permitida mediante decisión judicial; la cancelación de fondos también se permite en los casos previstos por la ley o el acuerdo de cuenta nominal;
Artículo 860 6. Cambio y rescisión del contrato de cuenta nominal, sustitución del titular de la cuenta nominal
Un acuerdo de cuenta nominal con la participación de un beneficiario puede modificarse o rescindirse únicamente con el consentimiento del beneficiario, a menos que la ley o el acuerdo de cuenta nominal dispongan lo contrario.
Si el banco recibe una solicitud del titular de la cuenta para rescindir el contrato de cuenta nominal, el banco está obligado a informar inmediatamente al beneficiario al respecto.
Si el titular de la cuenta nominal es tutor o fideicomisario del beneficiario, al cese de sus funciones de tutor o fideicomisario, dicho titular de la cuenta nominal es sustituido por otro titular que, de conformidad con el procedimiento establecido por la ley, es designado como tutor o fideicomisario del beneficiario. Al terminar la tutela o tutela en los casos previstos por la ley, incluso cuando el beneficiario alcance la mayoría de edad, se rescinde el contrato de cuenta nominal, el saldo de los fondos, a solicitud del beneficiario, se le entrega o se transfiere a su otra cuenta bancaria.
4. Al finalizar el contrato de cuenta nominal, el saldo de los fondos se transfiere a otra cuenta nominal del propietario o se emite al beneficiario o, a menos que la ley o el contrato de cuenta nominal disponga lo contrario o no se derive de la esencia del contrato. relación, por indicación del beneficiario, se transfiere a otra cuenta.”;
g) después del artículo 860 6, añadir el siguiente párrafo:
“§ 3. Cuenta de depósito en garantía”;
h) Los artículos 860 7 – 860 10 quedarán así:
“Artículo 860 7. Acuerdo de cuenta de depósito en garantía
1. Según el contrato de cuenta de depósito en garantía, el banco (agente de depósito en garantía) abre una cuenta de depósito en garantía especial para registrar y bloquear los fondos recibidos del propietario de la cuenta (depositante) con el fin de transferirlos a otra persona (beneficiario) si los motivos especificados en el contrato de cuenta de depósito en garantía. Los derechos sobre los fondos en la cuenta de depósito en garantía pertenecen al depositante hasta la fecha en que surgen los motivos para transferir los fondos al beneficiario, y después de esta fecha al beneficiario. La disposición de los fondos ubicados en la cuenta de depósito en garantía se lleva a cabo en la forma prescrita en este párrafo.
En 2014 se aprobaron modificaciones del Código Civil de la Federación de Rusia. Según ellos, los ciudadanos tuvieron la oportunidad de abrir cuentas conjuntas con sus familiares. Ahora cualquiera puede abrir una cuenta nominal. Para qué sirve esta herramienta, cómo funciona y cómo abrirla, aprenderá de este artículo.
¿Qué es una cuenta nominal?
La cuenta bancaria que el fideicomisario abre para realizar transacciones con fondos pertenecientes al pupilo se denomina cuenta nominal. Su rasgo característico es el siguiente: un contrato de servicios puede celebrarse sin la firma del beneficiario. Si dicha cuenta se abre para varias salas, el banco está obligado a tener en cuenta los intereses de cada una de ellas. La excepción son los casos en que el contrato prevé claramente una opción diferente.
- Los padres y tutores abren una cuenta nominal para que los menores o los ciudadanos incapacitados puedan acreditar la pensión alimenticia, las prestaciones y los pagos sociales.
- Además, se pueden abrir cuentas bancarias nominales para garantizar el cumplimiento de las obligaciones contractuales en virtud de los contratos, garantizar las obligaciones de préstamo y cumplir con otras condiciones para la recepción de fondos por parte del beneficiario.
La apertura y el uso de dichas cuentas, así como las actividades bancarias relacionadas, están regulados por el Estado.
Tipos de cuentas nominales
Además de una cuenta nominal para depositar beneficios sociales, que resulta conveniente para los tutores y tutelados, existen tres tipos más: carta de crédito, cuenta de depósito en garantía y cuenta de garantía.
Escrow: una cuenta para congelar fondos y transferirlos según un acuerdo entre el banco, el depositante y el beneficiario.. Sus características son las siguientes:
- el propietario y el destinatario no pueden utilizar los fondos de la cuenta hasta que se cumplan los términos del acuerdo;
- la recepción de fondos se produce una sola vez en la cantidad prevista en las cláusulas del acuerdo;
- el banco no puede cancelar la comisión en efectivo;
- los fondos del depósito en garantía no se pueden retirar en efectivo, no se pueden utilizar para realizar compras, pagar servicios ni utilizarlos para otros fines;
- El pagador no puede cerrar el depósito en garantía sin el consentimiento del destinatario.
Se abre una cuenta de garantía para depositar dinero como garantía.. El deudor acredita los fondos en la cuenta corriente como deudor hipotecario. El depósito se considera pagado desde el momento en que se reciben los documentos y el banco aprueba la apertura del depósito.
Las partes no pueden realizar cambios en el contrato sin acordar con el deudor hipotecario. El banco está obligado a ejecutar las órdenes del cliente en materia de pagos. Se permiten préstamos simultáneos a varios beneficiarios.
Una carta de crédito implica la transferencia de dinero al destinatario solo después de que haya proporcionado documentos que confirmen el cumplimiento de las condiciones especificadas en el contrato. El pagador transfiere fondos a la cuenta y el banco los envía al beneficiario solo después de que éste cumple con sus obligaciones. Este depósito es una alternativa a los pagos a través de caja de seguridad.
Práctica de utilizar cuentas nominales.
Las primeras cuentas nominales comenzaron a introducirse simultáneamente con el desarrollo de la circulación de dinero no monetario y el desarrollo de los sistemas bancarios electrónicos. Los bancos alemanes fueron los primeros en utilizar depósitos especiales en 1992. Esto simplificó la transferencia del dinero del pagador al beneficiario y contribuyó a la seguridad de dichas transacciones.
Las cuentas nominales, que comenzaron a utilizarse en lugar de depósitos para recibir pagos, optimizaron el servicio de garantía de licitación, haciéndolo más barato y sencillo.
Los notarios y abogados utilizan activamente las cuentas nominales para garantizar el cumplimiento de los términos de las transacciones entre clientes.
La mejor forma de evitar fraudes, fraudes y pérdidas de fondos por cumplimiento deshonesto de obligaciones contractuales es realizar acuerdos con las contrapartes mediante carta de crédito, depósito en garantía o depósito de garantía. En los países occidentales, existe una tendencia creciente al uso de depósitos en garantía por parte de individuos para acuerdos cotidianos. Esto garantiza la seguridad de las transacciones entre vendedor y comprador en las tiendas.
¿Por qué un tutor necesita una cuenta nominativa?
Anteriormente, el dinero recibido por el pupilo se acumulaba en la cuenta del tutor. Este último, sin el permiso de la autoridad tutelar, sólo podía retirar una cantidad mensual dentro del nivel de subsistencia. Obtener dicho permiso a menudo se convertía en un problema y requería mucho tiempo.
Para facilitar el desempeño de las funciones de tutela y popularizar la tutela, el gobierno decidió introducir cuentas nominales para acreditar los pagos sociales, que permitirían acumular beneficios sociales, pensión alimenticia e indemnización por daños a la salud. Según el Código Civil, el tutor puede retirar fondos de la cuenta en una cantidad ilimitada para las necesidades del pupilo, sujeto a sus intereses y a la declaración periódica de gastos. Esto mejora la protección social de las personas bajo tutela, simplifica el procedimiento y hace más atractiva la institución de la tutela.
¿Dónde puedo abrir una cuenta nominal?
Inicialmente, estas cuentas sólo podían abrirse en instituciones de crédito cuya participación mayoritaria perteneciera al Estado. Entre ellos destaca especialmente Sberbank como el principal banco estatal de la Federación de Rusia. Posteriormente, las reglas del juego cambiaron. Puedes abrir cuentas nominales en cualquier banco; las restricciones se aplican sólo al monto máximo acumulado. Esto se hizo en interés de los barrios.
Los depósitos monetarios de la población están protegidos por el Estado. En caso de quiebra, los depositantes bancarios reciben su dinero del fondo de seguro de depósitos bancarios. El importe máximo de la indemnización es limitado y asciende a 1,4 millones de rublos. Si el depositante tuviera una cantidad mayor en las cuentas bancarias, sólo se le devolverá el límite de seguro establecido.
Por lo tanto, la misma cantidad, igual al límite, es el límite para el total de fondos en cuentas nominales en un banco. Las transferencias recibidas por un menor o persona incapaz que no se ajusten a las restricciones deberán transferirse a una cuenta nominal abierta en otro banco. Esto garantiza que, en caso de quiebra del banco, se le devolverá íntegramente el dinero del pupilo.
Importante: se puede abrir una cuenta en cualquier banco y no se requiere el permiso oficial de las autoridades tutelares para abrirla.
Propósito y funcionamiento de una cuenta nominativa de un tutor
El acuerdo de cuenta nominal lo celebra un tutor o padre, en el que se indican los datos completos del beneficiario y se proporcionan los documentos aprobados por la ley.
El control sobre el gasto correcto y la seguridad de los fondos del pupilo lo realiza la institución bancaria sobre la base de los documentos de pago. El beneficiario o su abogado pueden embargar la cuenta para evitar que el fideicomisario o el curador gaste los fondos.
El titular de una cuenta nominal está obligado a:
- controlar el monto del depósito y las transacciones de gastos;
- realizar un seguimiento de los fondos;
- apoyar a la sala;
- cumplir con las obligaciones fiscales sobre las cuentas de garantía existentes.
Funciona así:
- el tutor presenta un paquete de documentos al representante del banco;
- el banco abre una cuenta nominal para transferir pensiones alimenticias, pensiones y prestaciones sociales;
- a pesar de que el beneficiario posee los fondos, el tutor los administra;
- el consejo de administración no controla la apertura de la cuenta ni el gasto de fondos;
- El depósito nominal se puede cerrar solo después de que los fondos hayan pasado a posesión del pupilo.
El pupilo (si tiene capacidad jurídica) tiene derecho:
- recibir información de cuenta que constituya un secreto bancario o comercial;
- imponer restricciones a los gastos o transferencias de dinero del titular de la cuenta;
- cambiar o rescindir el acuerdo para abrir una cuenta nominal.
Condiciones de uso de una cuenta nominal.
- Según el Código Civil de la Federación de Rusia, con la participación del beneficiario, la emisión de efectivo y el gasto de los fondos de depósito se realizan sin restricciones.
- El propietario puede depositar una cantidad ilimitada en su cuenta si el tutor lo desea.
- Para transferir dinero al beneficiario, el tutor debe visitar una sucursal bancaria, presentar un pasaporte de ciudadano ruso y depositar la cantidad deseada.
- Los intereses se acumulan sobre el saldo según lo especificado en el acuerdo bancario.
- El monto de la indexación depende del monto en la cuenta, la frecuencia de los retiros, el monto de los ingresos y el tipo de depósito.
- El banco puede cambiar la acumulación de intereses adicionales solo con el consentimiento del propietario.
- El propietario debe preparar un informe anual sobre el gasto de los fondos del beneficiario.
- Es posible recuperar dinero para las obligaciones del pupilo de una cuenta nominal sólo mediante decisión judicial y en otros casos expresamente previstos por la ley. La única excepción es la comisión por realizar transacciones bancarias en la cuenta.
Desventajas de utilizar cuentas nominales para un tutor
Además de los aspectos positivos del uso de cuentas nominales, su uso por parte de los tutores crea ciertos problemas para estos últimos:
- El procedimiento para abrir una cuenta nominal estipula que solo se puede abrir en el lugar de residencia y el dinero se puede retirar solo en una sucursal. En tales condiciones, cuando viaje al extranjero o a otras regiones de la Federación de Rusia para recibir tratamiento, no será posible utilizar los fondos.
- No se pueden documentar todos los gastos a favor del pupilo, lo que dificulta la presentación de informes. Como resultado, resulta imposible pagar cursos de rehabilitación adicionales, masajes y clases con logopedas privados con la cuenta nominal.
- El control bancario sobre el gasto de fondos viola la privacidad. Este aspecto puede resultar extremadamente delicado para los padres de niños discapacitados.
- Incluso para Sberbank, las cuentas nominales son un "producto en bruto" sobre el cual no todos los especialistas bancarios pueden brindar asesoramiento calificado. Algunas agencias gubernamentales aún no comprenden completamente el procedimiento para procesar pagos a una cuenta nominal.
Cómo abrir una cuenta nominal para un pupilo
Para abrir una cuenta nominal, debe enviar una solicitud al banco seleccionado. Documentos requeridos:
- decisión de la autoridad de tutela y administración fiduciaria de nombrar un tutor;
- certificado de tutor.
Si el tutor es el padre de un menor de 18 años, en lugar de la decisión de las autoridades de tutela, se deberá aportar un certificado de nacimiento.
En algunos casos, se proporciona además un permiso de residencia, una tarjeta de migración u otro documento que confirma el derecho de la persona a residir en el territorio de la Federación de Rusia.
Al abrir una cuenta, el propietario está obligado a proporcionar al banco los datos del beneficiario:
- fecha de nacimiento;
- Lugar de nacimiento;
- dirección registrada del pupilo.
Junto a los datos se deberá aportar el pasaporte de un beneficiario mayor de edad o un certificado de nacimiento si el beneficiario es menor de 14 años.
Después de enviar todos los documentos y considerar la solicitud, se concluye un acuerdo con el titular de la cuenta, que refleja sus datos y los del beneficiario.
Para inscribirse en los beneficios sociales destinados a apoyar a la persona bajo tutela, el propietario de la cuenta nominal debe escribir una solicitud a la autoridad que se ocupa de sus pagos. La solicitud debe indicar el número de cuenta a la que se deben acreditar los fondos. Es fácil determinar si una cuenta es nominal; dichas cuentas comienzan con los números "40823". Esto se hace para facilitar el control bancario y gubernamental sobre el crédito y el gasto de fondos de este grupo de cuentas.
Los cambios adoptados en el Código Civil de la Federación de Rusia han reducido la regulación estatal en un área de actividad tan sensible como la tutela. Este es un claro paso adelante.
A pesar de algunas cuestiones controvertidas, el uso de cuentas nominales facilita significativamente los cálculos y las actividades financieras de las entidades. Esto se aplica a la tutela y la interacción comercial entre contrapartes.
opinión del abogado
Cuenta nominal del tutor en Sberbank. - uno de los temas más discutidos entre los beneficiarios de beneficios de tutela, porque la mayoría de los bancos no estaban preparados para cambios en la legislación en esta área. Este artículo discutirá en qué casos se abre una cuenta nominal y en qué orden se gastan los fondos recibidos en ella.
Cuenta nominal del tutor: un nuevo procedimiento para gastar los fondos del pupilo
El 1 de julio de 2014 entraron en vigor los cambios al Código Civil de la Federación de Rusia previstos por la Ley No. 302-FZ. Se refieren al procedimiento para disponer de pensiones, prestaciones y otros pagos recibidos por una persona bajo tutela (tutela).
Anteriormente, existía un procedimiento según el cual todos los pagos adeudados al pupilo se acreditaban en una cuenta bancaria abierta a su nombre. El tutor tenía derecho a retirar de la cuenta una cantidad mensual que no excediera el nivel de subsistencia. Para obtener una cantidad mayor se necesitaba el permiso de la autoridad tutelar.
A partir del segundo semestre de 2014, la ley establece que los pagos adeudados a un menor o a una persona incompetente no se transfieren a su cuenta, sino a una cuenta nominal abierta en un banco a nombre del tutor (fiduciario). El tutor gasta estos fondos en su totalidad en las necesidades de su pupilo sin obtener el consentimiento de la autoridad de tutela y administración fiduciaria.
En la práctica, la aplicación de la nueva ley encontró ciertas dificultades: los bancos técnicamente no estaban preparados para abrir un nuevo tipo de cuenta. Según representantes de las entidades de crédito, abrir cuentas nominales desde el momento en que entró en vigor el nuevo procedimiento fue imposible por dos motivos:
- no existen instrucciones bancarias internas que regulen el procedimiento para abrir y mantener dichas cuentas;
- no se requiere software.
Durante el segundo semestre de 2014, sólo unas pocas entidades de crédito (por ejemplo, Rosselkhozbank) anunciaron su disposición a abrir cuentas nominales.
¿Qué bancos tienen derecho a abrir cuentas nominales para fiduciarios?
Hasta hace poco existía una regla según la cual el dinero de los pupilos sólo podía destinarse a aquellas organizaciones de crédito que al menos la mitad fueran propiedad del Estado. Por lo tanto, una de las instituciones más populares para acreditar pensiones, pensión alimenticia y beneficios para personas bajo tutela es ahora Sberbank.
Desde el 1 de enero de 2015 esta regla quedó cancelada. Ahora, al acreditar los fondos de un pupilo a un banco, se debe cumplir la siguiente condición: la cantidad total de fondos en un banco no debe exceder el monto de la compensación del seguro por el seguro de depósitos obligatorio (a partir del 29 de diciembre de 2014, esta cantidad ha aumentado de 700 mil a 1,4 millones de rublos). Esta regla también se aplica a la cantidad de fondos para cuenta de tutor nominado.
¿No conoces tus derechos?
En otras palabras, desde 2015, no sólo los bancos con una participación estatal de al menos el 50%, sino también otras instituciones de crédito pueden abrir cuentas nominales para depositar pagos de tutela.
Reglas para usar una cuenta nominal
Se abre una cuenta nominal a nombre de un tutor (fiduciario) para acreditar pagos adeudados a menores e incapaces, con excepción de:
- salarios y estipendios para adolescentes de 14 a 18 años;
- otros fondos de los que los pupilos tienen derecho a disponer de forma independiente.
Para abrir una cuenta, el tutor (titular de la cuenta) debe presentar un certificado y la decisión de la autoridad de tutela de nombrarlo tutor. El acuerdo se redacta por escrito y el titular de la cuenta debe proporcionar al banco la siguiente información sobre la persona en cuyo interés se abre la cuenta:
- apellido, nombre, patronímico;
- fecha y lugar de nacimiento;
- dirección de registro en el lugar de residencia.
También deberá presentar una copia del certificado de nacimiento del pupilo o de su pasaporte.
El tutor gasta los fondos de la cuenta nominal en cualquier cantidad sin obtener el permiso de la autoridad de tutela. Pero es necesario elaborar un informe anual sobre el uso de dichas cantidades.
Los fondos de la cuenta no se pueden recuperar para las deudas del titular de la cuenta (excepto las comisiones por transacciones bancarias). El cobro de dinero de una cuenta nominal para las obligaciones de un pupilo sólo es posible mediante decisión judicial o en los casos previstos por la ley.
La introducción de cuentas nominales debería facilitar a los tutores el cumplimiento de sus responsabilidades. Anteriormente, una formalidad como obtener permiso de la autoridad de tutela para retirar una cantidad que excede el nivel de subsistencia creaba muchos inconvenientes, ya que el permiso debía emitirse mensualmente.
Los bancos ofrecen muchos servicios financieros diferentes, incluida la apertura de cuentas. Una cuenta siempre tiene un propietario, es decir, una persona que celebró un acuerdo para abrirla. Al abrir una cuenta regular, el propietario también es su beneficiario: la persona que recibe los beneficios (intereses, parte del dinero). Pero, ¿qué pasa si el beneficiario es una persona que, por alguna razón, no puede administrar los fondos de forma independiente? Esta situación bien puede ocurrir debido a la edad o una enfermedad mental, o por otros motivos. Una cuenta nominal está diseñada para resolver el problema en este caso.
¿Qué es una cuenta nominal?
No hace mucho apareció en Rusia un nuevo servicio bancario especializado: abrir una cuenta nominal. La innovación radica en la posibilidad de que una persona abra una cuenta para gestionar fondos para otra. A este otro se le llama pupilo o pupilo, más formalmente beneficiario.
Partes del contrato de cuenta nominal: el propietario de la cuenta (tutor) y el beneficiario de la cuenta (beneficiario, pupilo).
En Alemania, estas cuentas comenzaron a utilizarse a principios de los años 1990, en particular por abogados y notarios para realizar negocios para sus clientes.
La aparición de este tipo de cuentas especializadas ha simplificado la vida de tutores y fideicomisarios. Sus acciones, especialmente las relacionadas con el uso de las finanzas de sus pupilos, están estrictamente controladas. Anteriormente, todos los fondos pertenecientes al pupilo se acumulaban en la cuenta del tutor, pero su gasto estaba asociado con la obtención del permiso de las autoridades de tutela y administración fiduciaria, lo cual era difícil y requería mucho tiempo.
Ahora el tutor puede abrir una cuenta donde los fondos pagados al pupilo se transferirán directamente. Podrían ser pensiones, prestaciones o pagos de obligaciones alimenticias.
No se proporciona el permiso de las autoridades de tutela y administración fiduciaria para cada transacción de gastos; sin embargo, la ley indica directamente que el banco asume las funciones de control. Es cierto que el control en este caso se convierte en penetración en la vida privada del pupilo. Además, el titular de la cuenta nominal debe informar anualmente los gastos de la cuenta a las autoridades de tutela.
Al abrir una cuenta nominal, el tutor presenta el paquete de documentos correspondiente y el beneficiario (su abogado) a través del tribunal puede embargar la cuenta si cree que los fondos se están gastando de manera inapropiada. Legalmente, la estructura es la siguiente: formalmente, el beneficiario posee los fondos en la cuenta nominal, pero el tutor tiene derecho a disponer de ellos.
Características de una cuenta nominal:
No se requiere la presencia del pupilo al celebrar un contrato de cuenta nominal;
Si un tutor tiene varias tutelas, puede abrir una cuenta a la que se transferirán todos los fondos. La contabilidad de gastos se realiza para cada beneficiario por separado;
El propietario de la cuenta puede depositar en ella cualquier cantidad de dinero personal;
Se pueden cobrar intereses bancarios sobre el saldo de la cuenta;
Todos los cambios en la cuenta nominal se realizan con el consentimiento del pupilo, sujeto a su capacidad jurídica;
Los fondos de la cuenta pueden ser embargados o ejecutados por el beneficiario, sujeto a una decisión judicial;
Cabe señalar que las condiciones obligatorias del contrato de cuenta nominal son la indicación de los datos del beneficiario y la fecha de firma del contrato. Sin especificar estos puntos, el contrato podrá ser declarado inválido.
Después de concluir el acuerdo, es necesario proporcionar los detalles de la cuenta bancaria a la autoridad responsable de transferir los fondos al barrio. Para simplificar el control sobre dichas cuentas, se les asignan designaciones digitales especiales que comienzan con "40823". El pupilo, a su vez, puede:
Recibir información de la cuenta
Limitar el importe de los gastos o transferencias por parte del tutor
Realizar cambios (hasta el cierre) en el acuerdo de apertura de cuenta.
Dónde y cómo abrir una cuenta nominal
Inicialmente, las cuentas nominales se abrieron principalmente en bancos estatales, principalmente en Sberbank. En este caso, los pagos están vinculados a una sucursal, lo que es claramente un inconveniente de la cuenta. Hoy en día, puedes elegir casi cualquier banco para abrir una cuenta nominal. Sin embargo, hoy el límite del seguro en una cuenta bancaria no supera los 1,4 millones de rublos, lo que debe tenerse en cuenta al mantener cuentas nominales. Así, los importes que superen el límite del seguro deberán transferirse a otra cuenta nominal, que deberá abrirse en otro banco. La razón es obvia: dicha división permitirá al beneficiario devolver el monto total que se le adeuda.
Cuando se solicita al banco seleccionado la apertura de una cuenta nominal, generalmente se requiere una decisión de las autoridades de tutela sobre la tutela y la identificación del pupilo, así como su nombre completo, fecha/lugar de nacimiento y dirección de registro.
Tipos de cuentas nominales
En el marco de una cuenta nominal, también se hace una distinción entre contratos de depósito en garantía y cartas de crédito. Además, existe una cuenta de garantía en la que se deposita dinero como garantía. Consideremos el depósito en garantía y las cartas de crédito con más detalle, pero lo principal se puede decir de inmediato: una cuenta nominal implica un tutor y un pupilo, mientras que el depósito en garantía y las cartas de crédito son formas de realizar una transacción de manera segura entre las partes. El depósito en garantía y la carta de crédito tienen mucho más en común entre sí que en comparación con la cuenta nominal analizada anteriormente.
Este tipo de cuenta nominal sirve para que las partes del contrato cumplan con sus obligaciones. Este tipo de cuenta se utiliza principalmente para la compra y venta de bienes inmuebles mediante un préstamo hipotecario, con menos frecuencia cuando se compran valores o se realizan pagos en virtud de un contrato de suministro. Escribí en detalle sobre la cuenta de depósito en garantía, pero a continuación repetiré los puntos principales.
La esencia de un acuerdo de depósito en garantía es que el vendedor y el comprador se comunican con un banco agente. El comprador deposita fondos en una cuenta bancaria, que el banco bloquea. Ninguna de las partes tiene ahora acceso a este dinero. Si se cumple la condición especificada en el contrato, el vendedor podrá recibir estos fondos. Si no se cumple esta condición, los fondos serán devueltos al comprador.
Características del depósito en garantía:
- cuenta condicional. Termina sólo cuando ocurre o no la condición especificada en el contrato;
- acuerdo tripartito. El banco agente también es parte en el acuerdo y asume la responsabilidad;
- por sus servicios, el banco recibe una tarifa, que las partes pagan por separado y no se carga en la cuenta;
- el monto se acredita en la cuenta estrictamente en el monto determinado por el acuerdo;
Una de las características más importantes de este acuerdo es su modificabilidad. Casi todas las condiciones esenciales se pueden estipular por acuerdo de las partes: el monto del acuerdo, el monto de la remuneración al agente, se pueden nombrar varias condiciones para recibir dinero por parte del vendedor a la vez, el acuerdo establece una lista de documentos - evidencia del cumplimiento de las condiciones del contrato. A continuación se muestran las tarifas de Sberbank:
El Código Civil especifica que, además de los bancos, pueden actuar como agentes de cuentas los notarios y las personas jurídicas. En este caso, el objeto del acuerdo puede ser la propiedad y no solo el dinero. Pero en la práctica rusa esto no es común.
Se prevé que este tipo de cuenta bancaria tendrá mayor demanda cuando entren en vigor los cambios en la Ley Federal relativa a la construcción. La ley establece que los fondos de los compradores de apartamentos en dichos edificios serán bloqueados en las cuentas del banco agente y descongelados después de la transferencia de propiedad de la propiedad. Por lo tanto, este paso ayudará a los inversores a reducir los riesgos cuando.
Un contrato de carta de crédito es muy similar a un contrato de depósito en garantía: también está diseñado para garantizar la equidad en los acuerdos en virtud del acuerdo entre las partes. Se utiliza al pagar por bienes entregados o servicios prestados.
Podemos decir que una carta de crédito es una orden de pago para realizar pagos desde la cuenta del pagador de acuerdo con los términos del acuerdo entre las partes.
Diferencias entre una carta de crédito y un depósito en garantía:
- los términos de la carta de crédito están estrictamente prescritos por la ley;
- la responsabilidad por el incumplimiento de las obligaciones derivadas del acuerdo recae en las partes, el banco no es parte del acuerdo y no es responsable del incumplimiento de las condiciones;
- la transacción bajo el acuerdo de custodia se cierra por acuerdo de las partes. La carta de crédito puede ser revocada por el comprador o el banco.
La diferencia entre una cuenta nominal y un depósito en garantía y una carta de crédito
cuenta nominal | Depósito | Carta de crédito |
Flujo de caja constante | Bloquear una cantidad estrictamente definida hasta el final del contrato | Una orden de pago de una cantidad estrictamente definida. |
Abierto por una persona para servir los intereses de otra. | Se abre por acuerdo de las partes, tres partes. | Abierto por acuerdo de las partes, dos partes. |
Cuenta incondicional | Condicional, es decir La transferencia de dinero depende de la ocurrencia de una condición. | Condicional |
El Banco ejerce el control | El banco es parte del acuerdo y asume la responsabilidad. | El banco no es responsable según el acuerdo. |
Póngase en contacto con la sucursal de Sberbank de su región y presente los siguientes documentos:
- Si Beneficiario, y su dueño Tutor o Fideicomisario:
Documento de identificación del Titular de la Cuenta (Tutor/Fiduciario);
- certificado de nacimiento del Beneficiario (si el Beneficiario es menor de 14 años) o un documento de identidad del Beneficiario de 14 a 18 años;
- un documento de la autoridad de tutela y administración fiduciaria sobre el nombramiento de un tutor/fideicomisario, que confirme los poderes del titular de la cuenta para administrar los fondos del pupilo (beneficiario);
- Si Beneficiario en la Cuenta Nominal es un menor de 18 años, y su dueño padre (padre adoptivo):
Documento de identidad del Titular de la Cuenta (padre/padre adoptivo);
- el certificado de nacimiento del Beneficiario y el documento de identidad del Beneficiario, si el Beneficiario es menor de edad entre 14 y 18 años;
- certificado de registro ante la autoridad fiscal del Titular/Beneficiario de la cuenta (si está disponible);
- para abrir una Cuenta Nominal para una persona extranjera o un apátrida - una tarjeta de migración y un documento que confirme el derecho de un ciudadano extranjero o un apátrida a permanecer (residir) en la Federación de Rusia (por separado para el Titular de la Cuenta y por separado para el Beneficiario (si es aplicable)).
- Si Beneficiario en la Cuenta Nominal es un menor de 18 años, y su dueño padre adoptivo:
Documento de identidad del Titular de la Cuenta (padre adoptivo);
- certificado de nacimiento del Beneficiario (si el Beneficiario es menor de 14 años) o un documento de identidad del Beneficiario si el Beneficiario es menor de 14 a 18 años;
- un documento de la autoridad de tutela y administración fiduciaria sobre el nombramiento de un padre de crianza que confirme la autoridad del titular de la cuenta para administrar los fondos del pupilo (beneficiario);
- certificado de registro ante la autoridad fiscal del Titular/Beneficiario de la cuenta (si está disponible);
- para abrir una Cuenta Nominal para una persona extranjera o un apátrida - una tarjeta de migración y un documento que confirme el derecho de un ciudadano extranjero o un apátrida a permanecer (residir) en la Federación de Rusia (por separado para el Titular de la Cuenta y por separado para el Beneficiario (si es aplicable)).
- Si Beneficiario según la Cuenta Nominal es un ciudadano adulto incapacitado, y el dueño del mismo Guardián:
Documento de identificación del Titular de la Cuenta (Tutor);
- un documento de la autoridad de tutela y administración fiduciaria sobre el nombramiento de un tutor, que confirme los poderes del titular de la cuenta para administrar los fondos del pupilo (beneficiario), o una decisión judicial que declara incompetente a un ciudadano mayor de edad (Beneficiario), y que simultáneamente designa un Tutor para el Beneficiario;
- certificado de registro ante la autoridad fiscal del Titular/Beneficiario de la cuenta (si está disponible);
- para abrir una Cuenta Nominal para una persona extranjera o un apátrida - una tarjeta de migración y un documento que confirme el derecho de un ciudadano extranjero o un apátrida a permanecer (residir) en la Federación de Rusia (por separado para el Titular de la Cuenta y por separado para el Beneficiario (si es aplicable)).
- Si El beneficiario de la Cuenta Nominal es un ciudadano mayor de edad con capacidad jurídica limitada., y su dueño Fideicomisario:
Documento de identidad del Titular de la Cuenta (Fiduciario);
- documento de identificación del Beneficiario;
- un documento de la autoridad de tutela y tutela sobre el nombramiento de un Fideicomisario, que confirme los poderes del Titular de la cuenta para administrar los fondos del pupilo (Beneficiario), o una decisión judicial que reconoce a un ciudadano adulto (Beneficiario) con capacidad jurídica limitada, que simultáneamente designa un Tutor para el Beneficiario;
- certificado de registro ante la autoridad fiscal del Titular/Beneficiario de la cuenta (si está disponible);
- para abrir una Cuenta Nominal para una persona extranjera o un apátrida - una tarjeta de migración y un documento que confirme el derecho de un ciudadano extranjero o un apátrida a permanecer (residir) en la Federación de Rusia (por separado para el Titular de la Cuenta y por separado para el Beneficiario (si es aplicable)).
- Si solicita abrir una Cuenta Nominal Representante autorizado del propietario Además de los documentos anteriores, dependiendo de la condición del Titular, para abrir una Cuenta Nominal se deberá presentar lo siguiente:
Documento de identificación del representante autorizado del Propietario (no se requiere la presentación de un documento de identificación del Propietario);
- un poder notarial o equivalente que contenga la autoridad para abrir una Cuenta Nominal, indicando los detalles del Propietario y Beneficiario;
- certificado de registro ante la autoridad fiscal (si corresponde) del representante autorizado del Propietario;
- abrir una Cuenta Nominal por una Persona Autorizada - un ciudadano extranjero o un apátrida - una tarjeta de migración y un documento que confirme el derecho de un ciudadano extranjero o un apátrida a permanecer (residir) en la Federación de Rusia.